Para conocer cuál es elmejor camino <strong><strong>de</strong>l</strong> progresoeconómico se <strong>de</strong>ben sopesarlos costos y beneficios <strong>de</strong> las<strong>de</strong>cisiones, evitando que lossueños influyan en el análisis»No saber utilizar estos instrumentos financieros que,directa o indirectamente, están en casi todas las familiasmexicanas, pue<strong>de</strong> ser un arma <strong>de</strong> doble filo; <strong>de</strong> ahíla imperiosa necesidad <strong>de</strong> fomentar la educación financiera,como lo fue en el siglo pasado apren<strong>de</strong>r aleer y escribir.En la medida que la gente común y corriente se educa,financieramente, se pue<strong>de</strong> formar su visión <strong>de</strong> previsiónhacia el futuro, para lograr un retiro tranquilo yseguro; incluso, el gobierno pue<strong>de</strong>, en esa misma medida,<strong>de</strong>stinar más recursos a la inversión, <strong>de</strong> maneraque se esté mejor preparado y se cuente con segurosbásicos que protejan y hagan frente a potencialesemergencias.Mtra. Suly Sendy Pérez CastañedaProfesora-investigadora <strong><strong>de</strong>l</strong> Área Académica <strong>de</strong> ContaduríaEscuela Superior <strong>de</strong> Ciudad Sahagún<strong>Universidad</strong> <strong>Autónoma</strong> <strong><strong>de</strong>l</strong> <strong>Estado</strong> <strong>de</strong> Hidalgossendy_2005@yahoo.com.mxDe ahí que las siguientes recomendaciones puedan serútiles para comenzar a instruir financieramente a quienes<strong>de</strong>seen mejorar sus finanzas personales y, en consecuencia,buscar una mejor calidad <strong>de</strong> vida.PrimeraEl primer aspecto a revisar es la capacidad que tenemos<strong>de</strong> general liqui<strong>de</strong>z, ya que no es suficiente saberque los ingresos son iguales a nuestros gastos, pues sillegamos al final <strong>de</strong> la quincena sin un peso en la carteraesto significa que las <strong>de</strong>cisiones sobre nuestras fi-+37m a y o 2 0 1 0
+38nanzas no son <strong><strong>de</strong>l</strong> todo correctas y esto evitará asegurarnuestro futuro.Hacer un presupuesto en el que anotemos todos nuestrosingresos y todos nuestros gastos, hasta aquéllosque consi<strong>de</strong>remos que pudieran ser insignificantes, nospermitirá primero i<strong>de</strong>ntificar estos conceptos para luegoreducir o eliminar aquéllos innecesarios y entoncessí comenzar a tener liqui<strong>de</strong>z que nos permita comenzara formar un patrimonio.SegundaDespués <strong>de</strong> conocer el estado <strong>de</strong> liqui<strong>de</strong>z, es necesariomedir nuestro nivel <strong>de</strong> en<strong>de</strong>udamiento. Sabemos que elcontratar un crédito es una herramienta útil para construirun patrimonio siempre y cuando lo que <strong>de</strong>stinemosal pago <strong>de</strong> nuestra <strong>de</strong>uda no rebase 30% <strong>de</strong> nuestroingreso neto mensual. Si al revisar este aspecto <strong>de</strong>nuestras finanzas obtenemos como resultado un sobreen<strong>de</strong>udamiento<strong>de</strong>bemos actuar rápido, consolidandoy reestructurando las <strong>de</strong>udas.Es importante reconocer que las <strong>de</strong>udas, para unasbuenas finanzas personales, <strong>de</strong>ben <strong>de</strong>rivarse principalmente<strong>de</strong> la creación <strong>de</strong> un patrimonio, como pue<strong>de</strong> serla adquisición <strong>de</strong> una casa, un coche, educación, negocio.Es recomendable contratar créditos <strong>de</strong> tasa fija yen moneda nacional, pues estas variables aportan certidumbrea las <strong>de</strong>cisiones <strong>de</strong> mediano y largo plazos encuestiones financieras.Respecto al manejo <strong>de</strong> las tarjetas <strong>de</strong> crédito, éstas <strong>de</strong>benutilizarse únicamente como medio <strong>de</strong> pago al obtenerfinanciamiento gratis hasta por 50 días, a<strong>de</strong>más<strong>de</strong> aprovechar