uscando el diseño <strong>de</strong> un seguro agropecuario y nos hicieron el favor <strong>de</strong> contratarnos anosotros y junto con Uds. seguramente haremos un seguro como traje a la medida.Brevemente les diría la agricultura está expuesta a muchos riesgos por ahí vamos a escuchar<strong>de</strong> una póliza <strong>de</strong> seguros agrarios nos protege todo riesgo o nos protege algunos riesgostambién llamados riesgos nombrados; quiero mencionarles que <strong>de</strong>safortunadamente no existeen el mundo una aseguradora que vendan seguro todo riesgo, yo por ahí conocí una pólizahace 2 años en Panamá <strong>de</strong> una aseguradora que vendió todo riesgo que no se fijó lo queinscribía y que pagó en <strong>de</strong> dinero y que tomaron cualquier cosa porque era todo riesgote ,entonces lo que quiero <strong>de</strong>cir es que <strong>de</strong>safortunadamente eso solo existió en el arroz y nopo<strong>de</strong>mos contar con ello en un seguro técnico, en un seguro financieramente sano y entoncesen un ejercicio <strong>de</strong> evaluación <strong>de</strong> riesgo lo que tendríamos que hacer es i<strong>de</strong>ntificar a que riesgose está expuesta la agricultura y como buenos administradores <strong>de</strong> riesgo tendríamos que <strong>de</strong>ciryo puedo quedarme con este riesgo, yo manejo estos riesgos y <strong>de</strong> esos que no puedocontrolar, que no puedo manejar lo cedo a una aseguradora, los transfiero y le pago la primapero me va a pagar una in<strong>de</strong>mnización.Qué tipos <strong>de</strong> riesgos tenemos p.e en la agricultura? Riesgos <strong>de</strong> tipo financieros, nuestro amigo<strong>de</strong> la Caja <strong>de</strong> <strong>Piura</strong> nos explicaba ayer el asunto <strong>de</strong> los créditos que están dando a diferentescultivos, si lo hubiéramos <strong>de</strong>s<strong>de</strong> el lado <strong>de</strong>l agricultor muy probablemente él crea a<strong>de</strong>cuado alagricultor tendríamos por ahí algunareclamación no a la Caja <strong>de</strong> <strong>Piura</strong> sinogeneralmente a los Bancos en el sentidocomo no hay créditos o no hay créditossuficientes o no le llega a tiempo, lo i<strong>de</strong>al<strong>de</strong> un crédito agrario sería que me <strong>de</strong>n elcrédito antes <strong>de</strong> que yo prepare la tierra<strong>de</strong> manera que cuente con recursos parauna a<strong>de</strong>cuada preparación que me <strong>de</strong>n lasegunda administración, no recuerdocomo les llamaban Uds. a las empresas<strong>de</strong> dinero que nos <strong>de</strong>cía ayer, pero unasegunda entrega <strong>de</strong> dinero cerca <strong>de</strong>diciembre, una tercera entrega <strong>de</strong> dineroquizás cuando estoy en el <strong>de</strong>sarrolloejecutivo <strong>de</strong> mi cultivo, etc., etc.; sinRIESGOS A QUE ESTÁ EXPUESTALA AGRICULTURA.FINANCIERODE MERCADOCLIMÁTICOOPERATIVOBIOLÓGICOLEGALembargo hay personas en que el crédito no existen o no es suficiente o no llega a tiempo, aveces ya estamos cosechando y un Banco apenas nos quiere autorizar el crédito.El hecho <strong>de</strong> que no se compre semilla certificada, semilla mejorada porque no tuvimos dineropara comprar semilla certificada no significa que la aseguradora no vaya a pagar lain<strong>de</strong>mnización, por usar una semilla criolla cuando <strong>de</strong>beríamos haber usado una semillacertificada, el hecho <strong>de</strong> que no hallamos podido comprar ciertos fertilizantes porque no fuesuficiente el recurso que nos dio un Banco y entonces castigamos al cultivo y en lugar <strong>de</strong>ponerle 200 kilos <strong>de</strong> Urea le pusimos 50 porque hasta ahí el dinero nos alcanzó la falla <strong>de</strong>lrendimiento no nos lo va a pagar la aseguradora, porque ella cubre ciertos riesgos, entoncesme gustaría ser claro el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong>l seguro que hay en Europa, que