microseguro y no termine la vigencia <strong>de</strong>l mismo, que se mantenga en el tiempo, que notermine y que los parámetros que se <strong>de</strong>sarrollan para emitir el producto pero por un periodomas o menos largo, porque son las personas <strong>de</strong> los sectores C y D que no conocen esteseguro y si ven que el producto va a cambiar en el tiempo, no importa que tiempo, no van aenten<strong>de</strong>r porque tiene que cambiar si pagan y están cambiando las condiciones en eltiempo, entonces no tienen la certeza <strong>de</strong> un producto <strong>de</strong> vigencia in<strong>de</strong>finida, nos referimosa eso, pue<strong>de</strong> ser que se anule en el tiempo pero vamos a aceptar esta característica paraque vaya con el seguro.La comercialización, en este caso convencional, está dado por los seguros tradicionales,los intermediarios, la venta <strong>de</strong> seguros por la compañía <strong>de</strong> seguros, la banca <strong>de</strong> seguros.En el caso <strong>de</strong>l microseguro se amplia la gama para po<strong>de</strong>r llegar a este gran grupo quetodavía no se ha incorporado en el sector <strong>de</strong>l seguro. En el seguro convencional, nosotrosexigimos que sea un lenguaje sumamente sencillo porque es una póliza con coberturareducida, entonces tiene que conllevar a un lenguaje sencillo, con sencilla cobertura y quese haga muy entendible para los sectores que se ha <strong>de</strong>sarrollado. En el seguroconvencional, las instrucciones se relacionan con las particularida<strong>de</strong>s <strong>de</strong>l mismoasegurado, en micro-seguros, hemos dispuesto que sean instrucciones mínimas.Las compañías <strong>de</strong> seguros que quieren emitir micro-seguros tienen que estar dispuestos apagar, las compañías <strong>de</strong> seguro tienen que tratar <strong>de</strong> concientizarse que este seguro tieneque permitir que estos sectores confíen en el sistema asegurador. Por lo tanto, no <strong>de</strong>beríanhaber tantas restricciones; en el caso <strong>de</strong>l seguro convencional el pago <strong>de</strong>l beneficio seajusta a lo dispuesto en la ley, 30 días <strong>de</strong>spués <strong>de</strong> haber entregado todos los documentos,pero estos 30 días pue<strong>de</strong>n verse ampliados si es que el asegurado <strong>de</strong>mora en entregartodos los documentos que acrediten la ocurrencia <strong>de</strong>l siniestro y el pago lo hace la propiaaseguradora.En el caso <strong>de</strong>l microseguro estamos estableciendo un periodo máximo <strong>de</strong> 10 días <strong>de</strong>spués<strong>de</strong> recibida la documentación que por tratarse <strong>de</strong> una cobertura simple <strong>de</strong>be ser poca ladocumentación y el pago se pue<strong>de</strong> efectuar, no necesariamente a través <strong>de</strong> laaseguradora, pue<strong>de</strong> ser a través <strong>de</strong>l comercializador, a través <strong>de</strong>l contratante <strong>de</strong>l seguro.Nosotros llegamos a este esquema también porque tuvimos contacto con una microfinanciera mexicana que ha tenido mucho éxito en México, ofreciendo micro seguros yrealmente ellos habían logrado captar la confianza, el interés y la confianza mutua, ellosconfiaban en los asegurados y los asegurados confiaban en ellos, en esta empresa; y poresto cuando ocurría el siniestro p.e muerte pagaban y <strong>de</strong>spués hacían el reclamo a lacompañía <strong>de</strong> seguro a los cuales habían suscrito la póliza, a ellos como contratantes.Todo lo que les he comentado a dado lugar a la emisión <strong>de</strong> los reglamentos <strong>de</strong>l segurodados a través <strong>de</strong> la resolución 215 <strong>de</strong>l 2007, que la encuentran disponible en la páginaWeb <strong>de</strong> la SBS y el tema adicional que le hemos puesto en este reglamento y que no es talvez concordante con el tema <strong>de</strong> seguro, que se maneja a través <strong>de</strong>l seguro en grupo esque hemos puesto que pue<strong>de</strong> ser un seguro que pue<strong>de</strong> ser comercializado, <strong>de</strong> los seguros<strong>de</strong> vida, están