la acumulación <strong>de</strong> puntos, compras enlínea y la conformación <strong>de</strong> un historial crediticio quenos pueda abrir la puerta para obtener créditos importantespara nuestro patrimonio.TerceraOtro elemento importante, es contar con un fondopara cubrir imprevistos, el cual <strong>de</strong>be ser equivalente,al menos, a tres meses <strong>de</strong> sueldo, aunque seis seríalo i<strong>de</strong>al. Este fondo es <strong>de</strong> gran utilidad para cubrir losgastos <strong>de</strong> una enfermedad costosa, cuando se pier<strong>de</strong>el empleo, incluso para fiestas. Este dinero <strong>de</strong>be estarinvertido en instrumentos financieros altamentelíquidos y seguros.CuartaLa inversión <strong>de</strong>be ser en instrumentos <strong>de</strong> rendimientosmayores a la tasa <strong>de</strong> inflación.QuintaPara la última recomendación en cuanto a las <strong>de</strong>cisionesfinancieras, que está relacionada con la seguridad<strong>de</strong> nuestro futuro y <strong>de</strong> nuestro patrimonio, esnecesario consi<strong>de</strong>rar aspectos importantes <strong>de</strong> nuestrasvidas: Si, por ejemplo, somos casados y tenemoshijos, adquiere especial relevancia contar con seguros<strong>de</strong> vida y seguros <strong>de</strong> gastos médicos mayores oeducativos.También, es recomendable contar con un seguro <strong>de</strong>casa y auto con el fin <strong>de</strong> proteger nuestro patrimonio,así como tener presentes los seguros <strong>de</strong> <strong>de</strong>sempleo yel seguro <strong>de</strong> saldos <strong>de</strong>udores.Otra previsión indispensable es ahorrar para el futuro.De acuerdo con estudios publicados respecto a losahorros para el retiro, lo abonado por la empresa yel gobierno a la cuenta individual <strong>de</strong> ahorro voluntariono es insuficiente para que, al momento <strong><strong>de</strong>l</strong> retiro,una persona mantenga el mismo nivel <strong>de</strong> vida que llevabacuando estaba activa, por lo que es recomendableque aportemos a la cuenta <strong>de</strong> ahorro para el retirocomplementaria o hacer aportaciones a la subcuenta<strong>de</strong> ahorro voluntario.ConclusiónSi consi<strong>de</strong>ramos estas recomendaciones en nuestras<strong>de</strong>cisiones relacionadas con el dinero estaremos trabajandopara conservar una salud financiera personal y/ofamiliar, que traería ventajas no sólo personales o familiares,sino a nivel nacional e internacional.Lo anterior, <strong>de</strong>bido a que, ante los escenarios actuales,nos damos cuenta <strong>de</strong> que lo que le pasa a uno le suce<strong>de</strong>a millones <strong>de</strong> habitantes <strong><strong>de</strong>l</strong> planeta, lo cual nosobliga a enten<strong>de</strong>r que las soluciones no están en manos<strong>de</strong> unos cuantos, sino en las <strong>de</strong> todos, para que<strong>de</strong>s<strong>de</strong> la aportación personal, familiar, etcétera, contribuyamosa soluciones cuantitativas y cualitativas <strong>de</strong>este contexto, pues todos <strong>de</strong> una u otra forma tenemoscontacto con productos financieros, en general: tarjetas<strong>de</strong> crédito, débito, cuentas <strong>de</strong> cheques, <strong>de</strong> ahorrotradicional, pero si a los productos financieros no lessacamos el mayor provecho, se pue<strong>de</strong>n volver un dolor<strong>de</strong> cabeza y provocarnos problemas.De ahí la importancia <strong>de</strong> contar con la habilidad paramanejar nuestros ingresos <strong>de</strong> una forma sencilla ycorrecta, para aprovecharlos al máximo y evitar riesgosposibles que nos pue<strong>de</strong>n llevar a hacer mal uso<strong>de</strong> nuestro dinero, in<strong>de</strong>pendientemente <strong>de</strong> que ganemoscinco mil, diez mil o cincuenta mil pesos. Esoes lo que nos ofrece la educación financiera.c o n t a d u r í a p ú b l i c a
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