El Asegurador Magazine Jul-Sep 22

las habilitadoras, que vienen
a transformar la cadena de
valor del seguro. Las insurtech
conviven, contribuyen y
cooperan con el sector
tradicional.
Por otro lado, también hace
falta la noción de humildad
en ambos lados. La industria
todavía piensa de forma
muy cómoda que no hay que
cambiar nada y que se debe
seguir haciendo lo mismo que
se hacía 200 años atrás porque
todo va a funcionar de la
misma manera.
Por su parte, las insurtech
deben tener la humildad para
no pensar que el sector es
arcaico, tradicional y aburrido,
porque mucha gente del sector
ha llegado al ecosistema
digital y, al contrario, muchos
emprendedores han regresado
al sector tradicional.
Todos estamos en el mismo
barco. No hay nada contra el
otro, y no hay uno mejor que
otro. Es decir, simplemente
desempeñamos un papel
distinto pero con el mismo
objetivo, que es mejorar la
experiencia del cliente, lograr
la inclusión aseguradora y
manejar mucho mejor el riesgo.
EAM: En otras industrias, las
startups crecieron, y el mayor
ejemplo es Uber. ¿Es posible que
eso suceda con las insurtech?
HB: A Uber lo observamos como
una empresa que hizo una
gran disrupción en el sector de
movilidad, específicamente en
el mercado de taxis; y puedo
decir que muchos de nosotros
disfrutamos de ese servicio que
ofrecen. Pero, del otro lado
de la moneda, me pregunto:
¿desapareció el taxi a escala
global? La respuesta es no.
Se readaptó. Quizá perdieron
clientes, pero ahí están.
Obviamente, se siente la
competencia. Sin embargo, la
gente se siguió adaptando a lo
que había, y eso mismo sucede
con quienes participan en los
mercados: la competencia
no los mata; los fuerza a
reacomodarse. Esta situación,
sin duda, a quien más
benefició fue al consumidor,
porque puede usar los taxis
tradicionales o Uber.
En cuanto al sector
asegurador, estamos hablando
de disrupción desde hace varios
años, pero yo insisto en que
el sistema insurtech es una
colaboración con la industria.
Aquí la pregunta es: ¿va a
EAM: Startups grew in other
industries, and the best example is
Uber. What are the chances that the
same happen with insurtechs?
HB: We see Uber as a company
that greatly disrupted the
mobility industry, particularly
the cabs market; I can say many
of us enjoy the service this
company provides. However,
from the opposite perspective, I
wonder: Have taxis disappeared
on a global level? The answer
is no. They adapted. They may
have lost clients but they are
still there.
There is an obvious
competition. However, people
continued to adapt to what was
available, and the same is true
for the players in the market:
competition doesn’t kill them,
it forces them to adapt. There
is no doubt that this situation
brought a greater benefit for
the consumers as they had the
option of using traditional cab
services or Uber.
As for the insurance sector,
we have been talking about
disruption for some years now,
but again I must emphasize
that the insurtech system plays
a collaboration role in this
industry. Here, we must ask
ourselves: Is the sector going
to be greatly disturbed? From
where I sit, this disruption will
come but not from super apps.
It will come from players like
Mercado Libre, Amazon, and
Google, among others.
Those are big players and they
are highly focused on bringing
value and inclusion to clients
who were excluded from the
market; they can actually offer
new types of products and create
new types of clients, and this
will be beneficial.
A good example is NU Bank in
Brazil, which is the first digital
bank in the world and has 45
million clients. In addition,
this bank was the first to sell,
through digital means only,
600,000 life insurance policies in
nine months.
That great disruption neither
impacted the insurance sector
nor that of insurtech. It was a
neobank partnered with Chubb
Seguros, which sold digital life
insurance to people who had
never hired coverage. Again,
the disruption comes from that
direction.
EAM: Nowadays, insurers compete
not only amongst one another but
also against payment platforms
and marketplaces as clients want
to have an experience similar
to the one they have with other
companies and apps. How can we
bring together clients’ expectations
and the services provided by the
traditional insurance industry?
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