procontra Ausgabe 02/2023

74 | BERATER Nachlassregelung
Maklers Meinung
»An den Notfall wird
selten gedacht«
Dr. Peter Schmidt,
Unternehmensberater und
Nachfolgeexperte
Maklerverträge. Die Kunden werden
nicht weiter betreut. „Auch die
Courtageverträge erlöschen meistens
im Todesfall“, so Berater Schmidt.
Erben haben dann keinen Anspruch
auf das Geld, der einstige Umsatz löst
sich in Luft auf. Jedoch zahlen manche
Versicherer auch nach dem Tod
des Maklers noch ein halbes Jahr oder
sogar unbefristet Courtagen weiter.
„Aber nur auf der Grundlage, dass die
Kunden weiter betreut werden.“
Hat der Makler im Vorhinein keinen
Sehr oft agieren Versicherungsmakler
als Einzelunternehmer.
Zum Start in die Selbstständigkeit
überwiegt erst einmal der
Fokus auf das wirtschaftliche
Überleben. An den Notfall wird
selten gedacht. Immer noch
glauben viele, dass ein privates
Testament auch die Themen
rund um den Gewerbebetrieb
regelt. Ein weitverbreiteter
Irrtum! Privatleben und Firma
sollten für den Fall einer
Insolvenz oder gerichtlichen
Auseinandersetzung finanziell
und materiell getrennt sein.
Eine Firma kann weiterverkauft
werden, Erben können einen
neuen Geschäftsführer suchen.
Die GmbH einer schwer
erkrankten Maklerin konnte
mithilfe eines Notars zügig
verkauft werden. Anschließend
konnte sie sich in Ruhe ihrer
medizinischen Behandlung und
Genesung zuwenden. Und: Bei
den Beratungen der Makler als
Einzelunternehmer auf dem
Weg zur juristischen Rechtsform
gibt es einen entscheidenden
Vorteil: Für die meisten Beratungen
können Fördermittel des
BAFA in Höhe von bis zu 1.750
Euro abgerufen werden.
Nachfolger bestimmt, gehört der Bestand
dem Versicherer. Dieser kann
einen anderen Makler beauftragen
oder seine Ausschließlichkeitsvermittler
auf die Verträge ansetzen.
Eine Firma stirbt nicht
Bei einer GmbH ist der Fall etwas anders
gelagert: Dann fließt die Firma in
die Erbmasse, denn eine Firma stirbt
nicht. Alle Verträge, sowohl mit den
Kunden als auch mit dem Versicherer,
gehen in das Erbe über. „Eine GmbH
ist schnell verkauft, dann sind weder
das Geld noch die Verträge weg“, betont
Schmidt. Ab einem Umsatz von
100.000 Euro pro Jahr sollten Makler
über eine Umfirmierung vom Einzelunternehmer
zu einer juristischen
Rechtsform nachdenken.
»Leider hat von zehn Maklern
oft nur einer einen Notfallplan.«
„Eine gute Vorsorge besteht im
Wechsel vom Einzelunternehmer zur
juristischen Rechtsform“, rät auch
Wirth. Wer eine GmbH gründet, muss
Dr. Peter Schmidt
Unternehmensberater
einen Gesellschaftsvertrag aufsetzen,
in dem die Regelungen für den
Notfall festgehalten werden sollten.
Einzelunternehmer sollten auf eine
korrekte Maklervollmacht und eine
konkrete Rechtsnachfolge achten.
Doch was gehört alles in den sprichwörtlichen
Notfallkoffer? „An sich
reden wir über Basics, die jeder
Unternehmer beachten sollte“, erklärt
der Anwalt. Grundlegend ist ein
Notfallordner – digital oder analog.
Darin enthalten: alle wichtigen Verträge,
Informationen zu Bankkonten,
Computer-Passwörter, Courtagevereinbarungen
und Musterverträge, die
der Makler über die Jahre aufgesetzt
hat. Checklisten gibt es über die Industrie-
und Handelskammern oder
aber auch branchenspezifischer bei
Beratern wie Schmidt.
Das klingt eigentlich simpel. Umso
unverständlicher ist es, warum
Makler sich so selten darum kümmern.
„Schließlich sind ihnen doch
weder ihre Kunden noch ihre Familie
egal“, wundert sich Schmidt.
Weiter im Thema
Berater Peter
Schmidt erklärt
im procontra-Interview,
was ohne
Notfallplan
passieren kann.
Foto: Dr. Peter Schmidt Consulting & Coaching – Unternehmensberatung