Geschäftsbericht - Raiffeisen Zentralbank Österreich AG

78 Konzern-Lagebericht
Für die praktische
Umsetzung
des Systems sind fünf
Risiko-Schwerpunkte
definiert.
Neben diesen Schwerpunkten stand in Zusammenarbeit
mit den Produktverantwortlichen die
Standardisierung des Leistungsspektrums für
Privatkunden sowie Klein- und Mittelbetriebe
im Fokus. So wurden im abgelaufenen Geschäftsjahr
fast 30 Produkte bzw. Produktgruppen
im gesamten Netzwerk einer eingehenden
Überprüfung unter Risikogesichtspunkten unterzogen.
Dabei wurden auch Preisstrukturen in
den verschiedenen Portfolios optimiert.
Einheitliches Retail-Risikomanagement-System
Das bereits im Jahr 2006 eingeführte Instrumentarium
zum Retail-Risikomanagement wurde
in den Berichtsperioden 2007 und 2008
zu einem standardisierten Bewertungs- und
Planungsinstrument ausgebaut. In das im Jahr
2008 weiterentwickelte System fließen nun alle
existierenden Risikomanagement-Standards,
Anforderungen nach Basel II, gruppeninterne
Grundsätze und Richtlinien sowie eine Reihe
von Best-Practice-Ansätzen ein. Im Ergebnis
bildet das weiterentwickelte Instrumentarium
ein standardisiertes System, mit dessen Hilfe
sämtliche Risiken aus den Portfolios der Netzwerkbanken
und Netzwerkleasinggesellschaften
geprüft und beurteilt werden können. Die
praktische Umsetzung des Systems basiert auf
fünf Risiko-Schwerpunkten: Antrag und Vertragsabschluss,
Portfolio-Management, Betrugsmanagement,
Kundenbeziehungsmanagement
sowie Kreditbetreuung.
Im Bereich der Privatkunden sowie der Kleinbetriebe
wurden im Jahr 2008 die meisten
Risikomanagement-Aktivitäten schon im Einklang
mit dem weiterentwickelten Instrumentarium
ausgeführt.
Verbesserung beim Kreditabschluss
und im Portfolio-Management
Im Jahr 2008 wurden die Prozesse zur Risikomessung
und -prognose weiter an die veränderten
Marktbedingungen angepasst. Bei der
Risikoabschätzung sowohl zu Vertragsbeginn
als auch während der Laufzeit von Krediten
konnten deutliche Verbesserungen erzielt werden.
Mit Einführung einer weiter vereinheitlichten
Kreditpolitik lassen sich die Retail-Portfolios
zentral steuern und optimieren.
Darüber hinaus wurden 40 neue Scorecards
zum Antragsprozess und zum Zahlungsverhalten
von Privatkunden entwickelt. Auch 14 neue
bzw. überarbeitete Scorecards für Mikrounternehmen
wurden eingeführt. Im vierten Quartal
wurde eine Methode für die Wertberichtigung
von in Portfolios zusammengefassten Krediten
von Kleinunternehmen entwickelt. Weiters hat
die Bank ein gruppenweites Projekt initiiert, um
die Prognosekraft des für Kleinunternehmen relevanten
IRB-Ratingmodells zu verbessern.
Erfolgreich abgeschlossen wurde auch die
zweite Phase eines Projekts zur Beurteilung der
Qualität von Immobilien und deren Neubewertung
im gesamten Netzwerk. Das Ergebnis waren
eine Reihe von Prozessverbesserungen bei
den Netzwerkbanken sowie einheitliche Mindestanforderungen,
deren Umsetzung Anfang
2009 konzernweit eingeleitet wurde.
Dazu wurde im vergangenen Jahr auch das
Trainingsangebot zur Schulung im Umgang
mit Retail-Risiken ausgeweitet. Die Risikomanagement-Teams
der Netzwerkbanken wurden
im Rahmen mehrerer umfassender Kurse
und Workshops weitergebildet. So wurden
Trainings zur Entwicklung von Scorecards bei
Mikro unternehmen, zum Berichtswesen und
dem Portfolio Management durchgeführt.
Betrugsmanagement und Kreditbetreuung
gestärkt
Im Jahr 2008 wurden innerhalb der gesamten
Gruppe die Aktivitäten zur Abwehr von Kreditbetrug
intensiviert. Neue Standards zur Identifikation
und zum Umgang mit Betrugsfällen wurden
für das gesamte Netzwerk definiert und
umgesetzt. Unterstützend fand ein gruppenweiter
Workshop mit der Möglichkeit zum Meinungs-
und Erfahrungsaustausch statt. Dadurch
konnten nicht nur das Bewusstsein für Kreditbetrug
bei den verantwortlichen Mitarbeitern
geschärft, sondern auch die Vorbeugung, Aufdeckung
und Untersuchung derartiger Fälle
weiter verbessert werden.
Auch auf dem Gebiet der Kreditbetreuung fand
ein regelmäßiger Gedankenaustausch statt, um
die Prozesse innerhalb der Gruppe zu optimieren.
Begleitend wurden im gesamten Netzwerk
Workshops, Trainings sowie ein hausinterner
Wettbewerb durchgeführt, woraus eine deutliche
Effizienzsteigerung in diesem Bereich resultierte.
Ausblick für 2009
In die Plattform zur Risikomessung, die diesbezügliche
Berichterstattung und in die Verbesserung
der Datenqualität wurden bereits hohe
Vorwort Vorstand Aufsichtsratsbericht RZB IM Überblick nachhaltigkeit Bankengruppe