Las condiciones habitacionales de los hogares y su relación con la ...

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Las condiciones habitacionales de los hogares y su relación con la pobreza
informales (por cada diez solicitantes
informales hay 14 formales). Así mismo,
por cada diez aprobaciones de crédito a
informales se registran 15 aprobaciones a
hogares formales.
o No obstante encontrarse la prioridad de
las solicitudes de crédito dirigida hacia
la compra de vivienda nueva, compra de
vivienda usada y autoconstrucción, en
ambos casos (formales e informales) la
participación de solicitudes de este último
tipo entre los hogares informales duplica la
correspondiente en hogares formales.
o Teniendo en cuenta la postulación a subsidio,
de cada cien hogares la dinámica de solicitud
y aprobación de crédito y subsidio señala
que:
- 45 no solicitaron crédito
- 25 solicitaron crédito
- 30 aplicaron simultáneamente a crédito
y subsidio. De éstos:
✓ 22 obtuvieron aprobación de crédito
y subsidio.
✓ 5 consiguieron únicamente crédito.
✓ 1 obtuvo únicamente subsidio.
✓ 2 fueron rechazados en ambas
solicitudes.
o En el momento de la solicitud del crédito
menos de la cuarta parte de la población
contaba con ahorro programado y de éstos,
aproximadamente cuatro de cada seis
correspondían a hogares formales. El ingreso
mensual de la mayoría de estos hogares
(formales e informales) oscila entre dos y tres
smml.
o Como razones de rechazo a la solicitud del
crédito se tienen, entre otras y en orden de
importancia, las siguientes:
- No aceptación de los codeudores
- No contar con contrato de trabajo
- No haber causado ahorro programado
- Reporte negativo en centrales de riesgos
- No poseer patrimonio
4. Oferta y demanda de crédito habitacional
Aunque la banca hipotecaria registra una evolución
positiva luego de la crisis del sector, todavía presenta
debilidades estructurales como:
• Fuentes de fondeo inadecuadas. A este respecto
se tiene que, tanto el crecimiento de las entidades
hipotecarias como su crisis posterior se reflejaron
en cambios importantes en la estructura de
fondeo y captación de tales entidades. La mayor
parte del crecimiento se fondeó con recursos
de CDT de corto plazo y costosos, lo que causó
efectos importantes sobre el costo de los créditos
y el riesgo de las entidades.
• Tasas de interés altas.
• Incertidumbre jurídica.
• Imagen del sistema después de la crisis.
• Poca experiencia y capacidad en el sector
informal.
• Bajo nivel de estandarización.
• Eficiencia financiera y operativa.
No obstante lo anterior, se resalta como elemento
positivo la experiencia y evolución de la titularización
hipotecaria, lo cual es importante para un cambio