CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
13 <strong>Responsabilitate</strong>a băncilor în prevenirea şi combaterea... 211<br />
băncii <strong>de</strong> către clienţi, contraparti<strong>de</strong>, acţionari, investitori sau autorităţi<br />
<strong>de</strong> supraveghere. Clienţii, atât cei care au credite, cât şi <strong>de</strong>pozitarii,<br />
precum şi investitorii, vor evita să facă afaceri cu o instituţie a cărei<br />
imagine a fost afectată <strong>de</strong> suspiciuni sau alegaţii privind spălarea banilor<br />
şi finanţarea terorismului. Pier<strong>de</strong>rea încre<strong>de</strong>rii clienţilor care împrumută<br />
bani reduce profitul din creditare şi creşte riscul portofoliului <strong>de</strong> credite.<br />
De asemenea, <strong>de</strong>punătorii pot să-şi retragă fondurile, conducând la o<br />
scă<strong>de</strong>re a fondurilor instituţiilor. Mai mult, fondurile plasate în <strong>de</strong>pozite<br />
<strong>de</strong> către spălatorii <strong>de</strong> bani nu pot constitui o sursă sigură pentru bancă.<br />
Mari sume <strong>de</strong> bani spălaţi sunt a<strong>de</strong>sea subiectul retragerilor neanticipate<br />
din instituţia financiară, atât prin transferuri electronice, cât şi în<br />
numerar, cauzând potenţiale probleme <strong>de</strong> lichiditate; ● Riscul<br />
operaţional – <strong>de</strong>rivă din organizarea şi funcţionarea sistemelor interne<br />
ale unei instituţii <strong>de</strong> credit, incluzând sistemele computerizate şi alte<br />
tehnologii. Apariţia riscului operaţional poate fi generat <strong>de</strong> nerespectarea<br />
preve<strong>de</strong>rilor legale privind prevenirea spălării banilor; efectuarea <strong>de</strong><br />
operaţiuni prin împuterniciţi neautorizaţi; operaţiuni efectuate fără<br />
documente cerute <strong>de</strong> reglementările legale; introducerea eronată <strong>de</strong> date<br />
privind transferul extern (data valutei, canal bancar etc.); stoparea<br />
plăţilor la băncile corespon<strong>de</strong>nte, pentru nein<strong>de</strong>ntificarea clienţilor<br />
suspecţi <strong>de</strong> spălare <strong>de</strong> bani, frau<strong>de</strong> interne şi externe, terorism; ● Riscul<br />
<strong>de</strong> credit – reprezintă riscul asumat <strong>de</strong> instituţia <strong>de</strong> credit în cazul<br />
falimentului unuia din clienţi, generat <strong>de</strong> conjuctura economică dificilă,<br />
starea <strong>de</strong> sănătate financiară necorespunzătoare a clientului,<br />
nerespectarea preve<strong>de</strong>rilor legii privind modalităţile <strong>de</strong> obţinere şi<br />
verificare a informaţiilor <strong>de</strong>spre clienţi (persoane fizice şi persoane<br />
juridice), frecvenţa cu care sunt actualizate datele şi informaţiile <strong>de</strong>spre<br />
clienţi, precum şi modalităţile <strong>de</strong> gestionare a datelor în sistemul<br />
informatic şi absenţa activităţii <strong>de</strong> supraveghere din partea instituţiilor<br />
abilitate, respectiv a organelor proprii ale instituţiei.<br />
În contextul liberalizării pieţelor pe plan mondial şi a<br />
progreselor tehnologice fără prece<strong>de</strong>nt, lupta împotriva spălării banilor<br />
este un <strong>de</strong>mers extrem <strong>de</strong> dificil.<br />
Pentru protejarea economiei naţionale împotriva consecinţelor<br />
negative ale spălării banilor, autoritaţile statului au iniţiat o serie <strong>de</strong><br />
măsuri menite să ducă la intensificarea şi concentrarea eforturilor <strong>de</strong><br />
combatere şi limitare a efectelor negative ale acestui fenomen.