Studie Die Zukunft der gesetzlichen Rente - bei den VERS-Beratern

Friedmar Fischer, Werner Siepe: Die Zukunft der gesetzlichen Rente 28
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Versicherte im Alter von 54, 57, 60 und 63 Jahren bekommen eine jährliche
Rentenauskunft. Darüber hinaus können sozialversicherungspflichtig beschäftigte
Arbeitnehmer jederzeit eine aktuelle Renteninformation über die Homepage der Deutschen
Rentenversicherung (DRV-Bund) anfordern oder als noch nicht 54-Jährige eine
Rentenauskunft schriftlich beantragen.
Nur der erstmalig versandten Renteninformation liegt ein aktueller Versicherungsverlauf
bei, dem alle rentenrechtlichen Zeiten und in der Vergangenheit erzielten
versicherungspflichtigen Entgelte entnehmen werden können. Im Unterschied zu den danach
folgenden Renteninformationen ist dieser Versicherungsverlauf als Anlage in jeder
Rentenauskunft enthalten.
Der Versicherungsverlauf sollte auf jeden Fall genauestens auf Vollständigkeit und
Richtigkeit überprüft werden. Beispiel: Sind alle Beitragszeiten und beitragsgeminderten
Zeiten (z.B. berufliche Ausbildung) aufgeführt? Sind beitragsfreie Zeiten wie Zeiten der
schulischen Ausbildung, der Arbeitsunfähigkeit bzw. Arbeitslosigkeit sowie der
Schwangerschaft/Mutterschaft als Anrechnungszeiten berücksichtigt worden? Sind die
Kindererziehungszeiten (3 Jahre nach der Geburt eines Kindes, das nach dem 31.12.1991
geboren wurde, davor nur 1 Jahr) aufgeführt?
Die alljährlich versandte Renteninformation enthält eine Fülle von Informationen über die
Höhe der gesetzlichen Rente. So findet man auf der Vorderseite folgende Bruttorenten:
1. Höhe der Rente wegen voller Erwerbsminderung nach aktuellem Stand
2. Höhe der Altersrente nach aktuellem Stand, also ohne künftige Beitragszeiten
3. Höhe der Altersrente nach künftigem Stand, also mit Hochrechnung des
Durchschnitts aus den Beitragszeiten der letzten fünf Kalenderjahre und ohne
Rentenanpassung (also 0 % Rentensteigerung)
4. Höhe der Altersrente nach künftigem Stand und fiktive Rentenanpassung von jährlich
1 % bzw. alternativ 2 % bei unter 55-jährigen Versicherten (bei 55-59-Jährigen nur
Variante mit 1 % Rentensteigerung, bei über 60-Jährigen ohne Rentensteigerung).
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente nach aktuellem Stand ist für die persönliche
Rentenplanung zunächst einmal nur interessant, wenn der Pflichtversicherte eine volle oder
teilweise Erwerbsminderung in naher oder ferner Zukunft befürchtet und wegen der zu
geringen Höhe den zusätzlichen Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung in
Betracht zieht.
Die Höhe der Altersrente nach aktuellem Stand gibt die aktuelle Rentenanwartschaft beim
Bezug einer Altersrente an. Dies ist aber nicht besonders aussagekräftig, falls man noch viele
Jahre bis zum Rentenalter vor sich hat. Nur Versicherten, die kurz vor der Rente stehen, gibt
dieser Rentenbetrag einen guten Hinweis auf die zu erwartende Altersrente.
Die für gesetzlich rentenversicherte Arbeitnehmer wichtigste Zahl ist die Höhe der
Altersrente nach zukünftigem Stand (im Musterbeispiel 1.940,66 Euro), und zwar ohne
Berücksichtigung einer Rentenanpassung von 1 oder 2 % im Jahr. Es wird also so getan, als
ob der Arbeitnehmer bis zur gesetzlichen Regelaltersgrenze weiter arbeiten und so viel
Beitragszeiten sowie Verdienste erzielen wird wie im Durchschnitt der letzten fünf Jahre.
Künftige Rentensteigerungen sind also nicht berücksichtigt.
Die künftige Regelaltersrente von knapp 2.000 Euro ohne Rentenanpassung im
Musterbeispiel der Deutschen Rentenversicherung fällt so hoch aus, weil 50
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