Cunoaştere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie

9 Responsabilitatea băncilor în prevenirea şi combaterea... 207
categorie de clientelă în alta; ● conţinutul măsurilor-standard, măsurilor
simplificate şi măsurilor suplimentare de cunoaştere a clientelei pentru
fiecare categorie de clientelă şi de produse ori tranzacţie supuse acestor
măsuri; ● proceduri de monitorizare permanentă a operaţiunilor derulate
de clienţi în scopul detectării tranzacţiilor neobişnuite şi tranzacţiilor
suspecte; ● modalităţi de abordare a tranzacţiilor şi a clienţilor în şi/sau
din jurisdicţiile care nu impun aplicarea de proceduri de cunoaştere a
clientelei şi de păstrare a evidenţelor referitoare la aceasta, echivalente
cu cele prevăzute în Legea nr. 656/07.12.2002, cu modificările şi
completările ulterioare, şi în Hotărârea Guvernului nr. 594/2008, şi în
care aplicarea acestora nu este supravegheată de o manieră echivalentă
celei reglementate prin legislaţia precizată; ● modalităţi de întocmire şi
păstrare a evidenţelor corespunzătoare, precum şi stabilirea accesului la
acestea; ● proceduri şi măsuri de verificare a modului de implementare
a normelor elaborate şi de evaluare a eficienţei acestora, inclusiv prin
intermediul auditului extern; ● standardele pentru angajare şi programe
de pregătire a personalului în domeniul cunoaşterii clientelei; ●
procedurile de raportare internă şi către autorităţile competente.
Pentru ilustrare, analizăm o parte din aceste elemente.
Instituţiile de credit trebuie să dezvolte proceduri de acceptare a
clienţilor ţinând cont de anumiţi factori, context în care stabilirea unei
relaţii de afaceri presupune: ● clasificarea clienţilor în grade de risc; ●
identificarea tipurilor de riscuri asociate fiecărei categorii de clienţi; ●
stabilirea competenţei de aprobare a documentaţiei de deschidere de cont.
Identificarea clienţilor reprezintă un element esenţial al
procesului de cunoaştere a clientelei. La stabilirea unei relaţii de
afaceri trebuie obţinute informaţii care să satisfacă pe deplin
necesităţile instituţiei de credit privind noul client.
În cazul identificării persoanelor fizice trebuie să se aibă în vedere
obţinerea cel puţin a următoarelor informaţii: numele şi prenumele şi,
după caz, pseudonimul; data şi locul naşterii; codul numeric personal
sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar;
domiciliul şi, dacă este cazul, reşedinţa; numărul de telefon, fax, adresa
de poştă electronică, după caz; naţionalitatea; ocupaţia şi, după caz,
numele angajatorului ori natura activităţii proprii; funcţia publică
importantă deţinută, dacă este cazul; numele beneficiarului real.