Couv234-D.velop Durable - BNP Paribas

More documents

Recommendations

Info

Diversification sectorielle La discipline en matière de gestion des risques sectoriels se traduit par l’absence de concentration particulière. Aucun secteur ne ressort à plus de 5 % des engagements, à l’exception du secteur “souverain, collectivités publiques et finances” et du “commerce de gros”, qui correspond pour une part significative aux activités de financement du négoce des matières premières. Répartition sectorielle des engagements commerciaux (1) : Souverain, coll. publiques et finances 16 % Services collectifs 1 % Services aux entreprises 5 % Particuliers et professionnels 28 % Transport 3 % Télécommunications 2 % Mines 2 % Matériel d'équipement 2 % Agro-alimentaire 3 % Assurance 3 % Automobile 2 % Autres < 1 % : 5 % BTP 2 % Chimie 3 % Commerce de gros 7 % Distribution 2 % Énergie 3 % Équipement des ménages 1 % Technologie 2 % Immobilier 4 % Loisirs et culture 1 % Industries manufacturières 1 % Matériaux 2 % En dehors de l’énergie, aucune nouvelle dégradation sectorielle n’a été enregistrée en 2003. La crise de l’énergie, principalement constatée en Amérique du Nord et au Royaume-Uni, a surtout touché certaines formes de financement de projets pour lesquels les débouchés n’étaient pas assurés par des contrats de long terme. Compte tenu de la faiblesse des engagements de la banque sur ce domaine particulier, le coût du risque n’en a pas été affecté. Il faut également noter que la restructuration de la dette de ces entreprises aux États-Unis a amélioré la liquidité du secteur pour les deux à trois prochaines années. Les fondamentaux du secteur des télécommunications sont en amélioration ; les grands opérateurs se sont fortement désendettés, ce qui est allé de pair avec une baisse significative de l’exposition de la banque sur le secteur depuis 2 ans (baisse de plus d’un quart depuis le pic mesuré en décembre 2001). Enfin, les financements aéronautiques ont démontré une bonne capacité de résistance malgré l’épidémie de SRAS du premier semestre et les effets persistants des attentats du 11 septembre 2001. La qualité et les caractéristiques des appareils financés ont permis de replacer auprès de nouvelles compagnies une part appréciable des actifs du petit nombre de sociétés qui ont fait défaut. (1) Engagements commerciaux bruts bilan et hors bilan ; données issues des systèmes de gestion des risques. Diversification géographique L’exposition de la banque est très largement centrée sur l’Europe de l’Ouest, l’Amérique du Nord : 1. En Europe, la majorité des engagements (61 %) est répartie sur l’Europe de l’Ouest, dont une part très importante en France (43 % du total des engagements). 2. Le poids de l’Amérique du Nord s’est affaibli avec l’USD. 3. Le Japon ne représente que 1 % des engagements, avec une excellente qualité de crédit. L’exposition de la banque sur les autres zones fait l’objet d’une politique rigoureuse privilégiant soit les engagements en monnaie locale sur des emprunteurs sélectionnés, soit les engagements liés à des opérations de commerce international garantis par des agences de crédit export de pays développés ou adossées à des exportations de matières premières. Répartition géographique des engagements commerciaux (1) : Asie – Océanie 5 % Afrique et Moyen-Orient 3 % Amérique latine 3 % BancWest 7 % Amérique du Nord (hors BancWest) 15 % Japon 1 % Europe de l'Ouest 18 % Qualité du portefeuille Autres pays européens 5 % France 43 % Grâce au dispositif de notation, pleinement opérationnel dans les pôles BFI et BDDF, le portefeuille des engagements commerciaux sur les emprunteurs de type Corporate (entreprises, administrations, banques et institutionnels) de ces pôles, qui représentent les 3/4 des risques de cette nature, peut être qualifié de bonne qualité. La nette majorité de risques sur les emprunteurs des catégories supérieures est le reflet de la forte présence de la banque chez les grandes entreprises multinationales et les institutions financières. Une part importante des engagements sur des emprunteurs des catégories inférieures est associée à des structures de financements permettant une récupération élevée en cas de défaut de la contrepartie (financements exports bénéficiant de garanties de la part des agences internationales d’assurance-crédit, financements de projets, structurés ou transactionnels).
