Aide-Conseils, Créer et Gérer une Entreprise, Jacques Daniel Rochat
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est comme <strong>une</strong> corde juridique<br />
qui maintient un lien entre les<br />
deux parties. Ce lien peut être de<br />
durée déterminée, par exemple<br />
en offrant un droit d’échange de<br />
réparation ou de remboursement<br />
durant <strong>une</strong> période fixée.<br />
La garantie peut aussi être intemporelle<br />
en servant de conditions à<br />
des engagements ou à des prêts.<br />
Dans ce cas, la garantie va établir<br />
un droit potentiel de propriété<br />
sur des richesses (actifs). Par<br />
exemple des titres, un véhicule,<br />
un bâtiment (voir cédule ou gage<br />
immobilier).<br />
Gage immobilier<br />
Vous désirez ach<strong>et</strong>er <strong>une</strong> maison,<br />
mais vous n’avez pas suffisamment<br />
d’argent. Il faut donc solliciter<br />
l’aide d’<strong>une</strong> banque. Celle-ci,<br />
va-t-elle vous prêter de l’argent<br />
grâce à votre plus beau sourire ?<br />
Bien sûr, cela ne suffit pas <strong>et</strong> lors<br />
d’un emprunt, la banque va évaluer<br />
vos capacités à payer les intérêts<br />
<strong>et</strong> à rembourser la somme.<br />
Ensuite, elle va exiger d’avoir un<br />
document qui atteste qu’<strong>une</strong><br />
partie de la maison lui appartient.<br />
Dans la pratique, c<strong>et</strong>te garantie<br />
consiste à réaliser un papier, un<br />
titre, qui représente au moins la<br />
valeur du prêt. Ce droit, inscrit<br />
au registre foncier, atteste que<br />
la banque possède <strong>une</strong> partie de<br />
votre maison, il représente <strong>une</strong><br />
valeur effective <strong>et</strong> sera conservé<br />
précieusement par le prêteur.<br />
En cas de problème, la banque<br />
peut utiliser ce document pour<br />
faire valoir son droit <strong>et</strong> se faire<br />
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rembourser. Si nécessaire, elle<br />
peut vous forcer à vendre votre<br />
maison, dans le cas où vous ne<br />
respecteriez pas les modalités de<br />
remboursement.<br />
Le gage immobilier ne sert pas<br />
seulement aux banques, mais<br />
dans toutes les situations il faut<br />
définir des droits sur des terrains,<br />
des ensembles de propriétés, les<br />
bâtiments d’<strong>une</strong> entreprise, <strong>et</strong>c.<br />
Hypothèque<br />
Si un inconnu vous demande de<br />
lui prêter <strong>une</strong> grande somme<br />
d’argent. Vous allez exiger des garanties,<br />
par exemple en lui faisant<br />
signer un papier qui vous donne<br />
le doit de prendre sa parcelle s’il<br />
ne vous rembourse pas.<br />
L’hypothèque joue ce rôle en établissant<br />
un droit officiel sur <strong>une</strong><br />
propriété immobilière. Dans la<br />
pratique, ce document est réalisé<br />
par un notaire <strong>et</strong> la somme garantie<br />
est reportée sur le registre des<br />
propriétés. Lorsqu’il y a plusieurs<br />
prêteurs, les hypothèques sont<br />
conçues selon un rang de priorité.<br />
Celui qui a la garantie avec<br />
le premier rang pourra se rembourser<br />
le premier (par exemple<br />
lors d’<strong>une</strong> vente aux enchères du<br />
bâtiment), ensuite, ce sera le tour<br />
du suivant.<br />
Dire à propos d’<strong>une</strong> maison<br />
qu’elle est fortement hypothéquée<br />
signifie qu’elle est en garantie<br />
de fortes d<strong>et</strong>tes. Notons que<br />
l’emprunteur peut rembourser<br />
son prêt. Dans ce cas, le prêteur<br />
(banque) va lui rendre le document.<br />
L’hypothèque doit être