a<strong>de</strong>lante les pongo biológicos que ya que a través <strong>de</strong>l diseño a través <strong>de</strong> legislación lopodamos tener, esto <strong>de</strong> manera general.A propósito <strong>de</strong> enchiladas como <strong>de</strong>cimos nosotros, qué es el seguro? Qué enten<strong>de</strong>mos por elseguro? El seguro lo <strong>de</strong>bemos enten<strong>de</strong>r como un contrato por medio <strong>de</strong>l cual unaaseguradora, una parte que es la aseguradora, a cambio <strong>de</strong>l cobro <strong>de</strong> una prima secompromete a pagarle a un asegurado una in<strong>de</strong>mnización o a resarcirle la pérdida en caso <strong>de</strong>que tenga un daño por riesgos amparados, por riesgos cubiertos; algunas aseguradoras en elmundo sobre todo en Inglaterra, en Alemania, en Francia halla por el siglo XIX o por el XVIIIintentaron resarcir la pérdida se te daña tu barco se te entrega un barco, se te daña un vagón<strong>de</strong> ferrocarril se entrega un vagón <strong>de</strong> ferrocarril, en el siglo pasado algunas aseguradoras enlos Estados Unidos, en África intentaron tener sus propios talleres mecánicos para que cuandoalguien chocaba repararle el vehículo y entregárselo y finalmente terminaron concluyendo queera <strong>de</strong>masiado caro mantener una planta <strong>de</strong> activida<strong>de</strong>s honestas vamos a <strong>de</strong>cir y optaron por<strong>de</strong>cir yo no te puedo recuperar 3 Has <strong>de</strong> algodón que se perdieron, no podría comprar 3 Has ydártelas, mejor vamos estableciendo una cantidad <strong>de</strong> plata y yo sé que la plata te la voy apagar y tú verás si vuelves a sembrar o si pagas al banco o si te comes el recurso.Qué tipos <strong>de</strong> seguro hay en el mundo? Y <strong>de</strong> Latinoamérica también; los po<strong>de</strong>mos clasificar <strong>de</strong>diferente manera, me refiero a seguros agrarios, seguros agrícolas como les llamamos algunospaíses, una manera <strong>de</strong> clasificarlos es por l valor asegurado, los aseguradores yreaseguradotes le llamamos suma asegurada pero también es factible llamarlo valorasegurado. Qué tipos <strong>de</strong> seguro hay por la suma asegurada?:• <strong>Seguros</strong> <strong>de</strong> inversión, o también llamado seguro <strong>de</strong> costo <strong>de</strong> producción, yo voy aproducir 1800 Kg. <strong>de</strong> algodón en rama como le llaman Uds. y para producir los 1800Kg. <strong>de</strong> algodón en rama o para producir 2800 o 4000 Kg. <strong>de</strong> algodón en rama por Ha.yo necesito preparar la tierra, yo necesito sembrar, por supuesto comprar la semillacertificada, etc., y entonces un seguro me pue<strong>de</strong> cubrir con seguro <strong>de</strong> inversión ycostos <strong>de</strong> cultivo <strong>de</strong>s<strong>de</strong> que yo preparo la tierra hasta que yo cosecho incluyendo losintereses <strong>de</strong>l crédito, incluyendo la asistencia técnica, yo puedo gastar 3000 soles enmi cultivo <strong>de</strong> maíz <strong>de</strong>s<strong>de</strong> que preparo la tierra hasta que cosecho, pero la Caja <strong>de</strong> <strong>Piura</strong>o la Caja <strong>de</strong> Sullana me van a cobrar probablemente un 38% <strong>de</strong> interés anual por los 5meses que me van a dar efectivo es eso me van a cobrar la proporción eso significaque en lugar <strong>de</strong> 3000 soles yo les tengo que pagar 3300, 3800 extras, el seguro queestá diseñando el Ministerio <strong>de</strong> Agricultura, con nuestra colaboración, va a atener laposibilidad d <strong>de</strong> cubrir los costos directos <strong>de</strong>l cultivo y también los intereses <strong>de</strong>l créditosi el agricultor, si la Caja Municipal, si el Banco están dispuestos a pagar la prima, ellos<strong>de</strong>cidirán si r solo cubro mi capital o también cubro los intereses, entonces un tipo <strong>de</strong>seguro es ese.