Strategische Gesamtbanksteuerung - Sparkassenzeitung

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eingehen. Zudem wird sich die Wirtschafts-
bzw. Branchenstruktur durch diesen Megatrend
mittelfristig deutlich verschieben.
„Clean Tech“-Themenfelder werden danach
deutlich schneller an Bedeutung gewinnen.
Banken und Sparkassen müssen sich frühzeitig
darauf einstellen, Risiken in klassischen
Wirtschaftszweigen zu begrenzen und
Chancen in der Finanzierung und Beratung
von Clean-Tech-Branchen zu nutzen. Die genauen
Auswirkungen des Klimawandels auf
die (internationale) Wirtschaftsstruktur lassen
sich heute noch nicht mit hinreichender
Genauigkeit prognostizieren.
Der „Demografische Wandel“ hat dagegen
sehr gut prognostizierbare Auswirkungen
auf den Mittelstands-, Banken- und
Arbeitsmarkt. Zwei Phänome sind für das
Bankgeschäft vor allem relevant:
> Das unterschiedliche Bevölkerungswachstum
in der einzelnen Regionen der Erde:
Wachstumsstarke Regionen wie Asien
oder Lateinamerika werden dadurch im
internationalen Kontext wirtschaftlich an
Bedeutung gewinnen.
> Der starke Alterungsprozess der deutschen
Bevölkerung und der damit einhergehende
Rückgang der Erwerbstätigen,
vor allem der jungen, gut ausgebildeten
Nachwuchskräfte: Der Kampf um gut ausgebildete
Nachwuchskräfte wird gerade
für das Firmenkundengeschäft zu einem
entscheidenden Erfolgsfaktor werden.
Der schon heute deutlich spürbare Megatrend
der „Internationalisierung/Globalisierung“
wird sich weiter fortsetzen. Alle
Prognosen gehen davon aus, dass der
Außen- bzw. Welthandel im Vergleich zur
nationalen Wertschöpfung (BIP) überproportional
wachsen wird und damit auch die
grenzüberschreitenden Finanzströme weiter
anschwellen. Eine Internationalisierung
wird dabei zunehmend auch kleinere Mittelständler
erfassen, für die sich durch hohe
Spezialisierung Chancen in internationalen
Wertschöpfungsketten eröffnen. Für die Finanzwirtschaft
wird das Thema „Follow your
Customer“ und das Abdecken internationaler
Finanzbedürfnisse zunehmend zum wichtigen
Differenzierungsfaktor im Wettbewerb.
Zu erwarten ist zudem, dass die Auslandsbanken
– nach der „finanzkrisenbedingten“
Pause – wieder vermehrt auf den deutschen
Markt drängen, um sich dort verstärkt um
den deutschen Mittelstand zu kümmern.
In engem Zusammenhang mit einer
Globalisierung steht der Megatrend „2-
ABBildung 3
trendlandkarte
mittelstandsmarkt Bankenmarkt arbeitsmarkt
Speed-World/volatile Welt“. Gerade die Wirtschaftsleistung
der Schwellenländer wird im
Vergleich zu den etablierten Industrienationen
deutlich stärker wachsen. Die neuen
Gravitationszentren werden daher in Asien
sowie im Mittleren und Nahen Osten liegen.
Gerade in diesen Märkten müssen die Institute
neu entstehende Chancen nutzen. Eine
breite Kundenbasis (Kunden-Franchise),
Zugang zu Primärliquidität, Risikosteuerung
und Kapitalausstattung werden in der immer
volatileren Welt zudem Kernerfolgsfaktoren.
Der Megatrend „Wissensgesellschaft/
Innovation“ wird für die Zukunftsausrichtung
große Bedeutung haben. Innovationen
werden gerade für die Industrienationen zu
entscheidenden Triebkräften für Wachstum
und Produktivität. Immaterielle Vermögenswerte
und Patente werden als Kreditsicherheiten
für Banken und Sparkassen immer
wertvoller. Technologische Entwicklungen
wie Videotelefonie, permanent verfügbare
Breitbandverbindungen, semantisches Web
2.0 oder Soziale Netzwerke haben entscheidende
Auswirkungen auf das Bankgeschäft.
Die Transparenz von Preisen und Dienstleistungsqualität
wird auch im Firmenkundengeschäft
deutlich ansteigen und es werden
neue Kontaktpunkte zum sowie neue Dienstleistungsangebote
für Kunden entstehen.
Für Mitarbeiter wird das Arbeitsumfeld komplexer,
wodurch lebenslange Weiterbildung
stark an Bedeutung gewinnt.
Neben den hier nur in den Grundzügen
erläuterten Megatrends wird das neue regulatorische
Umfeld – vor allem Basel III – über
die verschärften Kapitalanforderungen und
Liquiditätsnormen die Geschäftsmodelle
im Firmenkundengeschäft verändern. Das
Ankerprodukt Kredit wird noch stärker
als heute mit dem Kernbankanspruch der
kreditgebenden Bank verknüpft werden.
Die höheren EK-Kosten werden den Kredit
zusätzlich verteuern.
Produktbündelungen (zwischen Aktiv-
und Passivgeschäften), strukturierte
Produkte und das Kapitalmarktgeschäft
werden an Bedeutung gewinnen. Zudem
könnten „Buy and Sell“-Ansätze (Verbriefungen
etc.) und das aktive Kreditportfoliomanagement
eine Renaissance erfahren.
Außer Basel III wird auch der Anlegerschutz
im künftigen Firmenkundengeschäft eine
Rolle spielen, da die Informations- und
Dokumentationspflichten voraussichtlich
auch für kleine und mittlere Unternehmen
gültig sein werden.
Durch die Pflicht zur Erstellung von
„Beipackzetteln“ und Beratungsprotokollen
werden das Adressieren des Anlagepotenzials
auf der Unternehmensseite und das Ausschöpfen
der Privatseite des Unternehmers
tendenziell erschwert.
auswirkungen auf das
Firmenkundengeschäft
Die aus den Rahmenbedingungen und Megatrends
abgeleiteten Vorhersagen haben
Auswirkungen auf drei unterschiedliche Teilmärkte
des Firmenkundengeschäfts:
> Mittelstandsmarkt in Deutschland als
Kundenteil
> Bankenmarkt als Wettbewerbsteil
> Arbeitsmarkt als wesentlicher Ressourcenteil.
Mit diesen drei Teilmärkten lässt sich eine
Trendlandkarte entwickeln, die einen aggregierten
Überblick über Themenfelder der
Zukunft gibt (s. Abb. 3).
handlungsfelder
Aus der Trendlandkarte lässt sich ein ganzes
Bündel von Handlungsfeldern und Maßnahmen
ableiten, mit deren Umsetzung in den
170 Betriebswirtschaftliche Blätter 03|2012