Voluntarios

#Voluntarios afi
Crecimiento PIB Perú y PIB mundial (%)
Fuente: Elaboración propia a partir a partir del Fondo Monetario Internacional (FMI) y Banco Central de la Reserva del Perú (BCRP).
En este contexto, la tasa de penetración de seguros en
Perú (1,5% en 2010 según Swiss Re) sigue siendo reducida
en comparación con el resto de países de ALC (2,7%) y
el resto del mundo (6,7%). Su evolución dependerá en gran
medida del éxito que tengan los productos dirigidos al segmento
rural y de bajos ingresos, donde determinadas
21 de agosto de 2012
#VoluntariosAfi Tomando el pulso a la realidad social
de las microfinanzas
| Ana Ramos Gallarín
Pasado el ecuador de mi estadía en EDPYME Solidaridad,
esta segunda semana ha terminado con una salida de
campo con Rodolfo Choque, asesor de negocio de la oficina
de San Juan de Miraflores, a visitar clientes en Villa El
Salvador, y que me ha permitido dejar el acomodado barrio
de Miraflores para palpar la realidad socioeconómica
de Lima y el trabajo que sobre el terreno desarrolla Edpyme
Solidaridad en este distrito.
Villa El Salvador es uno de los distritos “de aluvión” del
Cono Sur de Lima formado en los años 70 a partir de la
ocupación informal de terrenos por parte de la emigración
procedente de las provincias en busca de mejores condiciones
de vida. Es un distrito con importantes problemas
88 | análisis afi - 2º semestre 2012
Volumen de primas de microseguros en Perú
compañías especializadas en seguros masivos están ampliando
su portafolio de coberturas de seguro, siempre
de fácil acceso y de bajo costo, factor clave para que la industria
crezca. En este proceso, los riesgos a cubrir son
tanto personales como patrimoniales, los cuales entrañan
una serie de dificultades a gestionar:
Riesgo Complejidades/ventajas asociadas a la cobertura Seguro en Perú
Riesgos climáticos y catastróficos • Dificultad de predicción de las pérdidas económicas, potencialmente muy elevadas, • Seguro
al tiempo que constituyen un riesgo covariante (afectan a muchos poseedores de agrícola catastrófico
pólizas al mismo tiempo). • Seguro contra el
• Requieren de reaseguro para minimizar el riesgo y dependen de la adecuación entre
asegurador y reasegurador sobre el riesgo retenido y cedido.
fenómeno del Niño
Multirriesgos • Complejidad en la valoración de los activos asegurados. • Seguro agrícola
Riesgos personales
• Riesgo moral de los tomadores, quienes pueden descuidar voluntariamente aquellas
explotaciones agrícolas que tengan aseguradas.
• Amplio rango de enfermedades y dificultad de estimar la probabilidad de cada
comercial (en desarrollo)
enfermedad para cada subconjunto de la población; lo que determina que la provisión • Seguro agrícola
de prestaciones para cuidados de salud sea altamente impredecible. comercial (por
• Salud y acidentes • Si incluyen cuidado preventivo (lo cual favorece la tangibilización del producto), no
operan los criterios de risk-pooling, además de concurrir un potencial uso excesivo
desarrollar)
y el incentivo del proveedor de asistencia sanitaria a elevar los costos.
• Evento asegurado (fallecimiento) de fácil comprobación y ardua falsificación, ocurre
una sola vez por persona.
• Microseguro de vida rural
• Vida • Riesgo moral es bajo, por lo cual es más simple de aplicar y sus procesos son más
rápidos, lo que logra un impacto positivo entre los asegurados.
de pobreza e inseguridad – con casi el 75% de la población
en los niveles E o D de renta familiar (inferior a 600 soles
mensuales), frente al 60% del promedio peruano y con
aproximadamente un 50% de los hogares con al menos
una necesidad básica no cubierta, pero con un fuerte movimiento
comunal que le valió en 1987 la concesión del premio
Príncipe de Asturias de la Concordia por ser “una
práctica ejemplar para organizar un tipo de ciudad solidaria
y económicamente productiva”.
Villa El Salvador cuenta con alrededor de 400.000 habitantes
y con una creciente actividad económica sustentada
fundamentalmente en el pequeño comercio (alrededor del
70% de los negocios), del cual más del 50% es informal, y
donde las mujeres juegan un papel predominante, estando
al frente de casi el 80% de los mismos. En este contexto se
desarrolla la actividad microcreditica de Edpyme Solidaridad.
Actividad donde los asesores de negocio son pieza
clave, desarrollando un trabajo que va desde la captación