Perspektive Österreich Wandel Chancen Impulse

So könnten z.B. über ein verbessertes Betrugsmanagement 30 bis 50% der bisher nicht
aufgedeckten Betrugsfälle (ca. 7 bis 8% der Schadensaufwendungen und somit 5% des
Prämienvolumens in Schaden 1 ) verhindert werden. Dies führt zu einem gesamten Effektivitätspotenzial
von 0,1 bis 0,2 Mrd. EUR im Jahr 2025.
Automatisierung von Prozessen. Die Digitalisierung beschleunigt die Erschließung des
prinzipiell schon seit vielen Jahren bestehenden Automatisierungspotenzials im Bestand
wie auch in der Schadensbearbeitung deutlich. Während in der Vergangenheit primär Neugeschäftsprozesse
dunkel (also automatisch) bearbeitet wurden, automatisieren führende
Versicherer mittlerweile sowohl im Bestand als auch im Bereich Schaden mehr als 50% ihrer
Geschäftsprozesse (z.B. Bearbeitung von Routineschäden, Tarifwechsel, Stammdatenpflege),
woraus signifikante Potenziale zur Effizienz- und Effektivitätssteigerung resultieren. Gleichzeitig
steigt der Kundennutzen durch fehlerlose und schnellere Bearbeitung. Versicherer
arbeiten insbesondere auch an der Entwicklung von Kundenportalen mit einem breiten Spektrum
an Self-Service-Funktionalitäten (z.B. Änderung der Anschrift oder Bankverbindung,
Schadenmeldung, Verfolgung des Bearbeitungsstands). Auf Grund unserer Erfahrungen
gehen wir hier von einem Einsparpotenzial von mindestens 15 bis 20% der aktuellen Kostenbasis
bzw. 0,5 bis 0,6 Mrd. EUR bis 2025 aus.
Chancen durch demografischen Wandel. Versicherungen müssen darauf reagieren, dass
sich Lebensmodelle zunehmend ändern und attraktive und innovative Produkte für Single-
Haushalte sowie für flexiblere Lebens- und Familienverhältnisse entwickeln. Auch bietet die
zunehmende ethnische und kulturelle Diversität der Bevölkerung Chancen für Innovation –
wobei hier das Spektrum von der Beherrschung mehrerer Sprachen bis zu neuen Produkten
(z.B. Islamic Insurance) reicht. Nicht zuletzt wird die schnelle Alterung der Bevölkerung zu
einem Wachstum im Bereich Lebensversicherung und Pflegeversicherung führen – auch wenn
dieser Trend bereits seit vielen Jahre anhält und bisher kein signifikantes Wachstum eingesetzt
hat. Das Pensionskonto wird schrittweise für erhöhte Transparenz über die vorhandene
„Pensionslücke“ zwischen Letzteinkommen und zu erwartendem Pensionsanspruch sorgen.
Die Herausforderung für die Versicherungswirtschaft liegt dabei in der Entwicklung kapitaleffizienter
und für Kunden in Zeiten des Niedrigzinses attraktiver Produkte – viele Versicherer
arbeiten daher an alternativen Garantien und „New Traditional“-Lösungen.
Das bei Weitem größte schätzbare Potenzial entfällt auf die Pensionsversicherung. Unter der
Annahme, dass die oben angesprochene Pensionslücke zu 50% geschlossen wird und
15 bis 20% davon durch Versicherungen abgedeckt werden (aktuell 15%), ergibt sich ein
zusätzliches Prämienvolumen von 0,3 bis 0,4 Mrd. EUR im Jahr 2025. Die Erfahrung aus
anderen Ländern zeigt jedoch, dass für ein wirkliches Schließen der Pensionslücke auch signifikante
Anreize des Staates erforderlich sind. Versicherungen, aber auch andere Vorsorgeanbieter
sollten daher den Dialog mit der Politik aufrechterhalten.
Neue Rolle des Staates. Bei extremen Elementarrisiken (z.B. Jahrhunderthochwasser) stößt
das System des österreichischen Katastrophenfonds an seine Grenzen. Die private Versicherungswirtschaft
kann diese Lücke für Hochrisikoregionen mangels ausreichender Größe der
Risikogemeinschaft – also prämienzahlender Kunden – nicht schließen. Andere Länder
lösen diese Herausforderung über eine Versicherungspflicht (z.B. Spanien) oder eine Pflicht
zur Inkludierung der Deckung in Wohngebäude- oder Feuerversicherung (z.B. die Schweiz).
92 Perspektive Österreich – Wandel. Chancen. Impulse.