Down-Syndrom und Homosexualität - Deutsches Down-Syndrom ...

RECHT
Versicherungsfragen – Worauf ist bei
Kindern mit Down-Syndrom zu achten?
Martin Vitt-Reber
Seit der Veröffentlichung der Serie
„Versicherungen“ kamen immer weitere
Informationen und Hinweise zum
Thema bei mir telefonisch und per E-
Mail an. Besten Dank dafür. Einige
wichtige Ergänzungen seien hierzu aufgeführt.
Zum Thema Unfallversicherung
Aufgrund der hohen Resonanz an Rückmeldungen
habe ich 20 Versicherungsgesellschaften
zum Thema „Unfallversicherung
für Kinder mit Down-Syndrom“
angeschrieben. 15 davon lehnen unsere
Kinder mit Hinweis auf die Gesundheitsfragen
ab, fünf davon nehmen unsere
Kinder (teils mit Arztbescheinigungen)
an. Namentlich sind das die interrisk,
die Nürnberger, die Bruderhilfe,
die Alte Leipziger und die Signal iduna
(wenn die ganze Familie versichert
wird).
Bei der Antragstellung sind folgende
Hinweise zu beachten:
Immer eine Kopie des Behindertenausweises
beilegen.
Wenn ein Arztbericht gefordert wird,
den letztvorhandenen beifügen.
Die Versicherungsdauer prüfen (ein
Jahr oder fünf Jahre).
Es sollte bei einer Unfallversicherung
unbedingt darauf geachtet werden,
dass nur eine einmalige Auszahlung
vereinbart wird und nicht eine so genannte
„Unfallrente“.
Beide Möglichkeiten bestehen; eine
Unfallrente kann aber zu Problemen mit
dem Sozialversicherungsträger führen,
wenn das Kind 18 Jahre alt ist, da jegliche
Rente als anrechenbares Einkommen
gilt (s.u. Vorsorge und Absicherung).
Zum Thema
private Haftpflichtversicherung
Bei der privaten Haftpflichtversicherung
ist darauf hinzuweisen, dass die Aufsichtspflicht
der Eltern „verletzt“ sein
muss, wenn die Haftpflicht der Eltern
für ein Vergehen der Kinder (z.B. Zerkratzen
eines Autos) eintreten soll.
Mittlerweile bieten aber Versiche-
66 Leben mit Down-Syndrom Nr. 53, Sept. 2006
rungsgesellschaften (z.B. Universa) eine
Haftpflicht für Menschen mit Down-Syndrom
an. Bei diesem „Exklusiv-Tarif“
sind Menschen mit Down-Syndrom
nicht „beim zu versichernden Personenkreis“
ausgeschlossen (Schäden für
deliktunfähige Kinder bis 3000 Euro
werden bezahlt. Dazu übernimmt dieser
Tarif auch Schäden an mobilen Gegenständen
in Hotels, Pensionen etc.).
Ebenfalls hat die Bruderhilfe einen Tarif
anzubieten, bei dem Schäden durch
pflegebedürftige Familienangehörige
mitversichert sind.
Zum Thema Hausrat
Hier spiegelt sich dieselbe Problematik
wie bei der Haftpflicht wider (versicherter
Personenkreis). Der „Komfortschutz-
Tarif“ der Helvetia zahlt bis 4000 Euro,
ohne den Personenkreis dabei einzuschränken.
Zum Thema
Vorsorge und Absicherung
Dieses Thema entwickelte sich zum zentralen
Schwerpunkt vieler Diskussionen.
In zahlreichen Gesprächen mit
Fachleuten ergab sich ein Konzentrat an
Fakten, das kurz dargestellt werden soll.
Ausgiebig und auf den Einzelfall bezogen
kann nur eine familiäre Finanzplanung
Lösungen anbieten. Durch die
Dringlichkeit des Themas besteht hier
ein großer Handlungsbedarf.
Meist ergibt sich etwa folgende Ausgangssituation:
Die Eltern sind zwischen
35 und 45 Jahre alt. Das Kind mit
Down-Syndrom zwischen drei und 15
Jahre. Folgende Fragen tauchen z.B.
auf:
Was geschieht (in finanzieller Hinsicht),
wenn das Kind mit 18 erwachsen
ist? Was ist mit der Eingliederungshilfe,
mit dem Recht auf Grundsicherung?
Wie muss die finanzielle Situation aussehen,
damit die sozialen Hilfestellungen
nicht selber bezahlt werden müssen?
Hierbei (Stand 2006) ist klar geregelt,
dass der Antragsteller kein Vermö-
gen haben darf, das 2600 Euro überschreitet.
Ist dies der Fall, muss dieses
zuerst verwendet werden, bevor es Leistungen
seitens der Grundsicherung auf
Grundlage des SGB XII gibt (vgl. Hartz
IV).
Für die finanzielle Absicherung unserer
Kinder ergibt sich daraus folgende
Situation:
a. Die Eltern entscheiden sich bewusst
gegen einen finanziellen Vermögensaufbau
für das Kind mit Down-Syndrom.
b. Die Eltern machen sich unabhängig
von den gegebenen staatlichen Unterstützungen
und sorgen finanziell ganz
für das Kind vor (Rente und Hinterbliebenen-Rente).
Unbedingter Handlungsbedarf besteht
in beiden Fällen, damit keine
unnötigen Enttäuschungen auftauchen.
Im ersten Fall ist es mehr als ratsam,
Versicherungen und mündelsichere
Geldanlagen auf andere Personen anzusparen
(Versorger, Geschwister). Denn
mit weiteren Streichungen der eh knapp
bemessenen Zuwendungen ist mit Sicherheit
zu rechnen. Hier greift eine
sehr sensible, in sich abgestimmte familiäre
Finanzplanung.
Im zweiten Fall muss zuerst der Bedarf
(selbstständiges Wohnen, Arbeiten,
Assistenz) ermittelt und richtig angespart
werden. Hierbei sind die Bedingungen
der unterschiedlichen Tarife
von Rentenversicherungen maßgebend.
Riester und Rürup (Basisrente) dürfen
nicht auf das Vermögen angerechnet
werden. Eine Hinterbliebenenrente (siehe
Rente für Kinder mit Down-Syndrom)
sollte vertragstechnisch als mitversicherte
Person unbedingt eine andere
Person als das Kind mit Down-Syndrom
ausweisen. Ganz wichtig ist es,
früh genug dieses Thema anzugehen,
denn nicht der Zins allein ergibt gute
Renditen, sondern die Zeit (bedingt
durch den bekannten Zinseszins-Effekt).
Kinder mit Down-Syndrom werden
60+. Haben wir darüber schon einmal
nachgedacht? Auch in finanzieller Hinsicht?
Wenn mein Sohn (heute neun Jahre)
39 ist, bin ich 73. Versterbe ich und hinterlasse
ich meinem Sohn ohne Regelungen
eine Erbschaft, die die oben genannte
Summe von 2600 Euro übersteigt,
entfallen alle sozialen Geldleistungen,
die ihm zustehen. Die Grund-