Voluntarios

El capital humano es clave en todas las organizaciones,
pero lo es aun mas en el caso de las entidades microfinancieras,
y no solo el capital gerencial sino también, y de manera
especial, el vinculado a las labores de los agentes de
crédito que son la pieza clave en el proceso de captación
de clientes y de evaluación de la capacidad de pago de los
mismos. Clientes que, en la mayoría de los casos, carecen
rentas regulares, de historial de pagos, o de patrimonio
que sirva de garantía al préstamo solicitado, y donde el
credit scoring se basa en buena medida en la habilidad del
agente de crédito para evaluar la capacidad de devolución
del préstamo en base a la estimación de la capacidad de
generación de ingresos de la actividad empresarial para la
que se solicita el préstamo.
Esto exige conocer bien el entorno, la capacidad del solicitante
para llevar a cabo con éxito el negocio, su fiabilidad como
pagador, etc. Tarea que tiene algo de "arte", que es más complicado
que el trabajo que se desarrolla en cualquiera de las
entidades de crédito "estándar", y que supone el establecimiento
de relaciones muy cercanas con los clientes.
El sector presenta índices de rotación de personal elevados.
La "fuga" de personal en muchas ocasiones se traduce en
perdidas de clientes que siguen al agente de crédito a su
nueva entidad. Por ello, uno de los retos al que se enfrentan
las entidades microfinancieras es captar y retener ese capital
humano. La formación, bien instrumentada, puede ser una
herramienta clave de captación y retención. Espero poder
contribuir a ello con mi trabajo durante estas tres semanas
en Edpyme Solidaridad. Además del trabajo en Edpyme Solidaridad,
tenemos previstas reuniones con diversas instituciones
vinculadas con las microfinanzas en Peru (la
Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP, ASOMIF y AE-
CID, entre otras), con las que podremos intercambiar ideas.
En próximas entradas os mantendremos informados de
nuestras experiencias.
10 de agosto de 2012
Toma de contacto con el Perú auténtico: microfinanzas,
historia, gastronomía y dedicación
| Yasmina Ferraz
Siete de la mañana, suena el despertador. Ya ha amanecido
en Lima y, otro día más, el sol se niega a salir. En el exterior,
la ciudad que no duerme, continuo toque de pitas y
tráfico incesante. Pero, ¿qué se esconde tras la panza de
burro, más allá de la contaminación acústica y el ir y venir
de la multitud?
Bienvenidos a Edpyme Solidaridad, comienza la jornada laboral.
En esta casita de dos plantas situada en el barrio de
Magdalena del Mar trabajan unas cincuenta personas que se
distribuyen en diferentes despachos según el departamento
al que pertenecen: Recursos Humanos, Tesorería, Riesgos,…
#Voluntarios afi
Antes de empezar el día se pasan a saludarnos por nuestros
puestos y recibimos nuestro beso de rigor, pero uno solo
¡eh!. Es lo que marca la tradición aquí y poco a poco nos
vamos adaptando aunque algún día se nos escapa la otra
mejilla ;). Poco después empieza a sonar de fondo la música;
por aquí salsa, por allá merengue, pero lo cierto es que
escaleras arriba, escaleras abajo el silencio es derrotado.
Así es el día a día en Edpyme Solidaridad, siempre caras risueñas
y todos dispuestos a ayudarte en lo que necesites.
Sin duda alguna no tenemos la más mínima queja de la
acogida que nos han brindado y no sólo por parte de la gerencia
sino de todo el personal, tanto los implicados en el
proyecto como los que no lo están. Todos ellos han mostrado
interés por conocernos y están compartiendo con nosotras
sus ratos libres ayudándonos a conocer mejor su
cultura, sobre todo la gastronómica. Y justo es, en esos
momentos, en los almuerzos, cuando se conoce el Perú
auténtico con los gustos de sus gentes y sus historias. Ya
sea en un chifa o en un restaurante criollo, degustando un
tamal o un pollo a la brasa con ají y tomando un vaso de
chicha morada o un pisco sour, ahí es donde surgen las
mejores conversaciones.
Según nos cuentan, el origen de las microfinanzas en
Perú se encuentra en los créditos prendarios, concretamente
aquellos en los que se usaba el oro como garantía.
Desde entonces el desarrollo de las microfinanzas en el
país ha sido tal que actualmente ha generado un problema
de competencia entre las entidades de este sector. Este
desarrollo ha provocado que los clientes, para los que antes
el acceso al sistema financiero era complicado, ahora
cuenten con varios créditos y de diferentes entidades.
Como consecuencia, en muchos casos se llega a un sobre
endeudamiento del cliente que lo incapacita para hacer
frente a todos sus pagos y termina pasando a formar parte
de la lista de morosos perjudicando notablemente su historial
de crédito.
Por lo que hoy en día las microfinancieras de Perú tienen
dos líneas de trabajo abiertas: por un lado, una buena
gestión de riesgos que tenga en cuenta la deuda total
de los clientes; y, por otro, una mejora de la competitividad,
dado que el aumento de la demanda hace que se pierda la
fidelidad de los clientes y éstos migren a otras entidades.
Lo primero tiene fácil tratamiento gracias a la transparencia
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
en los sistemas supervisados ya que dispone de un listado
(Reporte Crediticio Deudor, RCCD) con todos los clientes
y su deuda total no sólo a nivel crediticio sino también en el
sector de telecomunicaciones, energético, financiero, comercial,
etc. Además, a partir de estos datos asigna una
calificación a los clientes que también reporta a las entidades
en otro informe (Reporte Crediticio Consolidado,
RCC).
análisis afi - 2º semestre 2012 | 83