Studie Die Zukunft der gesetzlichen Rente - bei den VERS-Beratern

Friedmar Fischer, Werner Siepe: Die Zukunft der gesetzlichen Rente 35
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durchspielen (0 %, 1 % und 2 % Gehaltssteigerung pro Jahr), um so eine Berechnung der
Zusatzrente ohne und mit Anpassung zu erhalten. Der VBL-Betriebsrentenrechner ist auch
für Pflichtversicherte in anderen Zusatzversorgungskassen verwendbar, sofern diese ihre
Leistungen ebenfalls nach dem Punktemodell berechnen.
Gemeinsam mit der Renteninformation bzw. -auskunft der Deutschen Rentenversicherung
sowie den Informationen der Zusatzversorgungskasse (Versicherungsnachweis und
Betriebsrentenrechner) kann auf diese Weise eine Einschätzung vorgenommen werden, ob
die zu erwartenden Einkünfte in der Rentenphase zur Deckung des eigenen
Versorgungsbedarfs ausreichen. Eine gesonderte Versorgungs- bzw. Rentenauskunft der
VBL oder anderer Zusatzversorgungskassen ist nur auf Antrag erhältlich.
Bei der gesetzlichen Rente und der Zusatzrente nach künftigem Stand ist allerdings zu
beachten, dass es sich um Bruttobeträge handelt. Zusammen ergeben sie dann die künftige
Bruttogesamtrente. Um aber die künftige Nettogesamtrente (als Summe von gesetzlicher
Rente netto und Zusatzrente netto) zu ermitteln, müssten noch die Beiträge zur gesetzlichen
Kranken- und Pflegeversicherung (zurzeit bis zu 10,4 % der gesetzlichen Rente brutto und
bis zu 17,7 % der Zusatzrente brutto) sowie evtl. Steuern abgezogen werden. Außerdem ist
dann noch die angenommene Inflationsrate von beispielsweise 1,5 % pro Jahr
(Durchschnittswert der letzten 12 Jahre) zu berücksichtigen, um die künftige
Nettogesamtrente in heutiger Kaufkraft auszudrücken,
Weiteres Beispiel: Arbeitnehmern, die bereits eine freiwillige Versicherung im Rahmen der
betrieblichen Altersvorsorge (z.B. Entgeltumwandlung oder betriebliche Riester-Rente) oder
einen Vertrag zur privaten Altersvorsorge (z.B. private Riester-Rente, Rürup-Rente oder
private Rentenversicherung) abgeschlossen haben, sind die jährlichen Standmitteilungen
der Versicherungen vertraut. Diesen Stand- bzw. Überschussmitteilungen ist der aktuelle
Stand der zusätzlichen betrieblichen und privaten Rentenanwartschaften zu entnehmen.
Die garantierte oder prognostizierte Betriebs- oder Privatrente wurde meist bereits bei
Vertragsabschluss mitgeteilt. Dabei ist es sinnvoll, nur die Garantiebeträge zuzüglich der
bereits laut Standmitteilung erzielten Überschüsse zugrunde zu legen.
Im Jahr 2006 hat die deutsche Versicherungswirtschaft zusätzlich den sog. Eigenvorsorge-
Report eingeführt, der den jährlichen Standmitteilungen beigefügt werden soll [Ref. 17]. Mit
Hilfe dieses Reports kann sich der betrieblich oder privat Versicherte einen schnellen und
bequemen Überblick über die zu erwartende Monatsrente aus allen drei Säulen der
Alterssicherung (gesetzliche Rente, betriebliche und private Rente) verschaffen.
Auf Grundlage des Eigenvorsorge-Reports können dann Rentenlücken erkannt und, falls
erforderlich, geschlossen werden. Die Konzeption dieses Reports baut auf den vorhandenen
Elementen der Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung, dem
Versicherungsnachweis inkl. Hochrechnung der Zusatzrente durch die
Zusatzversorgungskasse (z.B. VBL) sowie den Standmitteilungen der
Versicherungsunternehmen in der betrieblichen und privaten Altersvorsorge auf. Ein
Inflationshinweis stellt sicher, dass die Nutzer des Eigenvorsorge-Reports die zu erwartenden
Rentenleistungen auch zur Kaufkraft ihres aktuellen Einkommens ins Verhältnis setzen
können.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) bietet im Internet unter
www.eigenvorsorge-report.de einen Online-Rechner an, mit dem sich die Nutzer einen ersten
Überblick über ihre aktuelle Versorgungssituation im Bereich der Altersversorgung und
Invaliditätsabsicherung verschaffen können. Benötigt werden hier lediglich die aktuelle
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