procontra Ausgabe 02/2023

Bestands-Check VERSICHERUNGEN | 49
Was Sie erfahren werden:
Wo Tariferhöhungen zu erwarten sind
Warum Unterversicherung als Thema an Brisanz gewinnt
Welche Anknüpfungspunkte Berater nutzen können
Die Inflation führt dazu, dass immer mehr
Menschen über Kürzungen beim Versicherungsschutz
nachdenken. „Wenn Einsparungen nötig
sind, landen viele schnell bei Versicherungen“,
hat Dirk Schmidt-Gallas, Leiter der globalen
Versicherungs-Practice bei Simon-Kucher, beobachtet.
Im Oktober 2022 veröffentlichte die
Unternehmensberatung eine Studie, in der die
Folgen der Inflation für Versicherer und Kunden
untersucht wurden. Das Ergebnis verdeutlicht
die Brisanz für die Branche: 65,7 Prozent der Befragten
gaben an, dass ihr Zahlwille für Versicherungen
gesunken ist.
Schlechte Nachrichten für Versicherer, die selbst
mit erhöhtem Preisdruck kämpfen und Wege
finden müssen, diesen weiterzugeben. Gerade
in der Schaden- und Unfallversicherung sind die
Summen im Leistungsfall, wegen anziehender
Preise für Material und Manpower sowie häufiger
Naturkatastrophen, stark gestiegen. Ohne
Prämienerhöhungen geht das nicht. Das hat sich
in den letzten Monaten schon bei Kfz-Policen
gezeigt, wo sich einige Tarife um 10 bis 30 Prozent
verteuerten. Zwei Anbieter, die vorgeprescht
sind, sind Allianz und E+S Rück. Und auch bei
Wohngebäudepolicen stehen Preissprünge an.
Zum einen wegen des Anpassungsfaktors, den
Versicherer weitergeben müssen, wenn Gebäude
zum gleitenden Neuwert versichert sind (2023:
fast 15 Prozent). Zum anderen durch Prämienanpassungen.
Manche Anbieter wie die Gothaer
Allgemeine und VHV nutzen bereits beide Optionen,
andere dürften folgen. „Jedes Haus wird sich
mit der Inflation beschäftigen müssen“, meint
Frank Gehring, Partner und Versicherungsexperte
bei Simon-Kucher. „Wir gehen davon aus, dass
sich das Preisniveau bei Schadenkosten nach
»Jedes Haus wird sich mit der Inflation
beschäftigen müssen.«
oben bewegt und ein Marktphänomen wird und
Versicherer in puncto Beitragsanpassungen zunehmend
auch in den Bestand gehen werden.“
Makler: Prioritätenliste erstellen
Berater sollten die Teuerungen nutzen, um beim
Kunden eine Bestandsaufnahme anzuregen
– mit dem Ziel, Einsparpotenzial aufzuzeigen,
ohne wichtigen Schutz zu riskieren. Hier liegt
eine große Gefahr: „Die hohe Inflation wird oft
nur kurzfristig gesehen, wirkt sich aber langfristig
aus und birgt die Gefahr einer Unterversicherung
in bestehenden Policen“, warnt
Schmidt-Gallas. „Man muss bedenken, dass der
Absicherungsbedarf bei Abschluss niedriger war
und andere Berechnungsparameter zugrunde
gelegt wurden.“
Frank Gehring
Partner und Versicherungsexperte bei Simon-Kucher
Anhand einer Liste können Berater die einzelnen
Versicherungen durchgehen und vor Stolperfallen
warnen. „Während manche Kunden beim
Thema Hausrat überlegen, ob sie die Kosten im
Schadensfall nicht selbst tragen könnten, sind sie
gut beraten, essenzielle Policen wie eine Altersvorsorge,
Haftpflicht oder eine BU-Police besser
nicht aufzukündigen“, betont Gehring.
Sparpotenzial können Berater anderswo auf-
procontra 2 | 2023