R+V Versicherung AG Konzerngeschäftsbericht Geschäftsbericht
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<strong>R+V</strong>-Spezialisten sichern Risiken des Kunden<br />
„Genossenschaftsbank“ ab<br />
Für <strong>R+V</strong> sind die Genossenschaftsbanken nicht nur<br />
zentrale Vertriebspartner, sondern auch wichtige Kunden:<br />
<strong>R+V</strong> sichert als größter Bankenversicherer die<br />
bankeigenen Risiken mit branchenspezifischen <strong>Versicherung</strong>slösungen<br />
ab und hilft so ihren Partnern, die<br />
Risikokosten zu senken. Zentrales <strong>Versicherung</strong>sprodukt<br />
ist die GENO-Bankpolice, die einen Großteil der<br />
betrieblichen Risiken spartenübergreifend abdeckt.<br />
Zudem profitieren die Banken von der direkten Anbindung<br />
im Bereich Banken/Kredit und der Betreuung<br />
durch speziell geschulte Mitarbeiter, die sich ausschließlich<br />
um die Absicherung der bankeigenen<br />
Risiken kümmern.<br />
Basel II zwingt zur Minimierung der Kreditrisiken<br />
Wachsende Bedeutung für die Banken haben in den<br />
letzten Jahren – vor dem Hintergrund der verschärften<br />
Eigenkapitalrichtlinien gemäß Basel II – die Kreditversicherungen<br />
bekommen. Die Fähigkeit, Kreditrisiken<br />
auszulagern, wird zunehmend zum strategischen Wettbewerbsvorteil.<br />
<strong>R+V</strong> unterstützt ihre Partner hier durch<br />
ein vielfältiges Produktangebot, das auch stark genutzt<br />
wurde – 2004 übersprangen die Beitragseinnahmen<br />
des Bereiches Banken/Kredit die 200-Millionen-Euro-<br />
Marke.<br />
Die Minimierung der Kreditrisiken steht auch beim<br />
Unternehmensexposé im Mittelpunkt. Dieses auf dem<br />
Ratingverfahren BVR-II unter VR-Control und der<br />
Bilanzanalyse basierende Instrument durchleuchtet<br />
unter anderem den gesamten <strong>Versicherung</strong>sbedarf eines<br />
Unternehmens. Hieraus ergeben sich auch zahlreiche<br />
Informationen, die für Bank und Kunde im Sinne eines<br />
Stärken-/Schwächen-Profils wichtig sind.<br />
HumanProtect bietet Hilfe für Überfallopfer<br />
<strong>Versicherung</strong>sschutz ist die eine Seite der Zusammenarbeit<br />
mit den Banken, Service die andere. Mit ihrer<br />
Tochter HumanProtect Consulting offeriert <strong>R+V</strong> ihren<br />
Bankpartnern – als kostenlose Zusatzleistung zur<br />
Raubüberfall-Unfallversicherung – ein branchenweit<br />
einmaliges Angebot: die psychologische Betreuung von<br />
Raubüberfallopfern mit dem Ziel, psychische Spätfolgen<br />
bei den Betroffenen zu minimieren. Im letzten Jahr<br />
wurden 171 Genossenschaftsbanken überfallen,<br />
HumanProtect betreute 281 Opfer – die Zahlen zeigen,<br />
wie hilfreich dieses Serviceangebot ist.<br />
Starke Produkte für Privatkunden sind die<br />
Basis des Erfolges<br />
Knapp zwei Drittel ihrer Beitragseinnahmen erzielte<br />
<strong>R+V</strong> im vergangenen Jahr im Privatkundengeschäft.<br />
Die umfassende Produktpalette wird ständig weiter-<br />
entwickelt. Im Kompositversicherungsbereich wurde<br />
beispielsweise die 2003 eingeführte PrivatPolice, ein<br />
nach dem Baukastenprinzip funktionierendes Multilineprodukt<br />
speziell für Privatkunden, um zwei weitere<br />
„Bausteine“ erweitert, die Kranken-Ergänzungsversicherung<br />
und die Risiko-Unfallversicherung.<br />
Bei den Personenversicherungen dominierte im<br />
Jahr 2004 das Lebensversicherungsgeschäft in doppeltem<br />
Sinne: Auf der einen Seite hatte <strong>R+V</strong> ein hohes<br />
Neugeschäft, auf der anderen Seite konzipierte sie zwei<br />
neue Produkte – die <strong>R+V</strong>-BasisRente und die <strong>R+V</strong>-<br />
PrivatRentePlus – und passte die vorhandene Produktpalette<br />
an, um die seit Januar 2005 geltenden steuerlichen<br />
Regelungen möglichst optimal auszuschöpfen.<br />
Mehr als 40.000 Verträge, die zwischen der Einführung<br />
im März 2004 und dem Jahresende verkauft wurden,<br />
belegen den Erfolg eines neuartigen Vorsorgeprodukts:<br />
Die gemeinsam mit der Union Asset Management Holding<br />
entwickelte VRMaxiVorsorge garantiert dem Kunden,<br />
dass seine Fondsanteile am Ende der Aufschubzeit<br />
mit dem Höchstwert aller monatlichen Stichtage bewertet<br />
werden.<br />
Im Finanzierungsgeschäft verbindet <strong>R+V</strong> mit dem<br />
neuen <strong>R+V</strong>-Vorsorgedarlehen „FIX&FLEX plus <strong>R+V</strong>-<br />
Rentenversicherung“ zwei wichtige Vorsorgeziele in<br />
der Kundenberatung: die Finanzierung der eigenen<br />
Immobilie und den Aufbau einer privaten Zusatzrente.<br />
Der einfache Verkaufsansatz „1 plus 1“ eröffnet den<br />
Banken die Chance, Potenziale im Geschäftsfeld der<br />
privaten Immobilienfinanzierung für ein ertragreiches<br />
Cross-Selling zu nutzen.<br />
Bei der Krankenversicherung gab es ebenfalls eine<br />
erfolgreiche neue Kooperation. Seit April 2004 können<br />
die Versicherten der <strong>R+V</strong>-Betriebskrankenkasse bei der<br />
<strong>R+V</strong> Krankenversicherung beitragsgünstige private<br />
Zusatzversicherungen abschließen.<br />
Daneben wurden Kooperationen mit zwei weiteren<br />
Betriebskrankenkassen und drei Landwirtschaftlichen<br />
Kassen eingegangen. Für die Mitarbeiter der Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken steht ein Spezialgruppenversicherungsvertrag<br />
zur Verfügung, in den jetzt mehr als<br />
60.000 Versicherte eingeschlossen sind.<br />
Unternehmen sichern mit innovativen<br />
<strong>Versicherung</strong>skonzepten<br />
Kreditversicherungen bewahren Liquidität der<br />
Firmenkunden<br />
Im Firmengeschäft standen 2004 diverse Produkt-<br />
Neueinführungen im Mittelpunkt der Aktivitäten. Die<br />
Kreditversicherung gewinnt nicht nur für die Genossenschaftsbanken,<br />
sondern auch für deren Firmenkunden<br />
immer mehr an Bedeutung. Angesichts einer stetig