BILANCIO - Cassa di Risparmio di San Miniato
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Bilancio 2008Relazione del Consiglio <strong>di</strong> Amministrazione sulla Gestione 41INDICI DI COPERTURA31/12/2008 31/12/2007 Var.- Fon<strong>di</strong> svalutazione/Sofferenze 65,7% 67,0% -1,3%- Dubbi esiti/Partite Incagliate 16,9% 21,2% -4,3%- Dubbi esiti+Ipoteche/Incagli 63,5% 58,5% 5,0%A livello <strong>di</strong> importo i nuovi inserimenti sono stati pari a 107,0 milioni <strong>di</strong> euro, le somme incassate sonorisultate pari a 34,6 milioni, mentre 32,9 milioni <strong>di</strong> incagli sono passati a sofferenze. La percentuale <strong>di</strong> incagliolordo sui cre<strong>di</strong>ti vivi si è attestata a fine anno all’ 1,9% e il trend del ritorno “in bonis” si è attestato su livellisuperiori rispetto all’anno precedente (17,7 milioni <strong>di</strong> euro in valore assoluto pari al 12,0% dell’esposizionelorda iniziale più i nuovi inserimenti dell’anno), mentre il trend dei passaggi a sofferenza si è attestato su valoriinferiori rispetto al 2007 (32,9 milioni <strong>di</strong> euro pari al 22,4% dell’esposizione lorda iniziale più i nuovi inserimenti,riferiti a 910 posizioni passate a sofferenza). L’in<strong>di</strong>ce <strong>di</strong> copertura degli incagli, costituita da garanzie ipotecariee fondo per dubbi esiti ammonta al 63,5% del totale delle partite. Va rilevato come nel 2008, a <strong>di</strong>fferenza deglianni precedenti, l’importo delle rettifiche <strong>di</strong> valore sulle partite incagliate sia stato influenzato, per circa 2milioni <strong>di</strong> euro, dalla rilevazione <strong>di</strong> previsioni <strong>di</strong> per<strong>di</strong>ta anche sulle posizioni <strong>di</strong> mutuo garantite da ipoteca. Talecomportamento, evidentemente <strong>di</strong> natura prudenziale, è motivato dalle con<strong>di</strong>zioni <strong>di</strong> particolare eccezionalitàche ha assunto anche il comparto immobiliare nazionale a seguito della recente crisi originatasi a livellointernazionale, con conseguente deprezzamento dei valori <strong>di</strong> mercato.Fra le innovazioni entrate in vigore dal 1 gennaio 2005 rientra la mo<strong>di</strong>fica della nozione <strong>di</strong> “cre<strong>di</strong>ti dubbi”con l’inserimento dell’informazione relativa alle “esposizioni scadute e/o sconfinanti da oltre 180 giorni”. A taleproposito si evidenzia che al 31 <strong>di</strong>cembre 2008 l’importo <strong>di</strong> tali esposizioni verso la clientela ammontava a18.576 migliaia <strong>di</strong> euro (+10,8% rispetto al valore <strong>di</strong> fine anno 2007). Relativamente all’incidenza dellesofferenze sul totale degli impieghi è da sottolineare che il rapporto tra le due grandezze espresso al netto dellesvalutazioni si è collocato al livello del 2,22%, in aumento rispetto al precedente esercizio nel quale l’in<strong>di</strong>catorerisultava pari all’ 1,98%, mentre l’in<strong>di</strong>catore lordo è passato dal 5,75% al 6,19%. Il grafico che segue rappresental’andamento storico decennale degli aggregati (lordo e netto) ed evidenzia i risultati positivi ottenuti fruttodella strategia <strong>di</strong> particolare attenzione alla qualità del cre<strong>di</strong>to.ANDAMENTO RAPPORTI SOFFERENZE / IMPIEGHI13,00%12,00%11,00%10,00%9,00%8,00%7,00%6,00%5,00%4,00%3,00%2,00%1,00%1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008LordeNette
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