Ratgeber für pflegende Angehörige und Pflegebedürftige ... - Soest

Zusätzliche Absicherung für die Pflege im Alter
Pflegeleistungen sind in der Regel kostenintensiv. Die Pflegekasse übernimmt beim Vorliegen
einer Pflegestufe oft nur einen Teil der Kosten. Der Abschluss einer privaten
Pflegetagegeldversicherung für den Pflegefall wird steuerlich gefördert. Zahlt ein Versicherer
dafür mindestens 10 € monatlich, bekommt er ab 01.01.2013 mtl. 5 € hinzu.
Versicherungsunternehmen, die förderfähige Pflegezusatztarife anbieten, dürfen keinen
Bewerber aufgrund gesundheitlicher Risiken ablehnen und keine Gesundheitsprüfung
durchführen oder Risikozuschläge verlangen; Leistungsausschlüsse sind ebenfalls nicht
erlaubt. Eine Differenzierung der Prämie nach dem Alter ist aber möglich. Der Versicherte
muss mindestens 5 Jahre Beiträge zahlen, ehe er eine Leistung der Versicherung in
Anspruch nehmen kann. Leistungen gibt es nur, wenn eine Pflegestufe von einem Gutachter
festgestellt wurde oder eine erhebliche Einschränkung der Alltagskompetenz vorliegt.
Um finanzielle Versorgungslücken im Pflegefall erst gar nicht entstehen zu lassen, werden
mehrere Möglichkeiten angeboten:
1. Pflegerentenversicherung: diese wird als Lebensversicherung angeboten. Hierbei werden
Versicherungsschutz und ein Sparvertrag miteinander kombiniert.
2. Pflegekostenversicherung: sie übernimmt die tatsächlichen Pflegemehrkosten, die mit einer
Rechnung nachzuweisen sind. Vorteil: Diese Versicherung passt sich automatisch an die
Kostenentwicklung professioneller Pflegedienste an. Nachteil: Kost und Logis in einer
Pflegeeinrichtung oder für eine Haushaltshilfe zuhause fallen nicht darunter.
3. Pflegetagegeldversicherung: der Versicherte erhält ein vorher vereinbartes Tagesgeld
ausgezahlt, egal ob er im Seniorenheim oder zuhause gepflegt wird. Diese Art der
Versicherung ermöglicht es dem Versicherten, selbst zu entscheiden, wofür er das Geld
verwendet. Wie viel der Versicherte erhält, hängt von der Pflegestufe ab. Beim
Vertragsabschluss ist darauf zu achten, dass auch bei Vorhandensein der Pflegestufe I gezahlt
wird.
Wer sich nicht sicher ist, welche Variante für ihn die Richtige ist, sollte sich z.B. bei der
örtlichen Verbraucherzentrale informieren lassen. Das gilt auch zu Vertragsinhalten.
Was ist bei allen Varianten zu beachten:
• was leistet die Zusatzversicherung, sobald die Pflegekasse zahlt?
• übernimmt sie die Pflegestufe, die der medizinische Dienst festgestellt hat?
• besteht der Versicherungsschutz lebenslang?
• kann ein vereinbartes Pflegetagegeld den gestiegenen Lebenshaltungskosten angepasst
werden, ohne dass eine Gesundheitsprüfung anfällt?
• muss der Beitrag im Pflegefall nicht mehr weiter gezahlt werden?
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