Microfinance et Genre : Des nouvelles contributions pour une ... - ADA

ADA DIALOGUE, N°37, mai 2007
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D’autres méthodes graphiques comparables à ‘Eat That Fat Cat’ sont mises
sur pied pour aider les femmes analphabètes à acquérir des connaissances
financières et à faire leurs propres plans financiers pour que ceux-ci puissent,
ensuite, être lus par le personnel des programmes de microfinance. Il est
possible de prévoir des principes de connaissances et d’assistance financière
dans la phase d’application, comme le précisent les orientations de protection
du consommateur élaborées par Freedom From Hunger et ACCION. La formation
financière destinée aux hommes pourrait largement contribuer à un changement
des mentalités et des comportements masculins, si elle véhiculait des principes
de planification financière pour le ménage. Si l’accès à certains types de prêts
était ainsi conditionné, les hommes seraient plus enclins à suivre ce type de
formation qu’à participer à des formations aux questions de genre.
Néanmoins, aucun des progrès susmentionnés ne tient automatiquement
compte de la question du genre. Les études de marché participatives n’ouvrent
pas forcément la voie à la création de produits avantageux pour les femmes mais
plutôt de produits qui peuvent être vendus aux femmes et/ou aux hommes. Ce
n’est pas la même chose. Une remise en cause des besoins requiert un examen
plus minutieux des questions de genre en lien avec l’accès et le contrôle, de
l’influence de l’autonomisation, des points faibles et des besoins spécifiques aux
genres. Ce processus doit par ailleurs considérer les différences entre femmes
et hommes dans l’accès à l’information et à l’organisation. La protection du
consommateur présuppose que les femmes et les hommes connaissent leurs
droits. Elle ne sera efficace que par une formation du personnel à la dimension
de genre ou si l’engagement du personnel se fait selon la conscience qu’il a
des questions de genre. Quelle part les programmes accorderont-ils à l’idée
de protection des consommateurs ou de formation financière ? La réponse
dépendra étroitement du niveau de confiance qu’ils ont en leurs produits, qui
leur permettra de se soumettre ou non à une évaluation intelligente par la
clientèle.
Malheureusement, des données récentes tirées du MicroBanking Bulletin
indiquent que même l’importance accordée aux femmes pourrait diminuer sous
l’influence de l’expansion et de la commercialisation. Sur 231 institutions, c’est
dans les institutions jeunes que l’on trouve le plus fort pourcentage de clients
féminins, les ONG ou les unions de crédit ; des institutions de petites taille, sans
but lucratif et/ou financièrement non durables, qui ciblent les pauvres.
Les grosses banques et les institutions non bancaires matures et commerciales
affichent, elles, les pourcentages les plus bas. Ceci ne signifie pas qu’elles
atteignent moins de femmes mais qu’au lieu de maintenir un équilibre entre