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L’assurance française en 2006 Les assurances de personnes 27 Les assurances de personnes L’année 2006 en chiffres Une forte progression des cotisations des assurances de personnes (+ 15 %), comparable à celle de l’année précédente, confirme l’existence de besoins soutenus en prévoyance et en retraite, et l’efficacité de l’offre. Les assurances de personnes en 2006 (sociétés vie, de dommages et mixtes) Cotisations affaires directes en milliards d’euros Variation en % Les assurances en cas de vie et les bons de capitalisation 132,8 17,2 Les assurances en cas de vie 127,3 17,4 – contrats à adhésion individuelle 120,4 17,8 – contrats collectifs 6,9 11,0 Les bons de capitalisation 5,5 13,1 Les assurances en cas de décès, de maladie ou d’accident 21,9 5,4 Les assurances en cas de décès 7,7 4,3 – contrats à adhésion individuelle 2,3 8,4 – contrats collectifs 5,4 2,7 Les assurances en cas de maladie ou d’accident corporel 14,2 6,0 – contrats à adhésion individuelle 7,4 7,8 – contrats collectifs 6,8 4,0 TOTAL ASSURANCES DE PERSONNES 154,7 15,4 L’assurance vie et les bons de capitalisation 140,5 16,4 – dont supports en euros 105,5 9,5 – dont supports en unités de compte 35,0 43,7 Les assurances en cas de maladie ou d’accident corporel 14,2 6,0 – dont soins de santé 7,2 6,9 – dont incapacité-invalidité 7,0 5,0 TOTAL ASSURANCES DE PERSONNES 154,7 15,4 Source : FFSA. L’assurance vie : une forte progression des unités de compte Avec une collecte nette (cotisations – prestations) de 65 milliards d’euros en 2006 (+ 25 % par rapport à 2005), l’assurance vie constitue le vecteur le plus dynamique des placements des ménages. En effet, elle prend le mieux en compte leurs besoins de sécurité à long terme et alimente le plus efficacement l’investissement des entreprises (voir page 45). L’accroissement des cotisations résulte, comme l’année précédente, d’une très forte progression des versements sur les supports en unités de compte (+ 44 %), favorisée par une bonne conjoncture boursière, alors que les versements sur les supports en euros augmentent de 10 %. La part des premiers passe ainsi de 20 % en 2005 à 25 % en 2006. Cotisations par catégories de contrats en 2006 affaires directes 61 % Assurances en cas de vie (supports en euros) 21 % Assurances en cas de vie (supports en unités de compte) 9 % Assurances en cas de maladie ou d’accident corporel 5 % Assurances en cas de décès 4 % Bons de capitalisation Source : FFSA. Évolution des cotisations affaires directes ; en milliards d’euros 100 80 60 40 20 1997 1998 ou d’accident corporel Assurances en cas de décès Bons de capitalisation 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Assurances en cas de vie (supports en euros) Assurances en cas de vie (supports en unités de compte) Assurances en cas de maladie Source : FFSA.
28 Évolution de la collecte nette en assurance vie en milliards d’euros 47,1 1997 33,7 28,6 1998 1999 Source : FFSA. 42,6 42,9 35,1 34,5 31,6 2000 2001 2002 2003 2004 52,0 2005 65,1 ?? 2006 Les prestations (capitaux et rentes versés à l’échéance du contrat ou rachats en cours de contrat) progressent également fortement (+ 10 %). Si l’on ajoute à la collecte nette les intérêts (intérêts crédités et participation aux bénéfices, déduction faite des charges imputées aux assurés) versés sur les contrats en cours, on obtient le flux de provisions mathématiques (hors valorisation des supports en unités de compte) correspondant aux sommes nouvellement provisionnées au bénéfice des assurés. Il s’établit à 91 milliards d’euros en 2006, en progression de 24 %. L’encours des contrats d’assurance vie et de capitalisation (total des provisions mathématiques et de la provision pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 063 milliards d’euros au 31 décembre 2006. Il correspond à l’ensemble des engagements des assureurs vie envers leurs assurés. Il augmente de 11 % par rapport à 2005 et inclut l’accroissement de la valeur des supports en unités de compte, estimée à 16 milliards d’euros. Le rendement des supports en euros est resté intéressant pour les assurés, malgré la remontée des taux de court et de long terme. Les intérêts crédités et la participation aux bénéfices atteignent 31 milliards d’euros en 2006 et contribuent à accroître les provisions. Les assurances maladie et accident corporel : prépondérance de la demande individuelle La croissance des cotisations en 2006 (6 %) ralentit par rapport à l’année précédente, celle des prestations versées au titre des assurances maladie et accident corporel également (4 %). Le ralentissement de la progression des cotisations correspondant aux garanties soins de santé s’est amorcé dès la fin de l’année 2004. Il se révèle plus important pour les contrats collectifs que pour les contrats à adhésion individuelle. Le nombre de contrats « garantie des accidents de la vie » s’établit à 2,5 millions en 2006, soit une croissance toujours soutenue (17 %), et représente près de 4,6 millions de personnes couvertes. L’assurance et la protection sociale en France L’intervention des sociétés d’assurances en complément des régimes obligatoires concerne le financement de compléments de retraite, le remboursement de frais de soins, le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de dépendance, le paiement d’un capital ou d’une rente en cas de décès. Elles interviennent aussi comme gestionnaires de régimes obligatoires des travailleurs non salariés (voir page 25) et des agriculteurs. Pour ces derniers, les garanties de base contre les accidents du travail et les maladies professionnelles ont été transférées à la Sécurité sociale le 1 er avril 2002, mais les exploitants conservent le choix de l’organisme gestionnaire. Par ailleurs, les sociétés d’assurances couvrent les accidents du travail de personnes non prises en charge par la Sécurité sociale, par exemple le personnel des collectivités locales ou les professions libérales.
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