Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Závazky ze záruk<br />
Jedná se o neodvolatelné potvrzení, že Banka provede platby v případě, že klient nebude moci splnit své závazky ke třetím<br />
stranám. Tato potvrzení nesou stejné riziko jako úvěry, a proto k nim Banka vytváří rezervy podle stejného algoritmu<br />
jako k úvěrům.<br />
Kapitálové závazky<br />
K 31. prosinci <strong>2004</strong> měla Banka kapitálové závazky ve výši 79 mil. Kč (2003: 84 mil. Kč) spojené se stávajícími<br />
investičními projekty.<br />
Závazky z akreditivů<br />
Dokumentární akreditivy představují písemný neodvolatelný závazek Banky, vystavený na základě žádosti jejího klienta<br />
(příkazce), že poskytne třetí osobě nebo na její řad (příjemci, pověřenému) určité plnění, jestliže budou do určité doby<br />
splněny akreditivní podmínky. Podmínkou otevření akreditivu je zajištění jeho krytí, tj. nelze otevřít akreditiv<br />
nezajištěný krytím. Banka k nim vytváří rezervy podle stejného algoritmu jako k úvěrům.<br />
Přísliby úvěrů, nečerpané úvěry a kontokorentní rámce, povolené debety běžných účtů<br />
Mezi nejvýznamnější podrozvahové položky patří hodnoty nevyčerpaných rámců kontokorentních úvěrů a povolených<br />
debetů, nečerpané úvěry, vydané úvěrové přísliby a nečerpané rámcové obchody. Základním účelem příslibů je<br />
zajistit, aby finanční prostředky byly klientům k dispozici v okamžiku, kdy o ně požádají. Přísliby úvěrů představují<br />
nevyužitá oprávnění k poskytnutí finančních prostředků ve formě úvěrů, záruk či stand-by linek. Přísliby úvěrů vydané<br />
Bankou zahrnují vydané přísliby úvěrů či záruk a dále nečerpané částky úvěrů, kontokorentních rámců a povolené<br />
debety běžných účtů. Přísliby odvolatelné jsou Bankou vydané přísliby úvěrů či záruk, které jsou podmíněny dodržením<br />
určitých podmínek ze strany klienta (včetně podmínky, že nedojde ke zhoršení bonity klienta). Neodvolatelné přísliby<br />
představují nečerpané částky úvěrů, kontokorentních rámců a povolené debety běžných účtů, neboť vyplývají<br />
z úvěrových smluvních podmínek.<br />
Potenciální pohledávky a závazky zahrnují:<br />
mil. Kč <strong>2004</strong> 2003<br />
Neplatební záruky vč. příslibů neplatebních záruk 11 976 8 629<br />
Platební záruky vč. příslibů platebních záruk 5 113 4 157<br />
Otevřené odb./imp.akreditivy nekryté 863 575<br />
Stand-by akreditivy nekryté 577 846<br />
Závazky ze záruk 18 529 14 207<br />
Přijaté směnky, akcepty a indosamenty 63 62<br />
Budoucí možné závazky celkem 18 592 14 269<br />
Přísliby úvěrů a nevyčerpané úvěrové rámce 14 344 13 734<br />
Nečerpané úvěry 20 975 20 520<br />
Potvrzené dod./exp. akreditivy 63 149<br />
Nevyčerpané kontokorentní rámce a debety běžných účtů 34 671 30 487<br />
Nevyčerpané eskontní rámce 199 510<br />
Nevyčerpané limity Rámcové smlouvy o poskytování<br />
finančních služeb 21 867 10 954<br />
Ostatní závazky a nevyčerpané rámce celkem 92 119 76 354<br />
Otevřené odb./imp. akreditivy kryté 300 42<br />
Stand-by akreditivy kryté 7 1<br />
Budoucí možné odvolatelné a neodvolatelné závazky celkem 111 018 90 666<br />
Řada kontokorentních rámců je poskytnuta významným klientům Banky z řad českých společností, které jsou<br />
součástí mezinárodních skupin nebo které jsou ve vlastnictví státu. Z celkové výše příslibů, rámcových smluv<br />
poskytnutých Bankou, představují 14 379 mil. Kč (2003: 6 220 mil. Kč) závazky odvolatelné. Veškeré další přísliby,<br />
nečerpané části úvěrů, kontokorentních rámců a povolených debetů jsou neodvolatelné a nepodléhají dalšímu<br />
schválení ze strany Banky.
Change language