Finansielt Utsyn 2013 - Finanstilsynet
Finansielt Utsyn 2013 - Finanstilsynet
Finansielt Utsyn 2013 - Finanstilsynet
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
III. 11 Andel av veerdi<br />
av nye startlån<br />
for inntekktsgrupper<br />
Kildde<br />
Husbanken<br />
De et har vært stoore<br />
endringer i inntektssammmensetningen<br />
til<br />
mo ottakere av staartlån<br />
de siste årene. Mottakkere<br />
med årsinnn‐<br />
tek kt over 400 0000<br />
kroner haar<br />
økt fra runndt<br />
en tredel av<br />
ve erdien av samllede<br />
startlån gitt g i 2008, til over halvparte en<br />
av v verdienavnyye startlån gittt<br />
i 2012, se figur<br />
III.11. Veksst<br />
i<br />
sta artlånverdi for<br />
mottakere med m over 400<br />
000 kronerr<br />
i<br />
årsinntekt<br />
utgjorde<br />
over 80 prrosent<br />
av vekssten<br />
i verdien av<br />
ny ye startlån i 2011<br />
og 2012, see<br />
figur III.12.<br />
An ndelen av totaalt<br />
antall startllån<br />
der startlåånet<br />
benyttes til<br />
fulllfinansiering<br />
hhar<br />
falt i perioden<br />
2008‐20112,<br />
fra i overka ant<br />
av v 50 prosent till<br />
i underkant avv<br />
40 prosent.<br />
Etter<br />
å ha ligget rundt 60 prossent<br />
i periodenn<br />
2008‐2011, faalt<br />
an ndelen av sammlet<br />
nye starttlånbeløp<br />
gitt til førsteganngs<br />
bo oligetablerere ttil<br />
53 prosent i 2012. Andelen<br />
av førsteganngs<br />
bo oligetablerere dder<br />
startlånet virker som fulllfinansiering,<br />
er<br />
be etydelig laverre<br />
enn for aalle<br />
startlånggrupper<br />
samlet.<br />
An ndelen har nesten<br />
blitt halver rt fra 2008 til 22012.<br />
I 2012 var v<br />
an ndelen 23 prosent.<br />
FO ORBRUKSLLÅN<br />
OG INKA ASSOUTVIKKLING<br />
No orske bankers lån til husholdningereri<br />
ovverveiende<br />
gra ad<br />
knnyttet<br />
til boligglån,<br />
mens ommfanget<br />
av foorbrukslån<br />
uten<br />
sik kkerhet er forhholdsvis<br />
begrenset.<br />
Forbruksslån<br />
tilbys i forrm<br />
av v ulikeprodukkter og omfattter<br />
både kortbbaserte<br />
utlån og<br />
an ndre forbrukslåån<br />
uten sikkerrhet<br />
i størrelsesorden<br />
10 00 00<br />
til 400 000 kronner.<br />
Den effekttive<br />
renten påå<br />
disselåneneer gje ennomgående høy, og vil vaariere<br />
mye avvhengig<br />
av lån ne‐<br />
be eløp og nedbeetalingstid.<br />
Sellskapene<br />
har strenge kredittt‐<br />
vu urderinger knyyttet<br />
til forbru ukslån, og avslår<br />
en høy anddel<br />
av v søknadene. BBåde<br />
banker og o finansieringgsselskaper<br />
ytter<br />
for rbrukslån. <strong>Finanstilsynet</strong><br />
ka artlegger jevnliig<br />
virksomheten<br />
til et utvalg selskkaper<br />
som driiver<br />
med forbrruksfinansierin<br />
ng.<br />
Ut tvalget består av 22 selskapper<br />
13 bankeer<br />
og 9 finansiie‐<br />
rin ngsselskaper, og både norsske<br />
selskaper og utenlandske<br />
fili ialer inngår.<br />
TEMA III FINANSIELL SÅRBARHETT<br />
I HUSHOLDNINGENE<br />
III.12 Vekkst<br />
startlån forr<br />
inntektsgruppper<br />
Kilde Husbbanken<br />
Forbrukkslån<br />
utgjorde<br />
i underkaant<br />
av 3 prrosent<br />
av<br />
husholddningenes<br />
sammlede<br />
lån veed<br />
utgangen av 2012.<br />
Veksten i forbrukslånvar<br />
høy i åren ne fram mot finnanskrisen<br />
i 2008, mmen<br />
falt betyd delig året etter.<br />
De siste tre årene har<br />
det igjenn<br />
vært en stigeende<br />
vekst. Veed<br />
utgangen avv<br />
2012 var<br />
tolvmånnedersveksten<br />
7,5 prose ent, se tabbell<br />
III.2.<br />
Utlånsveeksten<br />
var noe e lavere enn fo or finansieringsselskaper<br />
genereltt<br />
og lavere enn veksten i bankenes utlån til<br />
personkkunder.<br />
Netto reenteinntekter<br />
ppå<br />
forbrukslånn<br />
ligger på et sttabilt<br />
høyt,<br />
nivå. Bookførte<br />
tap uutgjorde<br />
1,4 prosent p av foorbrukslån,<br />
marginaalt<br />
lavere enn i 2011. Det har vært en nedgang i<br />
mislighooldte<br />
lån, men n nivåetpåmislighold m og tap ligger<br />
høyere eenn<br />
for banker r og finansierinngsselskaper<br />
generelt.<br />
Det er innhentet tilleeggsopplysnin<br />
nger for de toolv<br />
største<br />
selskapeene<br />
i utvalget, somsamlethhar en markeddsandel<br />
på<br />
nesten 90 prosent. Opplysningene<br />
O<br />
e viseratforbbrukslån i<br />
liten graad<br />
er gitt til yn ngre låntakeree.<br />
Ved utgangeen<br />
av 2012<br />
utgjordee<br />
forbrukslån ttil<br />
låntakere un nder 30 år 7,6 prosent av<br />
porteføljen,<br />
somermarginalt m høyere<br />
enn året føør,<br />
se figur<br />
III.13. Lååntakere<br />
i aldeersgruppen<br />
40 0‐49 år hadde den størst<br />
andelen av forbrukslånene<br />
med i overkant<br />
av 30 pprosent.<br />
Til<br />
sammenn<br />
55 prosent avv<br />
lånene er gittt<br />
til låntakere mmellom<br />
40<br />
og 60 årr.<br />
Målt i forhold til samlede s forbbrukslån<br />
innenfor<br />
hver<br />
aldersgrruppe,<br />
var deet<br />
høyest misslighold<br />
blant låntakere<br />
under 30<br />
år. Mislighooldet<br />
avtarmedøkende aldeer.<br />
Det har<br />
vært noe<br />
økning i missligholdet<br />
for aldersgruppenn<br />
18‐29 år<br />
fra 20111<br />
til2012, meens<br />
det er min ndre utslag forr<br />
de andre<br />
aldersgrruppene,<br />
se figgur<br />
III.14.<br />
FINANSTILSSYNET<br />
FINANSIELT UTSYN <strong>2013</strong><br />
59
Change language