Wie funktioniert die Wirtschaft - zweite - Ministerium für Wirtschaft ...

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Kapitel A2 2.2 22 Die Sozialversicherung: Was deckt sie ab? Zur Sozialversicherung unter staatlicher Aufsicht gehören die folgenden fünf Säulen: Unfall- und Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung. Sie ist eine Mischform aus Versicherung (Finanzierung durch Beiträge), Versorgung (Ausgleich nach sozialen Gesichtspunkten) und Fürsorge. Auf der Basis des Solidarprinzips bildet sie eine aSolidargemeinschaft, die einspringt, wenn für den Einzelnen der Versicherungsfall eintritt. ■ Erste Säule: Die Unfallversicherung Die erste Unfallversicherung in Deutschland gab es bereits vor über 100 Jahren. Sie versichert Arbeitnehmer vor Unfällen am Arbeitsplatz und auf dem Weg von und zur Arbeit. Übrigens bist auch du als Schüler durch die Unfallversicherung geschützt. Arbeitnehmer brauchen für diese Versicherung nichts zu bezahlen, denn die Beiträge werden vom Arbeitgeber alleine getragen. ■ Zweite Säule: Die Krankenversicherung Durch Krankheit kann es passieren, dass man auf ärztliche Hilfe, Medikamente oder sogar eine Operation angewiesen ist. Das alles kann sehr teuer sein und die finanziellen Möglichkeiten des Einzelnen übersteigen. Deswegen greift hier die Krankenversicherung ein und finanziert die erforderlichen medizinischen Leistungen und Medikamente. Die meisten Deutschen sind in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert. Unabhängig von ihrem Alter oder Gesundheitszustand zahlen sie einen bestimmten Teil ihres Einkommens ein. Ihre Familienangehörigen ohne eigenes Einkommen (z. B. Kinder) sind automatisch mitversichert. Selbstständige und Angestellte mit höheren Einkommen können entweder freiwillig einer gesetzlichen Krankenversicherung beitreten oder sich in einer privaten Krankenversicherung absichern. Hier werden die Beiträge der Versicherten nach Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand unterschiedlich eingestuft. So zahlen ältere Versicherte in der Regel höhere Prämien als junge. Außerdem müssen alle Familienmitglieder einzeln versichert werden. ■ Dritte Säule: Die Pflegeversicherung Viele ältere Menschen kommen nicht mehr ohne Unterstützung aus. Häufig brauchen sie jemanden, der ihnen bei Arbeiten des täglichen Lebens (z. B. beim Waschen und Anziehen) hilft. Zur Unterstützung der Betroffenen wurde vor einigen Jahren die Pflegeversicherung eingeführt. Grundsätzlich sind alle Personen, die der gesetzlichen Krankenversicherung angehören, durch die Pflegeversicherung abgesichert. Ebenfalls sind alle privat krankenversicherten Personen verpflichtet, eine Pflegeversicherung abzuschließen, die dann bis zu einem gewissen Maximalbetrag die Pflegekosten übernimmt. Alle darüber hinaus gehenden Leistungen müssen vom Versicherten selbst getragen werden.
■ Vierte Säule: Die Rentenversicherung Die Rentenversicherung sichert die Menschen nach ihrem aktiven Arbeitsleben ab. Altersrente wird derzeit ab dem 65. Lebensjahr an Stelle des bisher bezogenen Gehalts gezahlt; das Renteneintrittsalter wird allerdings ab dem Jahr 2012 stufenweise bis auf 67 Jahre erhöht. Die individuelle Höhe der Rente hängt davon ab, wie lange und in welcher Höhe jemand Beiträge eingezahlt hat. Die gesetzliche Rentenversicherung funktioniert nach dem Prinzip des so genannten Generationenvertrags. Dieses Prinzip bedeutet, dass die Renten, die heute gezahlt werden, aus den Beiträgen finanziert werden, welche die Beitragszahler – die heutigen Arbeitnehmer – einzahlen. Das heißt, die jüngere Generation zahlt jeweils für die ältere. Weil mittlerweile aber immer weniger arbeitende Beitragszahler immer mehr Rentnern – und damit Beitragsempfängern – gegenüberstehen, muss heute die gesetzliche Rente durch private Zusatzleistungen ergänzt werden. Es gibt wesentlich mehr Menschen, die Rente erhalten, als Menschen, die Rentenbeiträge einzahlen. Um die Bürger zur privaten Altersvorsorge zu motivieren, gibt es beispielsweise eine staatliche Förderung: die so genannte „Riester-Rente“, benannt nach dem damaligen Arbeitsminister Walter Riester. Bei ihr spart der Arbeitnehmer während seines Berufslebens eigenes Kapital an, für das er Zinsen bekommt. Im Ruhestand erhält er durch die Rückzahlung eine Ergänzung zu seiner gesetzlichen Rente. ■ Fünfte Säule: Die Arbeitslosenversicherung Wer keine Arbeit hat oder sie verliert, ist auf finanzielle Unterstützung angewiesen (z. B. um Miete und Nahrung bezahlen zu können). Arbeitnehmer zahlen deshalb ihren Anteil in die Arbeitslosenversicherung ein, um sich vor dem finanziellen Risiko der Arbeitslosigkeit zu schützen. Sollte ein Arbeitnehmer seine Arbeit verlieren, dann zahlt der Träger der Arbeitslosenversicherung, die Bundesagentur für Arbeit in Nürnberg, einige Monate lang über die Agenturen für Arbeit in den einzelnen Bundesländern Arbeitslosengeld an den Betroffenen aus. Die regionalen Arbeitsagenturen finanzieren außerdem Umschulungen und Weiterbildungsmaßnahmen, um die Chancen für eine neue Beschäftigung zu erhöhen. Im Falle einer längeren Arbeitslosigkeit zahlt der Staat auch weiter eine bestimmte Grundsicherung, die unter dem Namen aHartz IV bekannt ist. 23
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