Bilancio dell'Impresa

coordinate da un presidio centrale presso il Department Crediti. L’attività proseguirà nel 2009 con l’estensione della certificazione alle
garanzie pignoratizie e fideiussorie del portafoglio creditizio riconducibile alle ex Banche Capitalia e alle garanzie consortili.
Controllo andamentale dei crediti
L’obiettivo perseguito dall’attività di controllo e di gestione del credito è rappresentato dalla costante verifica della persistenza delle condizioni
economiche, finanziarie e patrimoniali dell’affidato e dei suoi garanti, anche con il supporto dei modelli di monitoraggio andamentale disponibili
per entrambi i segmenti di clientela. Per lo svolgimento della fase:
• si osserva il comportamento del cliente in un predefinito periodo temporale precedente alla data di riferimento del controllo andamentale,
acquisendo sia informazioni interne - dalle diverse fonti informative - sia esterne, quantitative (Centrale dei Rischi, Credit Bureau) e
qualitative;
• si selezionano ed esaminano le posizioni creditizie che, per il loro andamento, esprimono una probabilità di default più elevata od in
aumento;
• si classificano le posizioni esaminate in crediti con andamento regolare, da porre sotto stretta osservazione o da avviare al disimpegno o tra i
crediti anomali.
Le posizioni creditizie valutate anomale vengono classificate, con riferimento al livello del rischio emerso, nelle diverse classi gestionali del
portafoglio vivo, previste dal processo prescrittivo di gestione andamentale della Banca, o dei crediti deteriorati nel rispetto dei principi generali
disciplinati dalle istruzioni di vigilanza.
Le funzioni aziendali deputate al controllo andamentale dei crediti provvedono a svolgere le attività innanzi descritte. In particolare:
a) le funzioni territoriali e centrali deputate al controllo andamentale dei crediti svolgono nel continuo il monitoraggio dei crediti in essere per
verificare la persistenza dell’affidabilità del debitore;
b) tali funzioni, con delega determinata sulla base dell’ammontare del credito e di altre regole creditizie, deliberano la classificazione dei crediti
nelle classi gestionali del processo di gestione andamentale per il portafoglio vivo o, in caso di rischi deteriorati, nelle classi previste dalle
istruzioni di vigilanza (ristrutturate, incagli e sofferenze);
c) le funzioni territoriali e centrali del Department Crediti deputate al presidio del processo del controllo andamentale dei crediti verificano il
rispetto delle regole definite nel processo stesso, relative alle azioni previste per le posizioni classificate nelle classi gestionali del portafoglio
vivo ed ai tempi massimi di permanenza in tali classi.
Gestione dei crediti deteriorati
La gestione dei crediti anomali (crediti scaduti e/o sconfinanti e/o in stato di morosità da oltre 180 giorni, incagli, crediti ristrutturati, sofferenze)
deve essere diretta ad assumere le iniziative e gli interventi necessari per ricondurre i crediti alla normalità ovvero per il recupero degli stessi in
presenza di situazioni che impediscono la prosecuzione del rapporto.
Il processo di gestione del portafoglio problematico vede coinvolte sia strutture del Department Crediti della Banca, sia la struttura Customer
Recovery della Retail Italy Network Division, sia UniCredit Credit Management Bank S.p.A. (UCMB S.p.A), società del Gruppo dedicata alla
gestione dei crediti non performing.
In particolare le strutture del Department Crediti, unitamente agli uffici e presidi sulle Direzioni Commerciali, provvedono, ciascuna per le
attività di pertinenza a:
• gestire il rientro delle morosità e degli sconfini attraverso attività di sollecito ed esazione domiciliare. In particolare per la clientela
Privati per la quale, nel caso di linee di credito sconfinate da meno di 105 giorni - per il tramite della struttura Customer Recovery
della Retail Italy Network Division, in forza della sottoscrizione di specifico contratto di mandato - viene avviata un’attività di recupero
bonario di “Friendly Collection Telefonica”; mentre per le situazioni di sconfino oltre i 105 giorni o qualora la precedente fase non abbia
dato risultati positivi, si avviano azioni più incisive articolate in attività di “Advanced Collection”, curata da gestori interni specializzati e
di esazione domiciliare (door to door collection). Tutte le fasi sono comunque finalizzate alla regolarizzazione del rapporto con il cliente
(retention);
UniCredit Banca · Bilancio 2008 201