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86 Las condiciones habitacionales de los hogares y su relación con la pobreza de fondos para el sector de la construcción (sobre el nivel de 90% indicado previamente, la participación del sector público se redujo en 50 puntos porcentuales). • Mientras que en el periodo previo (años 50 a 70) la financiación formal de vivienda representó, en promedio, 29% de la inversión en el sector, esta participación aumentó a 73%. Con la responsabilidad social y económica asignada al sector de la construcción en el periodo 1983 a 1986, la meta de construir 400 mil nuevas unidades de vivienda implicó a nivel de financiación habitacional: • Fortalecimiento financiero del ICT con recursos del Presupuesto Nacional y el aumento de las inversiones forzosas del sistema financiero en esta entidad. • Implementación del programa de vivienda sin cuota inicial. • Participación de otras entidades oficiales, además del ICT (Banco Central Hipotecario, Fondo Nacional de Ahorro, Caja de Vivienda Militar, etc.). • Regulación a la actuación de las CAV (sustitución de puntos del encaje en bonos del ICT, tasas de interés diferenciales a los créditos concedidos fijadas por decreto, etc.). La contradicción de la regulación impuesta frente a la intención de impulsar la participación privada en la financiación, aunada a una agudización de las dificultades macroeconómicas en 1984, condujeron a recortes en el gasto público (reducción del déficit fiscal) y, consecuentemente, disminución de las apropiaciones destinadas a vivienda a través del ICT que cayeron 63,7% en términos reales entre 1984 y 1986. Durante el periodo 1986 a 1990 las estrategias de política de vivienda implementadas llevaron al siguiente escenario: • El comportamiento de la financiación por parte del sector público determinó que el número de viviendas financiadas formalmente disminuyera en 13,1% respecto al periodo 1983 a 1986. • De manera contraria, el número de viviendas financiadas por las CAV aumentó 12,1%, no obstante las limitaciones para que el sector privado financiara VIS. Entre 1992 y 1997, Colombia duplicó en términos reales el tamaño de su sector hipotecario y alcanzó, a nivel de la región, una de las mayores participaciones del crédito de vivienda en el PIB. Actualmente, no obstante mantener una alta tasa de propiedad (alrededor del 52% de los hogares), el apalancamiento de crédito habitacional medido en términos de la participación de la deuda hipotecaria sobre el PIB refleja, a nivel comparativo con otros países, el menor dinamismo del sector financiero del mercado habitacional, así como, consecuentemente, la contracción de la oferta y la demanda.
Porcentaje 75 60 45 30 15 0 De manera complementaria, la evolución del financiamiento habitacional registrada durante 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 67% Las condiciones habitacionales de los hogares y su relación con la pobreza Gráfico 11 Deuda hipotecaria-Producto Interno Bruto (PIB) 54% 42% EEUU Alemania España Japón UE Colombia Fuente: Dane. Informe Fondo Monetario 2004. En: Visión Colombia. II Centenario-2019. Gráfico 12.1 Volumen de créditos habitacionales desembolsados. Colombia (Precios corrientes. Miles de millones de pesos) Doce meses: octubre a septiembre (1995 a 2005) 500 0 2.405 2.678 2.621 1.151 735 Oct. 95 Oct. 96 Oct. 97 Oct. 98 Oct. 99 Oct. 00 Oct. 01 Oct. 02 Oct. 03 Oct. 04 Sep. 96 Sep. 97 Sep. 98 Sep. 99 Sep. 00 Sep. 01 Sep. 02 Sep. 03 Sep. 04 Sep. 05 Fuente: Dane. 36% 36% los últimos diez años confirma su pérdida de dinamismo. Periodo 789 996 1.144 1.224 6% 1.549 87
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