hay en Norteamérica,que hay en algunos países como la Argentina, como México no estamos hablando <strong>de</strong> todoriesgo y permítanme que lo reitere no va dirigido el mensaje para nadie, va dirigido a cada uno<strong>de</strong> nosotros en el futuro, tenemos que tener claro <strong>de</strong> que el agricultor le toca hacer ciertasactivida<strong>de</strong>s, como aseguradores nos toca hacer otra, como Banco le toca hacer otra y comogobierno le toca hacer otra entonces no hay cultivo seguro que me pague todo lo que le pase ami cultivo; los riegos financieros generalmente no están cubiertos en el seguro, no lo hanestado ojala en el futuro lo estén pero significaría que yo tendría que pagar una prima para quecubrieran.Hay otro tipo <strong>de</strong> riesgo que lo <strong>de</strong>nominamos los agrónomos, los aseguradores le llamamosriesgo operativo, por qué? aplique o no apliqué el seguro a tiempo, vi o no vi el riesgo a tiempo,hice a cosecha o no hice la cosecha a tiempo, la hice bien la hice mal, don<strong>de</strong> cosechan conmáquina un maíz Uds. verán que si yo aceleró <strong>de</strong>más la máquina para que vaya más rápidovoy <strong>de</strong>jando maíz tirado y el maíz existía pero no lo coseché bien entonces es un problemaoperativo, entonces no se trata <strong>de</strong> un evento climático se trata <strong>de</strong> un mal manejo <strong>de</strong> la máquina<strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 100 <strong>de</strong> 150
si es que lo hago así o si un cultivo lo <strong>de</strong>jo madurar se me pue<strong>de</strong> caer, este tipo <strong>de</strong> riesgos noestán cubiertos por los aseguradores normales porque son controlables.Riegos <strong>de</strong> tipo legal tampoco están cubiertos por el seguro y no les voy hacer una antología <strong>de</strong>que no se cubre pero si quiero <strong>de</strong>jar claro que el seguro que vamos a <strong>de</strong>sarrollar no va a cubriraquellos riesgos que el asegurado podría controlar y no lo va a cubrir porque le pareceríacarísimo, dicen que en los seguros hasta el subsidio es asegurable si uno paga la primasuficiente, si yo me quiero asegurar por 10 millones <strong>de</strong> dólares contra suicidio probablemente laaseguradora me lo cubra, esos 10 millones, en caso <strong>de</strong> que yo me suici<strong>de</strong>, igual si son 100millones por mis cosechas, entonces todo es asegurable hasta el suicidio pero es muy caro,riesgos <strong>de</strong> tipo legal no está cubiertos a que nos referimos con riesgos <strong>de</strong> tipo legal, <strong>de</strong> prontosembramos cebada en alguna región y <strong>de</strong> pronto el cultivo se cuarentena porque? De prontoempieza haber problemas <strong>de</strong> hongo en la cebada y el Ministerio <strong>de</strong> Agricultura dice no se <strong>de</strong>besembrar ahí porque necesitamos romper el ciclo al hongo necesitamos <strong>de</strong>jar una temporada <strong>de</strong>trabajar y <strong>de</strong> esa manera po<strong>de</strong>mos volver a seguir, se cuarentena y la aseguradora no <strong>de</strong>beríaasegurar esa región don<strong>de</strong> no se <strong>de</strong>be sembrar porque no va a prosperar el cultivo.Riesgos <strong>de</strong> mercado y estos son tan ilegibles, riesgos <strong>de</strong> mercado generalmente no estáncubiertos; a qué me refiero con riesgos <strong>de</strong> mercado? Variaciones <strong>de</strong> precio, yo vendo,discúlpenme pero no manejo la conversión con los soles todavía, pero probablemente yo vendaa $150 la tonelada <strong>de</strong> maíz y <strong>de</strong> pronto hay mucho maíz en el mercado internacional y cae elprecio a 70, 60, 50 dólares, lo mismo en el café, en las hortalizas, las aseguradorasgeneralmente no cubren caídas <strong>de</strong> precio y digo generalmente, en Canadá, Estados Unidos yen México hay un esquemita <strong>de</strong> seguro que <strong>de</strong>safortunadamente compran pocos