Geschäftsbericht 2009 - Nord-Ostsee Sparkasse

Prognosebericht
Lagebericht
Ertragssteigerung und Kostensenkung
vorgesehen, die teilweise bereits eingeleitet
werden konnten.
In diesem Zusammenhang wurde die
Neugeschäftsplanung bis 2014 überarbeitet.
Für die Nospa beinhaltet diese
eine fokussierte Ausrichtung auf den
Markt und Kundenbedürfnisse. Dabei
dient eine Weiterentwicklung des Vertriebssystems
ausgehend vom ganzheitlichen
Betreuungsansatz der Nospa
als Grundlage.
Durch weitere Effizienzsteigerungen,
die Verschlankung von internen Prozessen
sowie die spezifische Bearbeitung
und konsequente, aber wertschonende
Rückführung des Abbauportfolios
soll in den kommenden Jahren ein
deutlicher Personalabbau erreicht
werden. Zusätzlich ist durch Einsparungen
unter anderem bei den IT-
Kosten sowie durch Effizienzsteigerungen
beim Immobilienmanagement
eine Senkung der Sachkosten geplant.
Durch den Planungszeitraum bis 2014
basiert das Sanierungskonzept auch
auf Annahmen, deren Realisierung naturgemäß
mit Unsicherheiten verbunden
ist.
Szenario der voraussichtlichen Entwicklung
der Nospa
Den Planungen zur künftigen Geschäftsentwicklung
der Nospa liegt
das Sanierungskonzept mit einer überarbeiteten
Neugeschäftsplanung zugrunde,
das sich an den vorhandenen
Möglichkeiten in einer eher strukturschwachen
Wirtschaftsregion orientiert.
Im Folgenden wird dargelegt, wie sich
die Größen der Erfolgsspannenrechnung
in der Planung für das Jahr 2010
sowie szenarisch in 2011 unter den
von der Nospa getroffenen und erläu-
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terten Annahmen darstellen. Dabei
sind die Werte nach den Regeln des
DSGV-Betriebsvergleichs und in % der
DBS angegeben.
In den Prognosen berücksichtigt sind
die vorgesehenen betrieblichen Investitionen,
die in 2010 im Wesentlichen
durch die Kosten im Zuge der EDV-Migration
unseres IT-Dienstleisters geprägt
sind.
Naturgemäß nimmt die Planungsgenauigkeit
mit jedem weiter in der Zukunft
liegenden Zeitraum deutlich ab.
Findet eine von den Prämissen abweichende
Entwicklung statt, werden die
tatsächlichen Ergebnisse gegebenenfalls
deutlich vom angegebenen Szenario
abweichen.
Ziel der Nospa ist es, sich auch in den
kommenden Jahren im Wettbewerb zu
behaupten, um so langfristig eine sichere
Basis zu schaffen. Hierzu gilt es,
die Marktführerschaft zu verteidigen
und insbesondere neue Marktanteile
hinzuzugewinnen.
Das Kundenkreditgeschäft wird auch
in den kommenden Jahren auf der
Grundlage einer risikobewussten Kreditpolitik
und der Geschäftstätigkeit in
einer strukturschwachen Wirtschaftsregion
betrieben. Die Entwicklung des
Kundenkreditgeschäftes wird dabei
durch den Abbau von Konzentrationsrisiken
geprägt sein. Im Kerngeschäft
strebt die Nospa ein qualitatives
Wachstum an. Mittelfristig wird im
Kerngeschäft mit privaten Kunden
einschließlich der Immobilienfinanzierung
und mit mittelständischen Firmenkunden
ein Bestandswachstum
erwartet. Im Firmenkundensegment
ist zudem eine Intensivierung des Geschäftes
in den Branchen Tourismus,
Landwirtschaft sowie freie Berufe geplant.