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¯ IT-ManageMenT ABBildung 1 Beratungsprozess private Banking: abbildung mit der inasys-Vermögensanalyse Quelle: inasys Gesellschaft für Informations-und Analysesysteme mbH nerschaftlich zusammen und stimmen ihre Lösungen aufeinander ab. Mittlerweile ist der Beratungsprozess mit dem neuen Zusatzprodukt „inasys-Vermögensanalyse“ durchgängig in der Portfoliomanagement- Software des Unternehmens und im OSPlus- Release 11.1 abgebildet. Vermögens- ist nicht gleich depotanalyse Mit der Vermögensanalyse können sich Sparkassen vor allem im Top-Segment der Private- Banking-Beratung positionieren. Die Funktionen gehen weit über die der Depotanalyse hinaus, auch wenn beide Verfahren häufig in einem Atemzug genannt werden. Doch während die Depotanalyse sich im Wesentlichen auf eine differenzierte Übersicht über das Portfolio und die Anlageentwicklung fokussiert, wird innerhalb der Vermögensanalyse das Gesamtvermögen des Kunden ganzheitlich betrachtet, umfassend analysiert und in Form einer Bilanz aufbereitet. Nach dem Start der Vermögensanalyse aus dem OSPlus-Portal erfolgt der Einstieg in den Prozess über die Aufklärung des Kunden nach dem Wertpapierhandelsgesetz mit anschließender Risikoprofilierung. Die darauf aufbauende Vermögensbilanz bereitet sämtliche Vermögensbestandteile in den gewohnten Assetklassen in Bilanzform auf. Nach Abzug zugeordneter Verbindlichkeiten wird dabei der tatsächliche Nettoanlagenwert ermittelt. Alternativ bietet die Privatbilanz eine sachgebietsorientierte Aufstellung des Vermögens anhand eines standardisierten Kontenrahmens. Die Sparkassen können diesen nach ihren eigenen Vorstellungen anpassen und damit eine institutseigene Pri- vatbilanz konfigurieren. Wertschwankungsrisiken werden schließlich in der Risikobilanz transparent aufbereitet. Weitere Elemente der Vermögensstrukturanalyse sind die Betrachtung des Anlagehorizontes des Kundenvermögens, der Fungibilität oder der Währungsstruktur sowie der geografischen Verteilung der Vermögenswerte nach ihrer regionalen Herkunft. Nach dieser umfassenden Analyse der Vermögensstruktur können Institute schließlich aufgrund weniger Annahmen über Inflations- und Renditeprognosen die Vermögensentwicklung in Szenariotechnik simulieren. Auf dieser Grundlage lassen sich zuverlässige Entscheidungen über eine mögliche Optimierung der Vermögensstruktur oder die Anpassung von Anlagerichtlinien treffen. it-gestützte Vermögensanalyse schafft regulatorische sicherheit Die durchgängige IT-Unterstützung über Systemgrenzen hinweg stellt sicher, dass die Beraterinnen und Berater zuverlässig durch den gesamten Prozess geführt werden. Dabei sorgen definierte Übergabepunkte und Prozessübergänge dafür, dass die Daten an der jeweils richtigen Stelle abgelegt werden und dass die Sparkassen-Mitarbeiter die vertraute Anwendungsumgebung des OSPlus zu keinem Zeitpunkt verlassen müssen und sich ganz auf die Beratung konzentrieren können. Gleichzeitig ist durch den geführten Prozess ein hoher fachlicher Anspruch bei der Strukturierung komplexer Vermögen gesichert. Aber auch aus regulatorischer Sicht ist der geführte Prozess von Bedeutung. Denn auf dem Weg gibt es keine Abkürzungen. Allzu menschliche Fehler, wie sie in komplexen Beratungssituationen schnell auftreten können, sind weitestgehend ausgeschlossen. So ist etwa gewährleistet, dass kein Schritt im Prozess ausgelassen und nichts vergessen wird. Am Ende der Vermögensanalyse erfolgt eine automatisierte Übergabe der Handlungsempfehlungen und der Abschlussdokumentation an die bestandsführenden Systeme. Das somit ausgefüllte Beratungsprotokoll steht damit unmittelbar zur Verfügung, um es dem Kunden zu erläutern und auszuhändigen. Nachgelagerte Vertriebsaktivitäten werden im Ereignissystem mit einer Aufgabenbeschreibung hinterlegt und aktiviert. Fazit Die inasys-Vermögensanalyse steht als Zusatzmodul ab dem Release 11.1 zur Verfügung. Damit wird das vom DSGV definierte Beratungsfeld der Vermögensanalyse erstmals durchgängig in einem IT-System abgebildet. In dieser Form wurde die Lösung von der Finanz Informatik im Rahmen der „IT-Vorstudie Private Banking“ ausdrücklich für die Vermögensanalyse empfohlen. Die Pilotierung des neuen Zusatzmoduls erfolgte zum Jahreswechsel 2012 in den beteiligten Projektsparkassen. Dabei wurden die konkreten Vorgaben und praktischen Anforderungen der Institute bereits im Vorfeld in die Entwicklung mit einbezogen. Die Erkenntnisse aus der Pilotierung sollen schon bald in weitere Projekte mit Sparkassen aus verschiedenen Verbandsgebieten einfließen. ¯ 130 Betriebswirtschaftliche Blätter 03|2012
