Das Schweizer Private Banking der Zukunft

___________________________________________ Masterarbeit – Das Schweizer Private Banking der Zukunft
(Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz) entstammen, an AuM vorhanden ist. Weiter konnte gezeigt
werden, dass im Private Banking Markt Schweiz insgesamt Erträge über CHF 26,5 Mrd.
(davon CHF 7,6 Mrd. Onshore Private Banking) erwirtschaftet werden und diese in den nächsten
Jahren um 2,80 Prozent wachsen sollen. Dies ist nun also der „Kuchen“ um den es zu kämpfen
gilt und für diesen Kampf muss sich ein Anbieter gut aufstellen.
Im Bereich der Strategie ist für die kundenzentrierte und rentable Private Banking Organisation
einerseits die Stufe der Bewilligung gut zu durchdenken. Diese Entscheidung hat weitreichende
Kosten- und Ertragsfolgen und wird durch die Unternehmensstrategie sowie durch die Struktur
der Wertschöpfungskette bestimmt. Es soll eine Bewilligung (Bank, KAG Vermögensverwalter
Kernfrage: In welchen Ma rkten, sollen welche
Kunden mit welchen Dienstleistungen
bedient werden und was ist die tiefst mo g-
liche Lizenz die dazu beno tigt wird?
oder SRO regulierter Vermögensverwalter) gewählt
werden, die es ermöglicht, alle Dienstleistungen,
die das Unternehmen selber anbieten
will, anzubieten. Jedoch soll lediglich die tiefste
notwendige Lizenz beantragt werden. Macht eine Bank beispielsweise keine Bilanzgeschäfte, so
ist es fraglich, ob diese eine Banklizenz benötigt. Die Private Banking Kernkompetenz liegt im
Kundenkontakt, der bereits mit einer SRO regulierten Vermögensverwaltungslizenz betrieben
werden kann. Zudem ist genau zu definieren, in welchen Märkten Kunden mit welchen Dienstleistungen
bedient werden sollen. Die regulatorische Komplexität wird heute überwiegend
durch das Dienstleistungsangebot in verschiedenen Märkten (Ländern und Regulationsräumen)
beeinflusst. Damit ist klar, dass in Abhängigkeit der Unternehmensgrösse und vor allem der betreuten
Kundenvolumen in den einzelnen Märkten, eine klare Fokussierung auf wenige Märkte
notwendig ist. Lediglich die ganz grossen Anbieter (Credit Suisse und UBS) können es sich erlauben,
eine weitgehend weltweite Abdeckung der Märkte anzubieten. Aufbauend auf der Markt-
Fokussierungsstrategie muss das Dienstleistungsangebot definiert werden. Die Umfrage hat ergeben,
dass sich die Schweizer Private Banking Kunden ein umfassendes Dienstleistungsangebot
wünschen, das ein Anbieter zusammen mit Fachexperten anbietet. Dabei sollen die Private Banking
Kerndienstleistungen (Anlageberatung, Vermögensverwaltung sowie die Kreditberatung)
selber (Inhouse) und die Private Banking Zusatzdienstleistungen (Finanzplanung, Steuer-, Güter-
und Erbrechtsberatung sowie die Themenbereiche Versicherungen und Kunstberatung (Art
Banking)) zusammen mit externen Fachexperten angeboten werden. Dazu wird ein Netzwerk
aufgebaut, in dem die Private Banking Organisation entlang klarer Kriterien die Netzwerkpartner
selektiert, koordiniert und die Qualität überwacht. Dabei stehen die Sozial-, Fach- und
Methodenkompetenz sowie eine überdurchschnittlich hohe Kundenorientierung im Vordergrund.
Pascal R. Bersier Seite 72 von 122