procontra Ausgabe 02/2023

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74 | BERATER Nachlassregelung Maklers Meinung »An den Notfall wird selten gedacht« Dr. Peter Schmidt, Unternehmensberater und Nachfolgeexperte Maklerverträge. Die Kunden werden nicht weiter betreut. „Auch die Courtageverträge erlöschen meistens im Todesfall“, so Berater Schmidt. Erben haben dann keinen Anspruch auf das Geld, der einstige Umsatz löst sich in Luft auf. Jedoch zahlen manche Versicherer auch nach dem Tod des Maklers noch ein halbes Jahr oder sogar unbefristet Courtagen weiter. „Aber nur auf der Grundlage, dass die Kunden weiter betreut werden.“ Hat der Makler im Vorhinein keinen Sehr oft agieren Versicherungsmakler als Einzelunternehmer. Zum Start in die Selbstständigkeit überwiegt erst einmal der Fokus auf das wirtschaftliche Überleben. An den Notfall wird selten gedacht. Immer noch glauben viele, dass ein privates Testament auch die Themen rund um den Gewerbebetrieb regelt. Ein weitverbreiteter Irrtum! Privatleben und Firma sollten für den Fall einer Insolvenz oder gerichtlichen Auseinandersetzung finanziell und materiell getrennt sein. Eine Firma kann weiterverkauft werden, Erben können einen neuen Geschäftsführer suchen. Die GmbH einer schwer erkrankten Maklerin konnte mithilfe eines Notars zügig verkauft werden. Anschließend konnte sie sich in Ruhe ihrer medizinischen Behandlung und Genesung zuwenden. Und: Bei den Beratungen der Makler als Einzelunternehmer auf dem Weg zur juristischen Rechtsform gibt es einen entscheidenden Vorteil: Für die meisten Beratungen können Fördermittel des BAFA in Höhe von bis zu 1.750 Euro abgerufen werden. Nachfolger bestimmt, gehört der Bestand dem Versicherer. Dieser kann einen anderen Makler beauftragen oder seine Ausschließlichkeitsvermittler auf die Verträge ansetzen. Eine Firma stirbt nicht Bei einer GmbH ist der Fall etwas anders gelagert: Dann fließt die Firma in die Erbmasse, denn eine Firma stirbt nicht. Alle Verträge, sowohl mit den Kunden als auch mit dem Versicherer, gehen in das Erbe über. „Eine GmbH ist schnell verkauft, dann sind weder das Geld noch die Verträge weg“, betont Schmidt. Ab einem Umsatz von 100.000 Euro pro Jahr sollten Makler über eine Umfirmierung vom Einzelunternehmer zu einer juristischen Rechtsform nachdenken. »Leider hat von zehn Maklern oft nur einer einen Notfallplan.« „Eine gute Vorsorge besteht im Wechsel vom Einzelunternehmer zur juristischen Rechtsform“, rät auch Wirth. Wer eine GmbH gründet, muss Dr. Peter Schmidt Unternehmensberater einen Gesellschaftsvertrag aufsetzen, in dem die Regelungen für den Notfall festgehalten werden sollten. Einzelunternehmer sollten auf eine korrekte Maklervollmacht und eine konkrete Rechtsnachfolge achten. Doch was gehört alles in den sprichwörtlichen Notfallkoffer? „An sich reden wir über Basics, die jeder Unternehmer beachten sollte“, erklärt der Anwalt. Grundlegend ist ein Notfallordner – digital oder analog. Darin enthalten: alle wichtigen Verträge, Informationen zu Bankkonten, Computer-Passwörter, Courtagevereinbarungen und Musterverträge, die der Makler über die Jahre aufgesetzt hat. Checklisten gibt es über die Industrie- und Handelskammern oder aber auch branchenspezifischer bei Beratern wie Schmidt. Das klingt eigentlich simpel. Umso unverständlicher ist es, warum Makler sich so selten darum kümmern. „Schließlich sind ihnen doch weder ihre Kunden noch ihre Familie egal“, wundert sich Schmidt. Weiter im Thema Berater Peter Schmidt erklärt im <strong>procontra</strong>-Interview, was ohne Notfallplan passieren kann. Foto: Dr. Peter Schmidt Consulting & Coaching – Unternehmensberatung
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