T - Raiffeisen

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DIE NIEDERÖSTERREICHISCHEN RAIFFEISENBANKEN
PROFUNDES LIQUIDITÄTSMODELL
DER RBG NÖ-WIEN
Die Thematik der Liquiditätssicherung wurde vor
dem Hintergrund der aktuellen Entwicklungen an
den Finanzmärkten verstärkt in den Mittelpunkt
gerückt. Über einen Zeitraum von eineinhalb Jahren
hat eine Arbeitsgruppe von externen und internen
Experten unter der Leitung des RLB NÖ-Wien
Treasury ein Liquiditätsmodell für die gesamte
Raiffeisen-Bankengruppe Niederösterreich-Wien
entwickelt.
Das Modell umfasst vier wesentliche Themenbereiche:
Systeme zur Messung der operationalen
und strukturellen Liquidität in der RBG NÖ-Wien, ein
Linienmodell für die Raiffeisenbanken in Niederöster-
reich, einen mehrstufigen Liquiditätsnotfallplan sowie
als Kernstück einen einheitlichen Liquiditätsmanagement-Vertrag.
Dieser Vertrag ermöglicht den Niederösterreichischen
Raiffeisenbanken die problemlose
Abbildung des Liquiditätsrisikos nach ICAAP (Internal
Capital Adequacy Assessment Process – Leitfaden
zur Gesamtbankrisikosteuerung) und Basel II sowie
der RLB NÖ-Wien die Messung und Darstellung der
Liquiditätssituation in der gesamten RBG NÖ-Wien.
ZUKUNFTSORIENTIERTE QUA-
LITÄTSSICHERUNG Wirtschaftliche
Entwicklung braucht eine tragfähige Basis. Die
Niederösterreichischen Raiffeisenbanken bekommen
deshalb umfangreiche Unterstützung für ihre
Gesamtbanksteuerung, Instrumente zur Risikosteuerung,
Sicherheit, Aus- und Weiterbildung und für die
Anforderungen aus Basel II.
Die Vorbereitungsarbeiten für die Umsetzung der
Anforderungen aus Basel II liefen 2007 weiter auf
Hochtouren. Mit der Risikotragfähigkeitsanalyse NEU,
einer Muster-Risikodatenbank und der Pilotierung
eines Assessment-Prozesses für das operationale
Risiko wurden weitere wichtige Bausteine für die
Umsetzung von Basel II entwickelt. Mit 45 Niederösterreichischen
Raiffeisenbanken konnte ein individueller
Basel II-Check durchgeführt werden. Darüber
hinaus wurden an sieben „ICAAP-Fachtagen“
162 Geschäftsleiter und Risikomanager detailliert
über die Basel II-Anforderungen und die geplante
Umset zung informiert. Eine effiziente Planung und
Steuerung des Geschäfts wird in Zeiten von sinkenden
Margen immer wichtiger. Die RLB NÖ-Wien
berät viele Niederösterreichische Raiffeisenbanken im
Budgetierungsprozess und unterstützt die Verantwortlichen
in der laufenden Banksteuerung durch
regelmäßige Ergebnisanalysen und -besprechungen.
2008 wird dieser Service noch weiter ausgebaut
werden. In 23 Workshops mit über 200 Teilnehmern
wurde die bankindividuelle ICAAP-Umsetzung nach
dem Prinzip der Angemessenheit präsentiert.
Dieses Vertrauen wird durch die überdurchschnittliche
Spareinlagenentwicklung in der Raiffeisen-Bankengruppe
(Wien: +16,8 Prozent oder +255 Mio. Euro,
RBG NÖ-Wien: +7,5 Prozent oder +712 Mio. Euro)
deutlich abgebildet. In Niederösterreich wurde 2007 die
10 Mrd.-Euro-Schallmauer durchbrochen. Den turbulenten
Entwicklungen auf den Geld- und Anleihenmärkten
des zweiten Halbjahres Rechnung tragend, lag der
Fokus auf dem Angebot kurzfristiger Fixzinsprodukte,
in die beträchtliche Volumina veranlagt wurden.
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SPAREN: KUNDENVERTRAUEN BRINGT
STETIGE ZUWÄCHSE Zusammen mit allen Niederöster-
reichischen Raiffeisenbanken wurden für 2007 neue Bedingungen für
das Spar- und Einlagengeschäft entwickelt. Neu ist, dass die Anpas-
sung der Sparzinsen nunmehr, sofern nichts anderes vereinbart wurde,
automatisch quartalsweise erfolgt, wobei als Messlatte der europäische
Zinssatz für kurzfristige Einlagen (3-Monats-Euribor) verwendet wird. Ein
Modell, das dem Kunden noch mehr Sicherheit bietet und damit die
Vertrauensbasis weiter stärkt.