procontra | Ausgabe 01/2024

52 | VERSICHERUNGEN Prävention in der Versicherung
Daher seien digitale Gesundheitsanwendungen,
die auch präventiv
eingesetzt werden können, zukünftig
Leistungsbestandteil aller Unisex-
Krankheitskostenvolltarife sowie der
beiden Ergänzungstarife Kombi-Med
Ambulant Premium und BestMed.
Die Fachleute der Ergo verweisen auf
die „DKV-Gesundheitswelt“ mit ihrer
Vielzahl an Präventionservices. Für
Vermittler sei dies „ein starkes Argument
im Vertrieb und zur Kundenbindung“.
Bei der Stuttgarter heißt es auf Anfrage:
„Durch Präventionselemente
wie Beitragsnachlässe können Vermittler
leichter Kunden gewinnen.
Zudem können Vermittler sich selbst
als Gesundheitspartner positionieren,
der nicht nur in der Not hilft, sondern
auch dafür sorgt, dass das Risiko
einer Notlage verringert wird.“ Daher
biete die Stuttgarter in mehreren
Produkten Präventionsbausteine. In
den Unfalltarifen etwa erhöht man
die Kapitalleistung bei Invalidität um
25 Prozent, wenn die versicherte Person
unter anderem beim Rad- oder
Skifahren zum Unfallzeitpunkt einen
Helm getragen hat. Diese Mehrleistung
sei beitragsfrei mitversichert.
Belohnung per App
Neue Technologien erweitern die
Möglichkeiten von Versicherern, die
Eigenverantwortung von Kunden
bei der Tarifierung zu berücksichtigen.
Generali Deutschland belohnt
eigenen Angaben zufolge Teilnehmer
des Gesundheitsprogramms „Vitality“
für Fitnessaktivitäten in Form von
Gutscheinen und Rabatten. Die Erfassung
und Belohnung erfolgt per App.
Ergo und Allianz wiederum würdigen
in der Kfz-Versicherung eine sichere
Fahrweise; die Tarife lauten Bonus-
Drive beziehungsweise Safe Drive.
Eine Telematik-App erfasst jeweils die
Fahrdaten. Beide Versicherer nennen
Zusatzservices gewünscht
Interesse an Arbeitskraftabsicherung
mit z. B. Bonusprogrammen
(sehr) großes Interesse 58
teils/teils 33
(eher) kein Interesse 9
Quelle: Versicherungsforen Leipzig 9/2023
eine Beitragsersparnis von bis zu
30 Prozent. Ein weiteres Beispiel der
Allianz ist ein Unwetterwarnservice
per Kurznachricht aufs Mobiltelefon.
Die Warnung per SMS werde punktgenau
für den Wohnort erstellt und versendet,
betont der Versicherer. Und in
der Wohngebäude- und Hausratversicherung
könnten Kunden im Fall
eines Überschwemmungsschadens
die vereinbarte Selbstbeteiligung um
50 Prozent reduzieren, wenn sie nachweislich
druckwasserdichte Fenster
und Türen verbaut haben.
Ausland als Vorbild
Diana Boduch von den Versicherungsforen
Leipzig beobachtet den
Markt der Präventionstarife. Sie weiß:
„Es wird viel versucht und angeboten.“
Bei den Mehrwerten für Kunden
gebe es noch Luft nach oben. Andere
Länder seien hier weiter. In Südafrika
gewähre der Generali-Partner Discovery
im „Vitality“-Programm für
„gutes“ Verhalten oder eine sichere
Fahrweise Rabatte für gesunde
Lebensmittel zwischen 25 und 75
Prozent, für Fitnessstudios zwischen
75 und 100 Prozent oder auch Rabatte
für Tankfüllungen. „Das ist ein hoher,
finanziell spürbarer Mehrwert“, betont
Boduch.
Deutschland steht erst am Anfang
einer Entwicklung, die Eigenverantwortung
stärker belohnt. Der GDV
erwähnt hierbei den Klimawandel.
Die Menschen müssten sich auf
weitere Naturkatastrophen einstellen
– auf Überflutungen, Stürme,
Hagel und Tornados. Ohne Prävention
werde sich das in den Prämien widerspiegeln:
„Wenn wir Prävention und
Klimaanpassung nicht konsequent
umsetzen, könnte es allein infolge der
Klimaschäden innerhalb der nächsten
zehn Jahre zu einer Verdoppelung
der Prämien für Wohngebäudeversicherungen
kommen.“
Diese Schätzung lässt sich im Ansatz
auf andere Versicherungssparten
übertragen. Der demografische
Wandel stellt private Versicherungskollektive
vor Herausforderungen,
welche die Prämie tendenziell
erhöhen. Vermittler, die Prävention
zum Bestandteil ihrer Beratung
machen, halten zum Wohle ihrer
Kunden dagegen.
Jetzt auf Präventionsprodukte
setzen?
Wird der Rolle des
Sachwalters gerecht
Neues Kundenpotenzial
Positionierung als
„Lebensbegleiter“
Produktangebot ist (noch)
zu gering.
Kunden könnten das als
Bevormundung empfinden.
Niedrigere Prämie bedeutet
oft niedrigere Provision.
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