Microfinance et Genre : Des nouvelles contributions pour une ... - ADA

Relations hommes/femmes et distribution des
ressources au sein du ménage : principaux résultats
en provenance de la République dominicaine
Des produits d’épargne adaptés aux différentes étapes de la vie (objectifs)
devraient prévoir de petits dépôts dont le terme serait, par exemple, de douze
mois pour couvrir les frais scolaires, 36 pour constituer une garantie en vue
d’un prêt d’amélioration résidentielle ou 120 mois pour assurer ses vieux jours.
Ce dernier produit peut être combiné à une assurance de manière à ce que les
sommes soient garanties aux bénéficiaires désignés, en cas de décès prématuré
de l’épargnant.
Les produits d’épargne qui couvrent des besoins précis en logement par exemple
(prêt d’amélioration résidentielle) sont une des composantes essentielles de la
palette de produits. Certaines institutions microfinancières comme Grameen ont
exigé que le nom de la femme figure sur le titre de propriété pour que le prêt soit
accordé mais cette exigence dépend du contexte culturel et le cadre juridique
déterminera la rentabilité du produit. Il faut y songer lorsqu’on offre des prêts
d’amélioration résidentielle.
L’évaluation du risque par les agents de crédit s’attarde souvent plus sur les
flux d’argent que sur les stocks. C’est ce qui est clairement apparu à l’examen
du dossier de crédit de Florentina. Nous avons découvert que l’agent de crédit
avait sous-estimé la valeur de ses biens et des revenus qu’elle en tirerait. Il a,
par conséquent, rationné inutilement le crédit. Un crédit plus important, octroyé
plus tôt dans le processus de constitution d’un avoir, aurait stimulé la création
de cet actif. Les instances de microfinance doivent s’assurer que leurs chargés
de crédit sont correctement formés. Des prêts d’urgence peuvent être concédés
en cas d’événements fortuits du genre maladie ou accident.
Des prêts à la consommation pour biens ménagers durables sont appréciés
par les femmes, surtout si ces achats leur soulagent la tâche (machine à laver,
cuisinière à gaz).
Micro-assurance
En vertu des rôles dévolus aux femmes et aux hommes, dans la plupart des
ménages ce sont les femmes qui sont sensées gérer le risque. Une assurance
maladie abordable réduirait grandement la vulnérabilité des ménages pauvres,
tout comme une assurance vie minimise la perte financière que représente un
décès pour la famille.
Comme pour tout produit destiné aux pauvres et aux riches, une étude de
marché préalable est une condition sine qua non. Il est tout aussi indispensable
de tenir compte du genre dans cette étude, pour que les produits garantissent
un résultat optimum. En Afrique de l’Est, une étude a montré que, lors du décès
du mari, sa femme perd parfois, au profit de la famille du défunt, les biens
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