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AiB 6 | 2016 Modell für mehr Rente aktuelles
Welche Rentenkürzung kann
man ausgleichen?
Nur Rentenkürzungen, die sich auf die Renten-Abschläge
beziehen, können ausgeglichen
werden. Wer vorzeitig in Rente geht, muss
meist mit drei Rentenkürzungen leben:
1. Die allgemeine Senkung der Renten: Das
Rentenniveau für Neurentner sinkt so, wie
es der Gesetzgeber beschlossen hat. In den
50er Jahren wollte er mit der gesetzlichen
Rente den Lebensstandard sichern. Dieses
Ziel wurde aufgegeben. Die durchschnittlich
ausgezahlte Monatsrente lag für Neurentner
2014 gerade mal bei 980 € für Männer im
Westen und für Frauen noch viel geringer. 2
Die Renten sollen weiter sinken. 2030 soll
die gesetzliche Rente nach 45 Beitragsjahren
nur noch 43 % des bisherigen individuellen
Durchschnittseinkommens erreichen.
2. Weniger Beiträge: Wer vorzeitig in Rente
geht, erhält ab diesem Zeitpunkt eine geminderte
Rente, zahlt aber nichts mehr ein.
So fehlen Beiträge und Beitragszeiten.
3. Abschläge: Für jeden Monat, den man
vorzeitig in Rente geht, wird die Rente um
0,3 % gekürzt. Ein Leben lang! Einmal Abschlag,
immer Abschlag. Das gilt auch für
die Hinterbliebenenrenten.
Wegen dieser drei Kürzungen müssen viele
auf den vorzeitigen Ruhestand verzichten. Es
sei denn, sie kaufen sich von Renten-Abschlägen
frei. Dann entfällt die dritte Kürzung.
Aber wer in hohem Arbeitsalter unfreiwillig
seine Arbeitsstelle verliert, hat keine Wahl
und muss oft vorzeitig in Rente.
Früher in Rente ohne Abschlag
Ohne Abschläge können derzeit nur noch
zwei Gruppen vor dem gesetzlichen Rentenalter
in den Ruhestand gehen:
Schwerbehinderte Versicherte mit einem
Grad der Behinderung (GdB) von mindestens
50. Und besonders langjährig Versicherte, die
45 Jahre mit Pflichtbeiträgen und Zeiten der
Kindererziehung bis zum zehnten Lebensjahr
des Kindes erreichen. Bei diesen beiden Altersrenten
ist ein Rentenbezug mit etwa 63
Jahren möglich; allerdings steigt für beide
Gruppen mit jedem neuen Jahrgang die Rentengrenze
an.
Aber: Schwerbehinderte können mit gut 60
Jahren und einigen Monaten in Rente gehen –
mit Abschlägen. Gleichen sie diese durch Zahlung
aus, ist auch weiter eine Rente mit 60 und
x Monaten (je nach Geburtsjahrgang) ohne
Abschläge möglich.
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Wie Abschläge verhindern oder verringern?
Erhält die Rentenversicherung eine Ausgleichszahlung,
wird die Altersrente erhöht und Renten-Abschläge
werden gestrichen. Ein Beispiel:
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Ein Versicherter würde eine gesetzliche Altersrente
von 1.000 € erhalten.
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Er möchte jedoch 24 Monate früher in Rente
gehen.
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Sein Anspruch von 1.000 € Rente wird dann
gekürzt: 0,3 % x 24 Monate = 7,2 %.
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Ein Abschlag von 7,2 % bedeutet 72 € weniger
Rente monatlich.
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Um den Abschlag von 72 € pro Monat auszugleichen,
muss er zurzeit circa 18.100 €
als Ausgleich einzahlen.
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Zahlt er nur 10.000 € ein und nicht 18.100 €,
bekommt er eine höhere Rente von circa
40 € monatlich (jährlich circa 480 €).
Für Einzahlungen bekommt man also lebenslang
knapp 5 % pro Jahr ausgezahlt. Wer
Gelder aus einer Abfindung nützt, muss auf
Grund der Steuervorteile weniger aufbringen,
siehe Kapitel »Steuerliche Vorteile«. Dann erhöht
sich auch die »Rendite«.
Die DRV legt halbjährlich die Höhe der
notwendigen Ausgleichzahlungen fest und veröffentlicht
sie in einer Tabelle 3 :
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Welche Vorteile haben Ausgleichszahlungen?
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Die eigene Rente steigt sofort.
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Künftige Renten-Erhöhungen fallen höher
aus, weil diese immer prozentual berechnet
werden.
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Die Hinterbliebenenrente erhöht sich indirekt,
weil diese ebenfalls prozentual aus der
Rente des Verstorbenen berechnet wird.
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Ausgleichszahlungen bringen lukrative
Steuer- und Rendite-Vorteile. Siehe Kapitel
»Steuerliche Vorteile«.
}}
Kann man die Regel-Altersrente mit Ausgleichszahlungen
erhöhen?
2 Nakielski, AiB 12/2015, S. 22. 3 www.deutsche-rentenversicherung.de/BayernSued/de/
Navigation/5_Services/03_Broschueren_Magazine/Zahlen_
und_Tabellen/Zahlen_und_Tabellen_node.html
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