VVP 1-20 voor web
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
OPINIE<br />
Duur (zaamheids)<br />
advies<br />
den draai gemaakt. De consument moet zijn hypotheek<br />
maar gaan verhogen en dan het liefste zonder ‘duur’<br />
advies. Of de consument de hypotheek kan (blijven) betalen<br />
of misschien beter iets anders met zijn hypotheek<br />
kan doen dan duurzaamheidsmaatregelen treffen, is<br />
bijzaak.<br />
SUBSTANTIËLE BEDRAGEN<br />
Een hogere hypotheek is volgens de minister mogelijk,<br />
omdat de kosten <strong>voor</strong> verduurzaming van de woning<br />
via een lagere energierekening worden terugverdiend.<br />
Het gaat echter om substantiële bedragen die niet automatisch<br />
een vergelijkbare kostenbesparing opleveren.<br />
Als dat het argument is; het meefinancieren van boetes<br />
bij oversluiten vanwege de huidige lagere rente levert<br />
de consument misschien veel meer besparing op.<br />
We weten daarnaast allemaal dat de kennis- en ervaringstoets<br />
niet veel <strong>voor</strong>stelt, maar het is wel het enige<br />
instrument dat de consument beschermt tegen ondoordachte<br />
acties, door na te gaan of hij zich voldoende<br />
bewust is van de risico’s en de gevolgen <strong>voor</strong> de eigen<br />
financiële situatie. Zelfs als de consument de toets niet<br />
behaalt, kan hij de hypotheek afsluiten. De kennis- en<br />
ervaringstoets vormt <strong>voor</strong> kredietverstrekkers dus ook<br />
nu al nauwelijks een belemmering om hypotheekverhogingen<br />
<strong>voor</strong> verduurzaming via execution only aan<br />
te bieden.<br />
ANDERE MOGELIJKHEDEN<br />
Wat ik zelf nog het ergste vind, is dat de minister hiermee<br />
impliciet zegt dat advies duur en niet belangrijk is.<br />
Als hij het namelijk wel belangrijk had gevonden, had<br />
hij andere mogelijkheden onderzocht zoals een verkort<br />
adviestraject. In de praktijk blijkt dat namelijk nog<br />
steeds lastig uitvoerbaar. Volgens de AFM is ‘Dienstverlening<br />
op maat’ mogelijk, maar dan blijven de eisen uit<br />
de leidraad hypotheekadvisering van toepassing. Veel<br />
‘De minister zegt<br />
impliciet dat advies duur<br />
en niet belangrijk is’<br />
adviseurs zien zich daardoor toch genoodzaakt om een<br />
uitgebreid adviestraject te volgen. Ik weet dat ook het<br />
Verbond van Verzekeraars niet blij is met het schrappen<br />
van de kennis- en ervaringstoets <strong>voor</strong> verduurzaming<br />
en er positief tegenover staat om de mogelijkheid van<br />
een verkort adviestraject te verkennen. Laten we daarom<br />
gezamenlijk een goede (kortere) adviesoplossing<br />
ontwikkelen om duurzaamheid mee te nemen in de<br />
hypotheek in plaats van consumenten het - execution<br />
only - bos in te sturen.<br />
TE KORT DOOR DE BOCHT<br />
Tot slot nog het volgende. De minister heeft naar aanleiding<br />
van de evaluatie van het provisieverbod in <strong>20</strong>18<br />
geconcludeerd dat er geen problemen zijn vastgesteld<br />
met betrekking tot de toegankelijkheid van advies onder<br />
het provisieverbod. De OvFD heeft toen aangegeven<br />
dat die conclusie te kort door de bocht is, wanneer tegelijkertijd<br />
uit de resultaten naar voren komt dat de vraag<br />
naar execution only toeneemt en consumenten slechts<br />
beperkt bereid zijn om <strong>voor</strong> advies te betalen. De minister<br />
bevestigt, met deze beslissing om het verhogen van<br />
een hypotheek via execution only gemakkelijker te maken<br />
ten koste van het advieskanaal, onze conclusie dat<br />
advies inderdaad niet zo toegankelijk is als zou moeten.<br />
Ik weet wel wie het weer mag oplossen als consumenten<br />
hierdoor in problemen komen. Ik hoop alleen dat er<br />
tegen die tijd nog adviseurs zijn. n<br />
NR 1 MAART <strong>20</strong><strong>20</strong> <strong>VVP</strong> | 23
Change language