Voluntarios

primer lugar, quiero agradecer a todo el equipo de esta institución
microfinanciera, y especialmente a Rosa Cárdenas
y a Álex Huarachi, con quienes estoy trabajando más directamente,
así como a su Gerente General, Fernando Tórrez,
el estupendo trato que nos están dispensando.
Gracias a ellos estoy conociendo no sólo la importante labor
social realizada por FUBODE, sino también la bondad
y el carácter cordial de los bolivianos. Además, están haciendo
que el arranque y desarrollo de nuestra actividad de
voluntariado sea francamente grata e interesante. Asimismo,
quiero felicitar a FUBODE porque ha recibido una comunicación
del FOMIN (Fondo Multilateral de Inversiones)
de que está entre las semifinalistas del “Premio a la Mejor
Institución Microfinanciera de América Latina y el Caribe
2012”. Así que le deseo muchísima suerte en la fase final
de este proceso para conseguir el mencionado
galardón, que será entregado en el XV Foro Interamericano
de la Microempresa (FOROMIC 2012), el cual tendrá lugar
en Barbados, del 1 al 3 de octubre.
FUBODE es una institución socialmente comprometida, al
servicio de los pobres, y que también busca el bienestar
sostenible de l@s niñ@s y jóvenes, dentro de su actuación
orientada a las familias y comunidades empobrecidas de
Bolivia. Para evaluar su desempeño social ha venido midiendo,
entre otros, el nivel de pobreza de sus clientes, a
través del índice PPI (Progress out of Poverty Index), diseñado
por Fundación Grameen y ampliamente utilizado a nivel
internacional. Así, en la gestión de 2011, en torno al
37% de los clientes de FUBODE se encontraban por debajo
de la Línea Nacional de Pobreza, situada en 14,45 bolivianos
por persona y día. Esta institución financiera de
desarrollo también monitorea otros indicadores sociales, ligados
a la creación de oportunidades (empleo), al género,
a la infancia (niños impactados), etc. Sin embargo, desea
reforzar su sistema de medición del desempeño social y
por ello, en esta primera semana de trabajo, hemos estado
revisando los indicadores y estableciendo algunas prioridades.
En este sentido, uno de los ámbitos de interés es el
relativo a la protección del cliente.
Los clientes pobres constituyen una pieza clave en la operativa
microfinanciera y tratarlos de forma adecuada, respondiendo
adecuadamente a sus necesidades y
ofreciéndoles productos y servicios financieros respetuosos
y transparentes, es fundamental. Para ello, una de las
iniciativas internacionalmente más reconocidas en esta materia
es la de The Smart Campaign. Ésta se basa actualmente
en siete Principios de Protección del Cliente (tras
ser revisados en 2011): (i) “diseño y distribución apropiada
de los productos”; (ii) “prevención del sobreendeudamiento”;
(iii) “transparencia”; (iv) “precios responsables”; (v)
“trato justo y respetuoso a los clientes”; (vi) “privacidad de
los datos del cliente”; y, (vii) “mecanismos para la resolución
de quejas”.
#Voluntarios afi
La aplicación o verificación de dichos Principios ha de redundar
en la mejora de la calidad de vida de los clientes,
en el fortalecimiento de las relaciones cliente – institución
microfinanciera y, por ende, en una mayor tasa de retención
de clientes; a la vez que tiene derivadas positivas en
términos de reducción de riesgos y de sostenibilidad financiera
de la institución. Asimismo, desde la óptica del inversor,
la robustez de su portafolio también se vería
favorecida.
Teniendo en cuenta la enorme importancia de velar por la
protección de los clientes, en Bolivia, FINRURAL está promoviendo
la implementación de los mencionados Principios
entre sus Instituciones Financieras de Desarrollo
socias, que todavía operan en un contexto en el que no
existe una Ley de Defensa del Consumidor.
24 de julio de 2012
#VoluntariosAfi: Gestionando el riesgo de liquidez
| Janire Herrero
Las entidades microfinancieras bolivianas que desean ser
reguladas para poder captar ahorro, entre otros requisitos,
deben cumplir con las normas de la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero (ASFI). Es la institución del Estado
encargada de regular y supervisar el funcionamiento
de las entidades bancarias, cooperativas, mutuales, fondos
financieros privados (FFP) y entidades que operan con valores
y seguros, las que conforman el Sistema Financiero
del Estado Plurinacional de Bolivia.
Vista panorámica de Cochabamba
Una de las normas señala que cada una de las entidades
ha de contar con su propia unidad de riesgos desde donde
gestionen los riesgos de crédito, liquidez, operacional y
mercado. Una vez creada la unidad, las entidades de microfinanzas
han procurado valerse de la gestión de riesgos
como una herramienta de trabajo para poder anticipar escenarios.
La guía de riesgos de ASFI define el VaR de liquidez
como la estimación de la caída máxima que puede
producirse en las captaciones, en un determinado horizonte
temporal y con un determinado nivel de confianza. Dado
que sin estar reguladas las entidades de microfinanzas no
pueden captar ahorro del público, hemos enfocado el riesgo
de liquidez desde otro punto de vista, para aplicarlo a
nuestro trabajo en FUBODE.
[Fundación Afi]
análisis afi - 2º semestre 2012 | 75