Berliner Kurier 27.10.2018

Nr.43, Ausgabe 27./28. Oktober 2018
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Bild: gettyimages/vicnt
Für viele nicht gerade das Leibund
Magen-Thema: Versicherungen
für das Leben im und
rund ums eigene Haus. Doch wer es
links liegenlässt, kann einen hohen
Preis dafür zahlen. „Als Bauherr, Eigentümer
und Mieter müssen Sie sich
mit Versicherungs-Policen auseinandersetzen“,
sagt dann auch Versicherungsexperte
Philipp Opfermann von
der Verbraucherzentrale NRW. „Und
sollten vor allem das Kleingedruckte
nicht auslassen.“ Denn so etwas wie
eine Standard-Police gebe es bei Immobilien
schon lange nicht mehr.
Finanzierung absichern. Manche Versicherungen
seien dringend angeraten,
obwohl sie gar nicht zum „Muss-Katalog“
gehören. So empfiehlt Opfermann
Häuslebauern und privaten Immobilienkäufern
eine Berufsunfähigkeits-Versicherung,
zumindest, wenn sie Familie
haben. „In den meisten Fällen ist das
Haus über Kredit finanziert. Stellen Sie
sich vor, was passiert, wenn einer der
Verdiener im Haushalt ausfällt: Dann
steht oft sofort die Finanzierung auf
der Kippe.“ Im schlimmsten Fall ist
das Haus weg, die Familie muss auf
Wohnungssuche gehen. Gut dran ist
dagegen, wer dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung
hat, die einspringt.
Aus demselben Grund sollte eine Risiko-Lebensversicherung
vorhanden
sein. „Diese ist für Familien ohnehin
zu empfehlen und wird von den
Banken auch standardmäßig bei der
Darlehensvergabe verlangt.“
Gut und günstig
geschützt
Versicherungen rund um Bau, Haus und
Wohnen: Was ist unbedingt nötig,
was darüber hinaus sinnvoll?
Die Basics. Es gibt eine ganze Menge
an Versicherungen rund ums Haus.
Um mehr Übersicht zu erhalten, lassen
sie sich nach Phasen gliedern:
in die Bau- und die Wohnphase. Ein
absolutes Muss in der Bauphase,
sagt Eva Reinhold-Postina vom Verband
privater Bauherren, seien die
Bauherren-Haftpflicht und die Bauleistungsversicherung.
Die Bauleistungsversicherung
haftet zum Beispiel
bei bei Schäden an der Bausubstanz
durch schwere Unwetter, zunächst
unerkennbare Eigenschaften des Baugrunds
und –sofern nicht in den Ver-
sicherungsbedingungen ausgeschlossen
– Vandalismus. Sie sichert den
Baufortschritt ab, zum Beispiel in dem
kniffligen Fall, dass unterschiedliche
Gewerke auf der Baustelle aktiv sind
und nicht ganz klar ist, welche Firma
einen Schaden verursacht hat.
Gefeit gegen Ansprüche. Eine Bauherren-Haftpflicht
springt ein, wenn Dritte
Schadenersatzansprüche gegen einen
Bauherren geltend machen. Sie zahlt
bei Schäden, die Dritte durch die Baustelle
erleiden –obdurch Verschulden
des Bauherrn entstanden oder durch
Familienmitglieder oder Freunde, die
auf der Baustelle helfen. Zum Beispiel,
wenn eine Baustelle mangelhaft gesichert
ist, Kinder eindringen und sich
verletzen. Die Rohbau-Versicherung
gehört ebenfalls zum unverzichtbaren
Schutz. „Denn der schönste Rohbau
bringt mir nichts, wenn er abbrennt“,
es Opfermann zu. Und das kann
schnell passieren: etwa aufgrund von
offen herumstehenden Elektrogeräten
oder Leitungsschäden.
Bauhelfer absichern. Also beim Bau
an alles gedacht? Vorsicht! Es gilt,
die Bauhelfer aus dem Familien- und
Bekanntenkreis gegen Unfälle abzusichern.
Das geht mit der Bau-Unfallversicherung
über die Berufsgenossenschaft
Bau. „Bauherr und
Partner sind grundsätzlich auf dem
eigenen Bau nicht versichert“, warnt
Reinhold-Postina. „Viele wissen das
nicht.“ Möglich sei auch eine private
Unfallversicherung. „Vergleichen Sie
und fragen Sie bei Ihrem Versicherungsberater
nach, was das kosten
würde –vielleicht können Sie ein gutes
Angebot aushandeln.“
Nach dem Einzug. „Mit Einzug der Eigentümer
in das Haus brauchen die
Bauherren dann keine Bauherren-Haftpflicht
mehr, sondern eine Haus- und
Grundbesitzer-Haftpflicht beziehungsweise
eine private Haftpflichtversicherung.
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung
wird nur für die Bauzeit
geschlossen“, so Reinhold-Postina
vom Verband privater Bauherren. Gut,
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