Sprawozdanie Roczne 2007

Rozwój wg zakresów działalności
Pion Retail
(mln €)
2007 UDZIAŁ 2006 UDZIAŁ ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu przychodów
748 19 % 768 29 % – 20 – 3 %
niezależnych od odsetek
Przychody z działalności
517 21 % 514 25 % 3 1 %
operacyjnej
Koszty z tytułu działalności
1.266 20 % 1.283 27 % –17 –1 %
operacyjnej
Wynik na działalności
– 935 28 % – 978 35 % 43 – 4 %
operacyjnej
Rezerwy na aktualizację
330 11 % 305 15 % 26 8 %
wartości – 208 43 % – 414 61 % 207 –50 %
Wynik z inwestycji finansowych 14 5 % 6 0 % 8 >100 %
Zysk brutto z działalności
Ø Aktywa ważone ryzykiem
135 5% – 119 –4% 254 n. s.
(RWA) 16.171 15 % 16.564 21 % –393 –2 %
Przydzielony kapitał własny 1.019 7 % 1.184 14 % – 165 – 14 %
Wskaźnik koszty/dochody 73,9 % 76,2 %
Wskaźnik ryzyko/zysk
Wskaźnik rentowności
27,8 % 53,9 %
kapitału brutto 13,3 % – 10,1 %
W Pionie Retail uwidoczniły się w roku 2007 sukcesy osiągnięte po
długoletnich staraniach o skoncentrowaną, szczególnie bliską Klientowi
analizę rynku i o poprawę wydajności. Pion ten, który w roku 2006 został
odpowiednio do struktury pionów UniCredit na nowo zdefiniowany i który
wykazywał jeszcze w roku 2005 stratę wielkości 283 mln €, wygospodarował
w roku 2007 zysk brutto w wys. 135 mln € po minusie rzędu
119 mln € w roku ubiegłym. Nawet jeżeli w poprzednim roku miarodajnym
dla tak silnie negatywnego wyniku był wysoki nakład jednorazowy w
pozycji odpisów na utratę wartości (w ramach metodycznego dopasowania
parametrów ryzyka), to obecnie stwierdzić można bez wątpienia, że Pion
ten w odniesiniu do Turnaround dopiął celu.
Przełom w wyniku finansowym za rok 2007 sprowadza się przy stabilnych
przychodach do korzystnego rozwoju kosztów i nakładów na odpisy na
utratę wartości, które po dokonaniu nakładów jednorazowych w roku
2006 nie tylko powróciły do „normalego poziomu“, lecz rozwijały się
również po skorygowaniu – i to pomimo mieszanej sytuacji rynkowej –
lepiej niż oczekiwano. W odniesieniu do tego, jak i do poniższego należy
dodatkowo uwzględnić, że BANKPRIVAT w porównywalnym okresie roku
ubiegłego, przyporządkowany został wprawdzie instytucjonalnie nowemu
segmentowi PB&AM, lecz transfer Klientów odbywał się stopniowo i
zakończony został dopiero we wrześniu. Fakt ten obciąża w porównaniu
rocznym wolumeny i przychody Pionu Retail. W zakresie działalności
Retail skonsolidowane zostały w pełni również Card Complete (VISA), a
Wüstenrot zawarty jako udział at-equity.
W trzech segmentach współpracy z Klienami Pionu Retail (bez spółekcórek)
mogliśmy zwiększyć przychody w roku 2007 łącznie o 2 %. Top-
Klienci (Affluent) zwiększyli je najbardziej z powodu nieznaczniejszej wagi
strony finansowania (+6 %), a w przypadku Klientów-Sukcesu (Mass
Market) i Klientów Biznesowych (Small Business), przychody utrzymywały
się mniej więcej na tym samym poziomie, bądź zostały lekko zwiększone.
Wszystkie subsegmenty wykazują jednak ten sam profil: słabe transakcje
kredytowe, silna poprawa strony lokat, i obie te kwestie zarówno w odniesieniu
do wolumenów jak i przychodów, a także nadal silna ekspansja
działalności usługowej. Generalnie sytuacja przychodów odzwierciedla tym
samym cykliczny rozwój odsetek, na który Klienci zareagowali w odniesieniu
do odsetek wrażliwie.
Wynik z tytułu odsetek (748 mln €) kształtował się na szczeblu tego pola
działalności w roku 2007 o 3 % poniżej roku ubiegłego. Oznacza to jednak
efekt netto, wynikający z silnie przeciwbieżnych transakcji w obrębie aktywów
i pasywów, które przy wysokich stopach zmian rozwijały się w przeciwnych
kierunkach. W obrębie działalności kredytowej mogliśmy łącznie
lekko zwiększyć wolumeny – lecz to również przy silnych przesunięciach
strukturalnych: Z jednej strony silnie zwiększyły się średnio i długoterminowe
kredyty, a najbardziej te z przeznaczeniem na budownictwo mieszkaniowe,
stanowiące punkt ciężkości marketingu tego roku i rozwijające
się szybciej niż segment rynkowy. Z drugiej zaś strony zredukowane
zostały kredyty terminowe i finansowanie działalności gospodarczej na
poziomie dwucyfrowych stóp spadku, co świadczy między innymi o
wrażliwości na odsetki w zakresie krótkoterminowym. Decydującą rolę w
odniesieniu do spadku przychodów z działalności kredytowej odegrał tym
samym rozwój marż, a zwłaszcza w odniesieniu do krótkich terminów
zapadalności i średnio bądź długoterminowych kredytów konsumenckich.
W roku 2007 – w parze z cyklem odsetkowym – zarządzanie pasywami
stanowiło istotny „napęd“ dla przychodów. I tak mogliśmy zwiększyć
lokaty pierwotne (włącznie z własnymi emisjami) o przeszło 4 %, do czego
przyczyniły się przede wszystkim lokaty terminowe. Dużym powodzeniem
cieszył się przy tym „KapitałSukcesu fix“ i „KapitałSukcesu dynamiczny“,
czyli „wirtualne“ produkty oszczędnościowe na bazie konta ze stopniowaniem
oprocentowania wg terminów zapadalności. Oprócz zwiększonych
lokat oszczędnościowych mogliśmy również zwiększyć zbyt emisji
własnych. Wraz z korzystniejszymi obecnie marżami lokat, udało się
zwiększyć tym samym przychody z działalności po stronie pasywów o ok.
10 %. Posiadając średnio przeszło 51 mld € wolumenu lokat, a w tym
dobrych 17 mld € lokat oszczędnościowych, Pion Retail stanowi dla
całego Banku – zwłaszcza w czasach napięć na rynku finansowym –
niezrzekalne i stabilne źródło refinansowania.
Bank Austria · Sprawozdanie Roczne 2007
117