• Otro tipo <strong>de</strong> seguro que nosotros tenemos es el seguro <strong>de</strong> cosecha, ¿a qué nosreferimos con el seguro <strong>de</strong> cosecha? A mi me cuesta 3500 soles por Ha. produciralgodón pero yo tengo un valor por 5000 soles, por 8000, por 12000, entonces <strong>de</strong>pronto el agricultor me dice que bonita aseguradora que nos vas a cubrir 3500 solespero si yo perdí 10000 me paga para yo cubrir el crédito porque mi familia tiene quecomer, estoy perdiendo mi utilidad entonces a partir <strong>de</strong> eso se han <strong>de</strong>sarrollado envarios países seguros <strong>de</strong> cosecha que van a cubrir el costo <strong>de</strong> producción perotambién parte <strong>de</strong> lo que perdió <strong>de</strong> utilidad, entre más dinero quiero que me cubran máscuesta, entonces no esperemos, esta es una <strong>de</strong>uda simple, si saben que el segurocuesta el 1% en un cultivo, supóngalo, no quiero <strong>de</strong>cir que así va a costar el seguro,por 3000 soles el 1% significará que yo pague una prima a un costo <strong>de</strong>l seguro por 30soles, pero si yo <strong>de</strong> pronto les digo yo tengo 3000 que es mi costo <strong>de</strong> producciónprotégeme 10000 que es el valor <strong>de</strong> la producción esperada simplemente puedo aplicarel 1% y yo tendría que pagarle 100, entonces <strong>de</strong> 30 a 100 soles, pero bueno lesapuntamos que existe ese tipo <strong>de</strong> seguros.• Hay otra clasificación <strong>de</strong> los tipos <strong>de</strong> seguro agrícola, agrario como les llaman Uds. porel tipo <strong>de</strong> ajuste; ¿qué significa el ajuste? Una actividad que hace una persona, uningeniero agrónomo, un médico veterinario, un biólogo, un ingeniero marino va al lugardon<strong>de</strong> está el bien asegurado que ha sufrido daño y <strong>de</strong>termina primero si existe elbien, segundo si fue afectado por un riesgo cubierto y tercero que hay que pagarle unpeso o hay que pagarle 5000, eso es un ajuste, entonces por el tipo <strong>de</strong> ajuste <strong>de</strong><strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 102 <strong>de</strong> 150
seguros agrícolas vamos estar hablando <strong>de</strong> seguros paramétricos o seguros por índice,afortunadamente en el Perú ya se está trabajando un esquema <strong>de</strong> seguro paramétricoesperemos que se concrete este año esa y muchas pólizas en los próximos años yentonces estamos hablando <strong>de</strong> parametizar, <strong>de</strong> establecer parámetros; qué tipos <strong>de</strong>parámetros? para yo producir 4500 Kg. <strong>de</strong> algodón en rama en una regiónprobablemente necesite 600 milímetros <strong>de</strong> precipitación; cómo los necesito?Probablemente necesito que previo a sembrar el cultivo me llueva por 3, 4, 6, 7 díaspor una precipitación equivalente a 75 milímetros, a 80, 120 <strong>de</strong>pen<strong>de</strong>rá <strong>de</strong> lastemperaturas <strong>de</strong> la porción <strong>de</strong> esta área, es yo necesito estos 600 milímetros divididoses preparación, es <strong>de</strong>sarrollo vegetativo, es programación y fructificación, más o menosese es el esquema, un riego, 2 riegos, 4 riegos o las lluvias.En el caso <strong>de</strong> los seguros paramétricos aproximadamente se está <strong>de</strong>sarrollando envarios países, en el caso <strong>de</strong> Perú, ¿<strong>de</strong> qué se trata? Yo voy a tomar distintas variables,generalmente los seguros paramétricos en el mundo cubren riesgo <strong>de</strong> llovió <strong>de</strong> más ollovió menos que la media, entonces si yo sé que para producir 4500 Kg. <strong>de</strong> algodón enrama necesito 600 milímetros no <strong>de</strong>bería yo ven<strong>de</strong>r un seguro paramétrico si no sé conprecisión en esa región, en esa variedad, en ese tipo <strong>de</strong> suelo, cosechas <strong>de</strong> siembra,que pasa con el rendimiento si la precipitación se me cae a 590, a 400 o a 100 o a 0, yo<strong>de</strong>bería tener una serie <strong>de</strong> rangos <strong>de</strong> manera que transparentemente cuando hay undaño yo puedo <strong>de</strong>cir la precipitación fue <strong>de</strong> 300 milímetros, no necesariamente la caída<strong>de</strong>l rendimiento va hacer lineal, establecemos compromisos entre los aseguradores, losreaseguradores y el asegurado y <strong>de</strong>cimos con bases investigaciones profundas <strong>de</strong>años no solamente voy a tener clasificaciones vamos a ver que pasa aislando el asunto<strong>de</strong> la precipitaciones.Respecto al rendimiento y me voy a olvidar <strong>de</strong> otras cosas si la variedad prospera o noprospera, si fertilice o no fertilice, entre otros factores que se manejan en la agricultura,solamente aisladamente voy a agarrar lluvia, si me llovió <strong>de</strong>más me afecto, si me llovió<strong>de</strong> menos me afecta, yo este comentario lo hice en Perú algunos años atrás en elsentido <strong>de</strong> que por los buenos resultados que se dio con el seguro paramétrico estetipo <strong>de</strong> cosas no <strong>de</strong>beríamos <strong>de</strong>jarlas <strong>de</strong> lado, no es posible que vendamos un segurocuando no tuviéramos con precisión <strong>de</strong> que pasa si me caen 195 milímetros, si mecaen a 197 pero <strong>de</strong>beríamos tener tablas previamente que <strong>de</strong>bería conocer elasegurado porque son las reglas <strong>de</strong>l juego, yo sé que el seguro paramétrico que seestá haciendo por supuesto que se está contemplando todo esto las aseguradoras yreasegurados son muy serias y seguramente lo están haciendo entonces el aseguradoal momento <strong>de</strong> su póliza seguramente va a contar con estos parámetros <strong>de</strong> cómo sevan a <strong>de</strong>terminar el riesgo en caso <strong>de</strong> que yo pierda por lluvia o por exceso <strong>de</strong> lluvia.Otro factor que se contempla en los paramétricos son las temperaturas, los cultivos,los que son agrónomos o agrónomas estarán <strong>de</strong> acuerdo conmigo que manejamos loque les llamamos temperaturas cardinales, un cultivo <strong>de</strong>pendiendo <strong>de</strong> su etapagenealógica requiere <strong>de</strong>terminadas temperaturas p.e un cultivo <strong>de</strong> frijol caupí o frijolcomo le quieran llamar nos va a <strong>de</strong>cir el cultivo y la literatura que si la temperatura <strong>de</strong>lsuelo cuando sembramos es menor a 12º centígrados no va a germinar, se va a tardaren lugar <strong>de</strong> 5 días, 7, 9 días y nunca germinó, cuando el cultivo está creciendo se va a<strong>de</strong>sarrollar en condiciones óptimas entre 14 y 34º por <strong>de</strong>bajo y por encima <strong>de</strong> estosdatos es que necesariamente es el problema que sea halada, entonces la temperaturaes otro parámetro que po<strong>de</strong>mos tener en el caso, valga la expresión redundante,valgan los paramétricos.• Tenemos también, y me voy más rápido, a los <strong>de</strong>rivados climáticos, ¿a qué se refiere?Yo soy dueño <strong>de</strong> un hotel en Rio <strong>de</strong> Janeiro, ojala y lo fuera pero lo pongo comoejemplo, mi me interesa que halla sol, que no halla lluvia, que no halla frío, yo no soyun agricultor, yo soy el dueño <strong>de</strong> un hotel, entonces yo podría comprar un seguro quese llama <strong>de</strong>rivado climático, no tengo algodón, no tengo frijol, tengo un hotel, si lluevela póliza me cubre y me in<strong>de</strong>mnizan porque yo no tengo ocupación hotelera suficiente;yo genero energía eléctrica, hidroeléctrica, no tengo cultivos, si no me llueve en lasierra, la presa no se va a llenar y al no llenarse yo no puedo generar energía eléctricay si compre un seguro que se llama <strong>de</strong>rivados climáticos la póliza se activa y a mi mepagan, se los comento solamente como cultura general también porque hay Cajas<strong>Taller</strong>: “<strong>Posibles</strong> <strong>Esquemas</strong> <strong>de</strong> Créditos y <strong>Seguros</strong> para el Sector Agropecuario en la Región <strong>Piura</strong>” - Página 103 <strong>de</strong> 150
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