procontra Ausgabe 02/2023

pro/contra VERSICHERUNGEN | 47
und Lebensziele, sie helfen rechtzeitig
Absicherungs- und Versorgungslücken
zu erkennen und übernehmen die
Lotsenfunktion mit Blick auf die
unterschiedlichen Vorsorgelösungen.
Wichtig: Bei der Bürgerrente handelt es
sich nicht um einen fertigen Produktvorschlag.
Sie ist vielmehr ein Konzept, wie
die staatlich geförderte Altersvorsorge
ausgestaltet sein sollte. Den Rahmen
dafür muss die Politik bestimmen. Das
heutige System ist rund 20 Jahre alt,
ohne grundlegende Änderung bisher.
Eine zeitgemäße Weiterentwicklung ist
schon lange überfällig.
contra
Mit Skepsis begegnet der Bundesverband
Deutscher Versicherungskaufleute
(BVK) den Plänen, ein neues Altersvorsorgeprodukt
unter dem Namen „Bürgerrente“
einzuführen. Seit über zwei
Jahrzehnten sorgen rund 16 Millionen
Vorsorgesparer fürs Alter mit Riester-
Renten vor. Jetzt ein neues System
einzuführen, würde diese Menschen
vor den Kopf stoßen und das Signal aussenden,
dass das private Altersvorsorgesystem
versagt hat. Das könnte dazu
führen, dass sich Kunden vollends von
der privaten Vorsorge verabschieden.
Bedenklich ist auch, dass die „Bürgerrente“
als ein Standardprodukt von der
Stange konzipiert ist. Dieses kann aber
den vielen individuellen Lebenslagen
von Menschen nicht entsprechen, was
zur Folge hätte, dass viele mit einem
Vertrag vorsorgen würden, der ihren
Wünschen und ihrer Lebenslage gar
nicht entspricht. Auch das hätte gravierende
Folgen für die Akzeptanz und das
Vertrauen.
Digitale Vertriebswege bringen
das Fass zum Überlaufen
Da nutzt auch der Vorschlag nichts, dass
jede privat eingezahlte Euro mit
weiteren 50 Prozent vom Staat bezuschusst
werden soll. Doch so spendabel
soll die „Bürgerrente“ auch wiederum
nicht sein. Denn die förderfähigen
Beiträge werden bis zu 4 Prozent der
Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen
Rentenversicherung begrenzt.
Dass sogar auch beratungslose digitale
»Einem Verbraucherschutzgedanken,
wonach kein Vertrieb
ohne Beratung
stattfinden dürfe,
entspricht das in
keiner Weise.«
Michael H. Heinz,
Präsident des Bundesverbands
Deutscher Versicherungskaufleute
Vertriebswege möglich sein sollen, ist
der Tropfen, der das Fass überlaufen
lässt. Einem Verbraucherschutzgedanken,
wonach kein Vertrieb ohne
Beratung stattfinden dürfe, entspricht
das in keiner Weise.
Statt eines neuen, ungewissen Konstrukts
möchten wir die Chancen der
Riester-Rente ausbauen, um sie
einfacher und renditestärker zu
machen. Man könnte ihr umständliches
Zulagenverfahren entbürokratisieren,
die Förderzulagen inflationsbereinigt
dynamisieren. Auch die 100-prozentige
Beitragsgarantie könnte abgesenkt
werden und somit den Anbietern
ermöglichen, bessere Ertragsoptionen
an den Kapitalmärkten zu nutzen.
Die Deckelung der steuerlichen Höchstfördergrenze
von Altersvorsorgebeiträgen
könnte außerdem angehoben
werden. Für eine Reform der Riester-
Rente wäre die Öffnung für weitere
Bevölkerungsgruppen eine sinnvolle
Option. Und Geringverdiener würde die
Anhebung des Schonvermögens bei
privaten Renten motivieren, ihr knappes
Geld fürs Alter beiseitezulegen.
All diese Vorschläge ließen sich hier und
heute anwenden. Hier gilt es ein
Potenzial von 16 Millionen Vorsorgesparerinnen
und -sparern zu heben. Dafür
unterbreitete der BVK der „Fokusgruppe
private Altersvorsorge“ des Bundesministeriums
der Finanzen konstruktive
Vorschläge. Die Politik müsste nun nur
den Mut haben, die totgesagte Riester-
Rente zu reformieren.
procontra 2 | 2023