agricultoresporque es caro pero que si llega a cubrir variaciones <strong>de</strong> precio, yo contrato a 150 dólares y sivendí más arriba felicida<strong>de</strong>s pero si vendí a 100 dólares l aseguradora como estaba aseguradame va a pagar esos 50 dólares, pue<strong>de</strong> haber un seguro múltiple que cubra caída <strong>de</strong>rendimiento, <strong>de</strong> cantidad pero si el precio va a la baja que me cubra también eso, les repito sonalgunos experimentos <strong>de</strong> hace 30, 40 años que están funcionando bien pero tienen pocapenetración porque son caros.Qué sí cubren las aseguradoras? Qué riesgos cubren las aseguradoras, bajo qué esquema?Generalmente riesgos <strong>de</strong> tipo climático; por qué riesgos <strong>de</strong> tipo climático? Porque los riesgosclimáticos no <strong>de</strong>pen<strong>de</strong>n <strong>de</strong> nuestra voluntad, no po<strong>de</strong>mos controlarlos, po<strong>de</strong>mos hacer algunasmedidas que nos permitan disminuir el daño pero no necesariamente controlarlo y tambiénvamos a tener riesgos <strong>de</strong> tipo biológico, cómo cuáles? Como las plagas, como lasenfermeda<strong>de</strong>s, como los <strong>de</strong>predadores, que le llamamos los aseguradores, a qué nosreferimos con <strong>de</strong>predadores? Pájaros, ratas <strong>de</strong> campo, esos son <strong>de</strong>predadores que ocasionandaños y ocasionan daños muy severos n ciertos cultivos, aquí en la región <strong>de</strong> <strong>Piura</strong> tenemosproblemas fuertes con plaga y con enfermeda<strong>de</strong>s, con el algodón tenemos problemas conalgunas plagas y algunas enfermeda<strong>de</strong>s en el caso <strong>de</strong>l maíz y el arroz tiene menos problemaspero también estamos expuestos a este tipo <strong>de</strong> riesgos. Si se ofertan en el mercado, hay unaposición generalmente los aseguradores y los reaseguradotes, a cubrir poca las plagas y lasenfermeda<strong>de</strong>s porque dicen que son controlables, si tú manejas bien tu cultivo, si tú haces lasaplicaciones <strong>de</strong> insecticidas a tiempo, las plagas y las enfermeda<strong>de</strong>s no <strong>de</strong>berían ser unproblema, sin embargo lo son, en México tenemos más o menos <strong>de</strong>s<strong>de</strong> 1963, si no recuerdomal la fecha, manejando riesgos <strong>de</strong> tipo biológico <strong>de</strong> seguros, en las pólizas <strong>de</strong> seguro y todoel mundo nos dijo que estábamos locos y sin embrago se ha manejado bien, los agricultoreshan sido honrados en su manera <strong>de</strong> trabajar en cuanto a estos riesgos y la prima no es tancara y se está cubriendo, pero si les digo la aseguradora que quiera estar en el negocio va atener un poco <strong>de</strong> resistencia con el reasegurador que está más arriba internacional para que leacepte porque no pue<strong>de</strong> proteger plagas y enfermeda<strong>de</strong>s <strong>de</strong> que el agricultor va hacer todo elesfuerzo por controlarlo, el hecho <strong>de</strong> que yo tenga una póliza <strong>de</strong> plaga no significa que yo novoy hacer nada cuando me llegue este gusano cogollero y me <strong>de</strong>stroce el maíz o el gusanocogotero, lo tengo que hacer, si no lo controlo entonces se activa la cobertura.Quizás en una primera etapa el diseño <strong>de</strong>l seguro que hagamos en Perú junto con Carlos,Javier, con Andrés y con y con otras personas <strong>de</strong>l Estado que nos acompañan, sea un seguroque como plataforma general les sirva por lo menos para los próximos 50 años y entonces quetengamos contemplada ya la posibilidad <strong>de</strong> cubrir plagas y enfermeda<strong>de</strong>s, aún cuando Lour<strong>de</strong>sen una primera etapa quizás les diga <strong>de</strong>spacito que tenemos prisa, vamos con climáticos y más<strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 101 <strong>de</strong> 150
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