Voluntarios

pesar de la complejidad del producto de banca comunal,
su tasa de mora es inferior a la de los créditos individuales.
Con todo esto que os he contado me voy de fin de semana
al Chapare. Nos han comentado que es muy bonito, que
tengamos cuidado y que no se nos olvide el repelente de
mosquitos. Os seguiré contando.
17 de julio de 2012
#VoluntariosAfi: Microfinanzas nicas
| Itziar Sola
El plan de esta primera semana de voluntariado era diagnosticar
las microfinanzas nicas y su entorno como paso
previo al desarrollo del plan de negocio de MiCrédito. El
trabajo conjunto con el equipo de MiCrédito y el desayuno
con D. Alfredo Alaniz, director ejecutivo de la Asociación Nicaragüense
de Instituciones Financieras (ASOMIF) y ex
presidente del Banco Central, han contribuido en gran medida
a completar el mero análisis económico-financiero del
sector. Por ello, más allá de las cifras sectoriales, me gustaría
compartir en estas líneas el eje cronológico que D. Alfredo
nos hizo sobre el gremio de las microfinanzas nicas.
#VoluntariosAfi con Alfredo Alaniz, Director Ejecutivo ASOMIF
El cambio político de principios de los noventa trajo consigo
un nuevo modelo económico basado en la economía de
mercado. Pero este nuevo modelo dejaba a pequeños y
micro empresarios sin acceso a la financiación bancaria.
Fue entonces cuando surgieron las Organizaciones No Gubernamentales
(ONG), de carácter social, que introdujeron
los microcréditos. Pero los conflictos entre los fines sociales
y los financieros no tardaron en llegar y, con ellos, quedó
en entredicho el futuro de alguna institución, por lo que
algunas tuvieron que escoger el camino a seguir.
A finales de la década nació ASOMIF, en 1998, el año del
huracán Mitch, que a pesar de que no llegó a entrar en Nicaragua
provocó casi cuatro mil muertes en el país por el
deslizamiento del volcán Casitas debido a las excesivas lluvias.
ASOMIF se creó con el fin de fortalecer las instituciones
afiliadas y, para ello, basó su plan estratégico en cuatro
pilares: (1) marco regulador; (2) fortalecimiento institucional
-capacitación y asistencia técnica a las asociadas-; (3) enfoque
de género -cuota del 50% a la mujer en los cargos
[Fundación Afi]
#Voluntarios afi
municipales-, y, (4) sostenibilidad a largo plazo del gremio.
Desde su creación hasta hoy, el número de instituciones
asociadas a ASOMIF ha pasado de doce a veinte, que
gestionan una cartera de crédito de unos 164 millones de
USD. La base de clientes ascendía a unos 242.000 en
2011, siendo un 40% mujeres.
Crecimiento en cartera y clientes (10 años)
Fuente: Fundación Afi a partir de ASOMIF.
El movimiento No Pago iniciado en 2008 en el seno del
sector del corte de maderas se trasladó con celeridad al
sector de las microfinanzas nicas. En total, fueron unos
3.000 clientes (10% del total) los que se sumaron al movimiento
de no pago. De ellos, unos 400 acudieron a restructurar
sus créditos y sólo unos 40 están al corriente de
pago. Como consecuencia, las carteras de crédito sufrieron
un fuerte deterioro, causando pérdidas cuantiosas en
algunas instituciones. Pero lo más preocupante fue el daño
a la imagen del sector, que requirió de numerosas campañas
de comunicación para lavar su imagen.
Todo ello ha tenido lugar en ausencia de regulación, ya que
pese a los numerosos intentos por normalizar el sector, las
microfinancieras han tenido que esperar hasta 2011 para
conocer la Ley de Fomento y Regulación de las Microfinanzas.
Ésta es una ley básica, cuyos ejes son: (1) administración
de las instituciones y gestión del riesgo de
crédito, para evitar potenciales movimientos de no pago;
(2) gobierno corporativo; (3) publicidad, transparencia y
protección al usuario; y, (4) desempeño social. Además,
crea la Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI), el
órgano regulador y supervisor de las instituciones microfinancieras,
y el Fondo de Promoción de las Microfinanzas
(FOPROMI).
Como ven, el sector de microfinanzas está en pleno proceso
de transformación a la espera de que se promulguen las
normas de desarrollo de la ley. Entre tanto, se está produciendo
un cambio en la naturaleza jurídica de las instituciones
microfinancieras (hasta hace tres años todas eran
ONG, mientras que ahora algunas son sociedades mercantiles
o están en proceso de transformación, como MiCrédito).
Este cambio de naturaleza jurídica me recuerda,
mutatis mutandi, a la transformación del sector de cajas de
análisis afi - 2º semestre 2012 | 73