SFirm 2.5 integriert die neuen SEPA-Funktionen unternehmensfinanzen fit machen für die Zukunft Betriebswirtschaftliche Blätter 03|2012 Autor IT-ManageMenT Bernd Wittkamp ist Geschäftsführer von StarFinanz in Hamburg. Mit der Einführung des europäischen Zahlungsverkehrsstandards SEPA müssen viele Firmen- und Gewerbekunden in den kommenden zwei Jahren ihre Prozesse an die veränderten Bedingungen anpassen. Optimal unterstützen kann sie dabei die Electronic-Banking-Software SFirm. Die neue Version 2.5. konvertiert etwa alte Datenbestände auf Knopfdruck und macht sie SEPA-konform. Abermals verbessert wurde die Import-/Export-Schnittstelle: Neben SEPA-Zahlungsaufträgen lassen sich nun auch SEPA-Lastschriftmandate aus Fremd-Software, etwa einer Finanzbuchhaltung, importieren. Sparkassen und Landesbanken sollten über den SFirm-Vertrieb die Chance nutzen, sich als innovativer Partner aufzustellen und mit einem servicestarken Angebot zu punkten. die Umstellung auf SEPA (Single Euro Payments Area) wird für Firmen- und Gewerbekunden in den nächsten zwei Jahren zum zentralen Thema im Bereich der Unternehmensfinanzen werden. Denn bislang galten in jedem Land unterschiedliche technische Voraussetzungen für inländische und ausländische Überweisungen. Mit der Einführung von SEPA vereinheitlicht sich das Verfahren. Der Standard wird den bisherigen Zahlungsverkehr bis Februar 2014 komplett ersetzen. Bis dahin müssen sämtliche Umstellungen erfolgt sein. Direkt betroffen von diesen Veränderungen sind vor allem Firmenund Gewerbekunden. Die müssen künftig viele komplexe Prozesse berücksichtigen, die mit einem entsprechenden Vorlauf auf SEPA anzupassen sind. Je eher Sparkassen und Landesbanken die Umstellung bei ihren Firmen- und Gewerbekunden anstoßen und aktiv begleiten, desto weniger Zeitdruck entsteht auf allen Seiten. Mit einer frühzeitigen Unterstützung kann erfolgreich verhindert werden, dass Kreditinstitute außerhalb der Sparkassen- Finanzgruppe ihre eigene Software oder Umstellungsservices in dem strategisch wichtigen Geschäftsfeld der Firmenkunden platzieren. Das sichert Wettbewerbsvorteile und schafft einen deutlichen Vorsprung am Markt. sepa-ready Mit SFirm 2.5 steht der Sparkassen-Finanzgruppe ab sofort eine neue Version der Electronic-Banking-Software zur Verfügung. Sparkassen und Landesbanken erhalten damit bereits heute die technische Basis, auf SEPA umzustellen. Ferner eröffnet die Quelle: Raiffeisen Zentralbank Österreich aktualisierte Software die Chance, sich als innovativer Partner aufzustellen und mit einem servicestarken Angebot zu punkten. Die professionelle Lösung bietet alle Werkzeuge und Tools, um Firmen- und Gewerbekunden unterschiedlicher Größe auf den Übergang zum SEPA-Zahlungsverkehr vorzubereiten und diesen gezielt zu nutzen. Mit diesem wertvollen Kundenbindungsinstrument erhalten die Institute gleichzeitig ein wegweisendes Instrument an die Hand, um erfolgreich auf die neuen Herausforderungen im europäischen Zahlungsverkehr zu reagieren. zahlreiche neue Funktionen implementiert Durch die erweiterten Funktionen erfolgt etwa eine SEPA-Konvertierung alter Daten- bestände auf Knopfdruck. Dadurch lässt sich die Umstellung großer Datenmengen erheblich beschleunigen und vereinfachen. Bei der Erfassung von SEPA-Überweisungen oder -Lastschriften genießen Anwender höchsten Komfort: SFirm 2.5 konvertiert Kontonummern und Bankleitzahlen bereits bei der Eingabe in IBAN und BIC und erlaubt so das einfache Erfassen neuer Aufträge, auch wenn diese neuen Informationen auf Seiten des Erfassers noch nicht vorhanden sind. Über eine deutlich ausgebaute Import-/ Export-Schnittstelle können neben SEPA- Zahlungsaufträgen nun ebenfalls SEPA- Lastschriftmandate aus Fremd-Software wie einer Finanzbuchhaltung importiert werden. Durch frei definierbare Exportfunktionen können zudem vor- und nachgelagerte ¯ Alle europäischen Banken und Sparkassen haben ihre Systeme für den innereuropäischen Zahlungsverkehr in den vergangenen Jahren auf SEPA umgestellt. 131
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