Zur Gesundheit 2018-02 Köln

SENIOREN
ZUR GESUNDHEIT REDAKTION
RUNDUM VERSORGT IN
DEN RUHESTAND
Den bisherigen Lebensstandard im Ruhestand aufrechterhalten
zu können – ein Wunsch, den viele Deutsche
teilen. Wie das AXA Ruhestands-Barometer zeigt, geht
jedoch inzwischen fast die Hälfte der befragten Erwerbstätigen
davon aus, dass dafür die monatliche Rente und
die privaten Rücklagen nicht ausreichen werden. Durch
die steigende Lebenserwartung müssen die finanziellen
Reserven zur Absicherung des Lebensstandards über
einen längeren Zeitraum verfügbar sein. Gleichzeitig
steigt mit zunehmenden Alter auch die Wahrscheinlichkeit
zu erkranken oder pflegebedürftig zu werden. Auch
die Folgen der Inflation und damit die notwendigen Änderung
im Liquiditätsbedarf über einen längeren Zeitraum
werden vielfach falsch eingeschätzt.
„Eine umfassende Ruhestandsplanung ist heute unerlässlich“,
sagt Prof. Dr. Rolf Tilmes, Inhaber des Stiftungslehrstuhls
Private Finanace and Wealth Management an
der European Business School in Oestrich-Winkel. „Dabei
reicht eine punktuelle Beratung, die nur einzelne
Produkte für die Ruhestandsplanung in den Mittelpunkt
stellt, nicht aus. Zu Bedenken sind darüber hinaus weitere
Themen, die erheblich über die finanzielle Vorsorge
allein hinausgehen“, so Tilmes weiter.
Auf Basis aktueller Markforschungsergebnisse zu den
Bedürfnissen und Ansprüchen der Generation 50+,
muss zunächst die persönliche wirtschaftliche Situation
des Ratsuchenden analysiert werden. Welches Einkommen
wird mit Renteneintritt benötigt? Welche Einnahmen
stehen diesem gegenüber? Welche Ausgaben
sind zu erwarten? Versorgungslücken und Schwachstellen
werden aufgezeigt, anschließend werden dann
die Möglichkeiten vorgestellt, über die die persönliche
finanzielle Situation nachhaltig gesichert und optimiert
werden kann.
Seine Qualitäten hat das Beratungskonzept auch schon
unter Beweis gestellt. Die Bundesarbeitsgemeinschaft
der Senioren-Organisationen e.V. (Bagso), die vom Bundesministerium
getragen wird, hat das Produkt der AXA
mit dem Prädikat empfehlenswert ausgezeichnet.
80