Répartition des engagements sains des pôles BFI et BDDF (hors particuliers) par note de contrepartie* : % des engagements sains 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % * BFI au 31/12/03 et BDDF au 30/09/03, hors douteux (notés 11 et 12), hors portefeuille titres. • Engagements douteux Risques excellents, bons et moyens 1 2 3 4 5 Note Risques sous surveillance 6 7 8 9 10 Les engagements douteux du groupe BNP Paribas, présentés dans le tableau ci-dessous, comprennent les engagements de bilan et de hors-bilan pour tout type de contrepartie (opérations avec la clientèle, opérations interbancaires, titres et valeurs immobilisées). Les provisions prises en compte pour le calcul du taux de couverture sont les provisions spécifiques se rapportant à ces engagements, hors provisions pour risques pays et fonds pour risques bancaires généraux respectivement de 1,8 et 0,8 milliard d’euros au 31 décembre 2003. En milliards d’euros 31/12/2003 31/12/2002 Engagements douteux 14,05 15,25 Provisions spécifiques Taux de couverture spécifique 9,40 10,05 des douteux 67 % 66 % Ventilation par zone géographique et par secteur économique Les actifs douteux au bilan, hors titres et valeurs immobilisées, représentent 13,3 milliards d’euros au 31 décembre 2003. Ces actifs font l’objet de provisions spécifiques déduites de l’actif pour 8,5 milliards d’euros. Les 10 premières créances douteuses représentent 0,4 % du portefeuille; les 100 premières créances douteuses représentent 1,5 %. Ventilation des créances douteuses par zone géographique Répartition Répartition des créances des provisions douteuses Amérique du Nord 10,2 % 11,6 % Autres pays européens 6,3 % 7,0 % Espace économique européen 9,2 % 9,3 % France 57,3 % 57,6 % Japon 0,4 % 0,0 % Afrique et Moyen-Orient 6,9 % 7,7 % Amérique latine 4,7 % 3,2 % Asie (hors Japon) - Océanie 4,9 % 3,4 % Non ventilé 0,1 % 0,2 % Total 100,0 % 100,0 % Ventilation sectorielle des créances douteuses Répartition Répartition des créances des provisions douteuses Agro-alimentaire 4,1 % 3,5 % Assurance 1,5 % 1,2 % Automobiles 1,8 % 2,2 % Autres 9,3 % 9,9 % BTP 2,0 % 2,3 % Chimie 0,7 % 0,5 % Commerce de gros 8,5 % 8,7 % Distribution 2,1 % 2,2 % Énergie 4,4 % 3,0 % Équipement des ménages 1,0 % 1,1 % Finance, souverain & coll. publ. 4,4 % 2,8 % Immobilier 5,3 % 4,8 % Industries manufacturières 1,9 % 1,9 % Loisirs & culture 1,2 % 0,7 % Matériaux 2,6 % 2,5 % Matériel d'équipement 1,3 % 1,2 % Mines 0,7 % 0,8 % Particuliers et professionnels 28,0 % 27,0 % Services aux entreprises 2,9 % 2,5 % Services collectifs 0,5 % 0,4 % Technologie 1,5 % 1,1 % Télécommunications 4,2 % 3,6 % Transport 6,2 % 3,3 % Non ventilé 3,9 % 12,8 % Total 100,0 % 100,0 % 87
Page 1 and 2:
Rapport Développement Durable 20 0
Page 3 and 4:
Sommaire Chiffres clés Message du
Page 5 and 6:
Produit net bancaire des grands dom
Page 7 and 8:
Message du Président Dans une pér
Page 9 and 10:
Fixed Income (Taux et Change) L’e
Page 11 and 12:
marché auprès des fonctionnaires
Page 13:
Les sociétés de BNP Paribas Assur
Page 16 and 17:
Développement Présentation de la
Page 18 and 19:
Nouveaux dispositifs contre le terr
Page 20 and 21:
Genent
Page 22 and 23:
BNP Paribas et ses actionnaires Le
Page 24 and 25:
• Au 31 décembre 2003, l’actio
Page 26 and 27:
Rentabilité totale pour l’action
Page 28 and 29:
Le Comité de liaison des actionnai
Page 30 and 31:
BNP Paribas, trophée d’or des As
Page 32 and 33:
Ciments Un engagement exemplaire en
Page 34 and 35:
Développement des Ressources Humai
Page 36 and 37:
Ambition for Corporate Excellence -
Page 38 and 39: Coup de pouce aux projets du person
Page 40 and 41: Les clients et les fournisseurs Les
Page 42 and 43: Enfin, le processus de traitement d
Page 44 and 45: Cette évolution de la fonction Ach
Page 46 and 47: L’environnement La responsabilit
Page 48 and 49: Chaque année, 90 millions de pages
Page 50 and 51: Les relations avec la société civ
Page 52 and 53: Plafond de Mercure, Château de Ver
Page 54 and 55: Le Conseil d’administration Compo
Page 56 and 57: David Peake Fonction principale : P
Page 58 and 59: André-Jacques AUBERTON-HERVÉ Pré
Page 60 and 61: Rapport du Président sur les condi
Page 62 and 63: Lors de l’examen du projet d’or
Page 64 and 65: Au titre de ses missions plus spéc
Page 66 and 67: II - Le Contrôle Interne L’envir
Page 68 and 69: Les principes de contrôle interne
Page 70 and 71: Les effectifs mis en œuvre Au 31 d
Page 72 and 73: Zsolt HERNÁDI Président-Directeur
Page 74 and 75: La rémunération variable qui sera
Page 76 and 77: Principes généraux de fixation de
Page 78 and 79: Airbus Philippe DELMAS Executive Vi
Page 80 and 81: La gestion des risques LES RISQUES
Page 82 and 83: équipes de "Control & Reporting" d
Page 84 and 85: Les procédures Le processus de pri
Page 86 and 87: • des procédures de contrôle in
Page 90 and 91: • Les risques de marché La compa
Page 92 and 93: Commerciale. Le risque de taux stru
Page 94 and 95: Un modèle économique qui commence
Page 96 and 97: ANNEXES NRE Tableau récapitulatif
Page 98 and 99: Indicateurs de la loi NRE 15. Les r
Page 100 and 101: Indicateurs de la loi NRE 23. Emplo
Page 102 and 103: Tableau récapitulatif de l’Annex
Page 104 and 105: Indicateurs de la loi NRE 16. Moyen
Page 106 and 107: Glossaire ABSA Action à Bon de Sou
Page 108 and 109: Comité Consultatif des Actionnaire
Page 110 and 111: Gouvernement d’entreprise Ensembl
Page 112 and 113: Option Contrat valable jusqu’à u
Page 114 and 115: Split Terme anglo-saxon désignant
show all

Couv234-D.velop Durable - BNP Paribas

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?