Wissenschaftsförderung der Sparkasse Vest Recklinghausen

Schutz der Verbraucher vor Werbung für
Finanzdienstleistungen
C. Irreführende Werbung nach § 5 UWG
1. Irreführung über Konditionen der Kreditgewährung
Bei der Werbung für Kredite gilt der Grundsatz, dass nicht einzelne Preisbestandteile
herausgestellt werden dürfen, ohne dass auch ein ebenso deutlicher Hinweis auf diejenigen
Preisbestandteile erfolgt, von denen eine stärkere Belastung für den Verbraucher ausgeht.
Zahlreiche Kreditangebote der Banken, die mit extrem niedrigen Zinsen werben, erweisen
sich daher als problematisch. Eine Irreführung ist immer dann anzunehmen, wenn der
beworbene Zinssatz beträchtlich unter jenem Zinssatz liegt, den die Kunden tatsächlich für
den Kredit zahlen müssen. Darüber hinaus ist eine Irreführung zu bejahen, wenn das für
die Angabe des effektiven Jahreszinssatzes gewählte Beispiel von einer unüblich langen
Kreditlaufzeit ausgeht.
Einer kritischen Betrachtung bedürfen auch die sog. Sonderkreditprogramme der Bausparkassen.
Hierbei handelt es sich um Baukredite zu scheinbar günstigen „Aktionszinsen“,
die an einen Bausparvertrag gekoppelt sind.
Bei nachstehender Kombination aus Bausparvertrag und Vorausdarlehen handelt es sich
um ein einziges Darlehen. Gleichwohl ist in den Anzeigetexten von zwei getrennten Effektivzinsen
die Rede: Dem Effektivzins für das Vorausdarlehen bis zur Zuteilung des Bausparvertrages
und dem Effektivzins für das folgende Bauspardarlehen. In diesen Zinssätzen sind
jedoch weder Sparbeiträge noch Abschlussgebühren für den Bausparvertrag enthalten.
Finanzierungsbeispiel
TA-Wohnbau 20 der Bausparkasse Schwäbisch Hall, Zinsfestschreibung bis Zuteilung - 100.000 EUR Finanzierungsbedarf
(Stand: 02.01.2007)
TA-Darlehen
Nominaler Jahreszins Effektiver Jahreszins Zinsfestschreibung Monatliche Leistung vor Zuteilung
4,55 % 4,66 %
bis Zuteilung
(ca. 2 Jahre)
658 EUR
Bauspardarlehen
Nominaler Jahreszins Effektiver Jahreszins Zinsfestschreibung Monatliche Leistung nach Zuteilung
3,25 % 3,60 %
gesamte Laufzeit
(ca. 9Jahre)
658 EUR
Abb. 4: Finanzierungsbeispiel der Schwäbisch Hall für ein Bauspardarlehen unter
http://www.schwaebisch-hall.de (Stand: 08.0 .2007)
Tatsächlich liegt laut einer Untersuchung von FINANZtest in fast allen Fällen der Effektivzins
weit über den Zinsangaben der Anbieter. So wirbt die Schwäbisch Hall z.B. für ihr
Finanzierungsbeispiel „TA-Wohbau-20“ mit einem Effektivzins in Höhe von 4,66 % für das
Vorausdarlehen und 3,60 % für das anschließende Bauspardarlehen (s. Abb.). Der tatsächliche
Gesamteffektivzins beträgt für die insgesamt 2 -jährige Laufzeit jedoch 5,47 %.
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www.finanztest.de/online/bauen_finanzieren/test/ 228544/ 228544.html (Stand: 02.0 .2007).
Gem. Excelrechner zur Bausparsofortfinanzierung unter www.finanztest.de/webdateien/ bausparsofort.xls.