pro aurum Magazin 01/21

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Gastbeitrag WERTE SCHAFFEN ES BRAUCHT EINE NEUE KULTUR DER VERMÖGENSBILDUNG Die Vermögensbildung breiter Schichten der Bevölkerung in Deutschland ist unterentwickelt, renditeschwach und zu wenig in Vermögensgüter investiert. Viele Bürger bilden entweder gar kein Vermögen oder legen es aufs Sparbuch bzw. investieren es direkt oder mittelbar in festverzinsliche Wertpapiere. In Zeiten von Null-und Negativzinsen auf Bankeinlagen verlieren Sparer real wie nominal Geld, wenn sie versuchen, via Sparbuch vorzusorgen. U m die private Altersvorsorge in Deutschland zu fördern, ist 2002 das Riester-Rentensystem eingeführt worden. Seitdem unterstützt der Staat die Sparer mit Zulagen und Steuer- vorteilen, um sie zum Abschluss einer Riester-Rente zu motivieren. Die Riester-Rente wird aktuell aber durch zwei Pole unattraktiv. Der eine Pol ist die Niedrigzinspolitik der EZB, die insbesondere Versicherungsprodukte unattraktiv macht. Der andere Pol ist die komplizierte Förderung, die hohe Bürokratiekosten produziert und die Kosten für die Anbieter erhöht und damit auch auf die Erträge drückt. Die Riester-Rente gilt nur für zertifizierte Altersvorsorgeverträge, die zwingend verrentet werden müssen, deren Beiträge garantiert sind und nicht beliehen oder vererbt werden dürfen. Diese Restriktionen mögen für den einen oder anderen sinnvoll und richtig sein und sie mögen auch bei der Einführung wohlüberlegt gewesen sein; heute zeigt es sich aber, dass viele Probleme erst durch diese Restriktionen entstanden sind. Die Riester-Rente wird als Versicherungsrente in größere Schwierigkeiten geraten. Daran haben weniger die Initiatoren aus dem Jahr 2002 Schuld. Sie haben in gutem Glauben gehandelt. Dennoch stellt sich im Zuge der Null- und Niedrigzinspolitik der EZB heraus, dass die Beitragsgarantie und die Kosten des Vertrages nicht mehr auskömmlich für die Anbieter zu finanzieren sind. Spätestens dann, wenn der Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen weiter abgesenkt wird, ist der Punkt erreicht, bei dem viele Anbieter ihr Neugeschäft einstellen werden. Sie können anschließend nur noch ihre Altbestände verwalten, müssen aber einen großen Teil der Verträge zu einem Rechnungszins von 2,75 Prozent bedienen. Schon daran werden sie auf Dauer scheitern. Und auch beim Riester-Fonds sieht es nicht viel besser aus. Hier galt das Versprechen, dass der Vertrag 38 proaurum.de
von Frank Schäffler, FDP-Bundestagsabgeordneter proaurum.de 39
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