inafectos <strong>de</strong>l IGV, están exonerados <strong>de</strong>l IGV, en seguros grupales elcontratante no es una persona natural, tendrían que estar afectos al IGV. Hemos dadoesta facilidad para que las compañías <strong>de</strong> seguro puedan ser creativas y ver <strong>de</strong> qué manerapue<strong>de</strong>n logra que el seguro, en el caso <strong>de</strong>l seguro <strong>de</strong> vida, no sea afecto <strong>de</strong>l IGV.Ahora en lo que se refiere al seguro agrario que es tema que la SBS ha estadoparticipando <strong>de</strong> manera muy activa <strong>de</strong>s<strong>de</strong> el 2003, podría ampliarse al seguro agropecuariotema que se trata en este taller, la SBS está muy interesada en que se <strong>de</strong>sarrolle el seguroagrario, casi en todos los países <strong>de</strong> la Región tienen implementado un seguro agrario quepor lo general es sostenido por el gobierno, osea que el gobierno es quien ha establecidolos esquemas <strong>de</strong>l seguro agrario, que como característica principal halla una protección ala prima sobre <strong>de</strong>terminadas bases.La SBS en el año 2003 en que se creó el comité para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong>l seguro agrario, hatomado conocimiento <strong>de</strong> todos los esfuerzos que se vienen haciendo para lograr tener estaherramienta. ¿En el tema <strong>de</strong>l seguro agrario, qué regulaciones tiene la SBS al respecto? Laley general establece que los comisionados <strong>de</strong> póliza son libres, las compañías <strong>de</strong> seguropue<strong>de</strong>n <strong>de</strong>sarrollar libremente sus comisionados, lo que la SBS ha dispuesto con lreglamento <strong>de</strong> póliza, es que los comisionados tienen que ser claros, coberturas que el<strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 8 <strong>de</strong> 150
asegurado pueda i<strong>de</strong>ntificar, las exclusiones tengan que ser resaltadas, que no hallandudas cuando ocurra el siniestro, que las personas entiendan que el evento que ocasionóel siniestro está o no <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> la cobertura.Nosotros hemos reglamentado también para ayudar a leer el contrato <strong>de</strong> seguro, que aveces es largo, halla una especie <strong>de</strong> resumen <strong>de</strong> cobertura con un índice don<strong>de</strong> la personapueda encontrar digamos en el artículo tal está la cobertura, en el artículo tal está elsiniestro, en el artículo tal el pago <strong>de</strong> prima, todo para ayudar e enten<strong>de</strong>r el contrato.Fuera <strong>de</strong> eso, las compañías <strong>de</strong> seguro establecen libremente sus comisionados así comosus primas, estamos en un esquema <strong>de</strong> libre mercado, la SBS no regula primas, el únicoseguro que tiene prima regulada por ley es el seguro <strong>de</strong> vida para trabajadores, los <strong>de</strong>másseguros así sean obligatorios como el SOAT, el seguro <strong>de</strong> cobertura por trabajo <strong>de</strong> riesgo,el seguro <strong>de</strong> FPP, seguro <strong>de</strong> invalidación <strong>de</strong> sobre vivencia, no hay fijación <strong>de</strong> primas,como les dije, el cumplimiento que pudiera tener una póliza agrícola, respecto al resto <strong>de</strong>pólizas es transparencia, que las personas que llegan a adquirir el contrato sepan queestán comprando, por qué es importante? Porque hay un pago previo y si uno no sabe quecosa están comprando, <strong>de</strong> repente piensa que está cubierto y finalmente no lo está.Si es que alguna compañía <strong>de</strong> seguro <strong>de</strong>sea <strong>de</strong>sarrollar algún producto simplemente tieneque presentarlo en la SBS porque lo que exige la ley general es que la SBS <strong>de</strong>ba conocerpreviamente los productos que se van a comercializar. No les pue<strong>de</strong> prohibir la entrada, loque pue<strong>de</strong> hacer es que una vez que se esté comercializando y empiece a analizar lapóliza y ve que los productos no se ajustan a lo que establece la ley en temas <strong>de</strong>regulación <strong>de</strong> la SBS sería prohibida su comercialización. No se ha dado hasta el momentoporque las observaciones que se habían podido encontrar en la póliza han sidosubsanadas por la compañía <strong>de</strong> seguros, o sea no ha habido caso en que halla tenido quesacarse una póliza en operación.Si se eligiera una póliza agraria en el esquema <strong>de</strong> microseguro se a<strong>de</strong>cua a lo que es elmicroseguro. Ahora, la SBS ha tomado conocimiento sobre lo que son los seguros notradicionales, es <strong>de</strong>cir aquellos en los que no necesariamente hay una pérdida paraefectuar el pago <strong>de</strong>l siniestro, p.e el esquema son los seguros agrarios por índice, seguro<strong>de</strong> crédito agrario que también funcionan por índice, lo que pasa es que en el segurooriginariamente paga, el seguro es un contrato por el cual hay un pago <strong>de</strong> prima, lacompañía <strong>de</strong> seguro cubre la pérdida que ha sufrido el asegurado otorgándole la póliza através <strong>de</strong> un evento negativo, en el caso <strong>de</strong> estos seguros se entien<strong>de</strong> como que seasegura un grupo <strong>de</strong> personas <strong>de</strong> <strong>de</strong>terminada región y si es que las lluvias p.e exce<strong>de</strong>n <strong>de</strong>tal índice que se supone que todos van a sufrir pérdidas se les paga los beneficios a todoslos que estén es esa región, hallan o no sufrido pérdida, a pesar <strong>de</strong> que este seguro esdistinto proviene <strong>de</strong> los nuevos mecanismos asegurativos que se están dandointernacionalmente frente a la presencia <strong>de</strong> eventos <strong>de</strong> la naturaleza que están causandomuchas pérdidas, a pesar <strong>de</strong> no calzar específicamente con el seguro tradicional, sinembargo la SBS también está dispuesto a enten<strong>de</strong>rlo e inclusive lo a analizado y consi<strong>de</strong>raque tratándose <strong>de</strong> seguro agrario también podría facilitar su uso y finalmente si como enotros países se <strong>de</strong>sarrolla una ley específica <strong>de</strong> seguro agrario, las comisiones <strong>de</strong>cobertura se regirían por esa ley, porque <strong>de</strong>finitivamente esta ley <strong>de</strong> seguro agrariotambién tendría que ser consultada, coordinada por la SBS para la emisióncorrespondiente.Esto es toda mi charla, agra<strong>de</strong>zco su atención, estoy a disposición para alguna consultaque <strong>de</strong>seen hacer.RONDA DE PREGUNTAS Y RESPUESTAS A LA PONENCIA• ELIEZER MOREY, CMAC PIURABuenos días, ante todo la felicito por la exposición, mi pregunta es la siguiente:¿Actualmente hay alguna empresa que ven<strong>de</strong> seguros para el agro? ¿Porque yo recuerdoque varios años atrás Pacífico Vida dio un tipo se seguro, no se si actualmente algunaentidad está trabajando con esto? Quisiera saber si es que el seguro agrario se está, tengo<strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 9 <strong>de</strong> 150
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Piloto de seguro agrarioen IcaRiesg
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si es que lo hago así o si un cult
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Fíjense en la década del 70, esta
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En Ayabaca, esta es una parte de la
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Como oportunidades tenemos: permite
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FORTALEZAS OPORTUNIDADES DEBILIDADE
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coger un poquito de allí porque se
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gay y eso es lo que está ocasionan
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JOSE ESTRADA: Es difícil para mane
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monto de lo que pueda producir una
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durante los últimos 5 años que es
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MIRLA BARRETO: Darte ese patrón qu
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B. LISTA DE PARTICIPANTES Y CONTACT