procontra Ausgabe 02/2023

86 | SACHWERTE Kredite für Senioren
49 Jahren bei gut 98 Prozent oder höher. Die
durchschnittliche Kredithöhe eines Ratenkredits
stieg laut Schufa, wie im Vorjahr, insbesondere
bei Kreditnehmern ab einem Alter von 60 Jahren
an. Und: Die Zahl der potenziellen Kunden in
Rente wächst. Ältere Menschen leben heute länger
und bleiben länger fit, ihr Anteil an der Bevölkerung
nimmt zu. Diese Trends werden sich
nicht umkehren. Für Berater und Makler bietet
das die Chance, sich in einem Marktsegment zu
positionieren, das auch zukünftig eine stabile
Nachfrage verspricht.
»Baufinanzierung mit
60+ keine Seltenheit«
Daniel Potempa, Berater für Baufinanzierung bei Dr. Klein
procontra: Ist es für ältere Menschen
grundsätzlich schwieriger, einen Kredit
aufzunehmen?
Daniel Potempa: Nein, schwieriger
ist es nicht. Es gibt zwar Banken, die
Altersgrenzen definiert haben. Bis
dahin muss ein Kredit dann wieder
abgetragen sein, etwa zum 75. oder
80. Lebensjahr. Aber das ist nicht bei
allen Banken so. Oft ist die Grenze
aber auch kein Problem: Meistens
nutzen Ältere einen Ratenkredit für
einen Fahrzeugkauf, für Sanierungen
an der eigenen Immobilie oder auch
zur freien Verwendung. Das sind verhältnismäßig
niedrigere Summen und
die Laufzeit beträgt in der Regel nicht
mehr als zehn Jahre. Das schafft man
gut bis zum 80. Lebensjahr.
procontra: Welche Vorteile bringen
ältere Kreditnehmer für Banken mit?
Potempa: Ältere Menschen haben
in den letzten Berufsjahren oft gute
Einkommen. Rentner wiederum haben
ein sicheres Einkommen und vielleicht
sogar eine Immobilie, die fast oder
ganz abbezahlt ist. Die wird beim
Ratenkredit zwar nicht belastet, fließt
aber positiv in die Bewertung ein. Es
ist auch nicht selten, dass Menschen
über 60, die über Eigenkapital und
eine lastenfreie Immobilie verfügen,
eine Baufinanzierung abschließen.
procontra: Ergeben sich daraus niedrigere
Zinsen für ältere Menschen?
Potempa: Kunden, die sichere Einkommen
vorweisen und einen zum
Einkommen passenden Ratenkredit
beantragen, kommen in der Bewertung
der Banken immer besser weg.
Sie können im Vergleich zu Kunden mit
schlechteren Voraussetzungen je nach
Institut vielleicht 1 bis 1,5 Prozentpunkte
beim Kreditzins gutmachen.
Ältere Menschen mit soliden finanziellen
Verhältnissen profitieren da eher
als jüngere, die noch nicht so lange im
Job sind, vielleicht gerade eine Familie
gründen oder eine Immobilie finanzieren
und deshalb weniger Einkommen
zur Verfügung haben.
procontra: Worauf kommt es bei der
Beratung älterer Kreditnehmer an?
Potempa: Es kommt auf die Prioritäten
der Kunden an und auf das
monatlich zur Verfügung stehende
Haushaltseinkommen. Darin unterscheiden
sich ältere Kreditnehmer
nicht von allen anderen. Die monatliche
Tilgung muss zum verfügbaren
Einkommen passen. Davon hängen
auch Kredithöhe und Tilgungsrate ab.
Ratenkredite können jederzeit
vollständig abgelöst werden, im
Gegensatz beispielsweise zur Baufinanzierung.
Bei manchen, nicht bei
allen Angeboten, wird dabei allerdings
eine Gebühr fällig. Das macht dann
unter Umständen die Ersparnis durch
einen niedrigeren Zinssatz wieder
zunichte. Ältere Kreditnehmer sollten
sich also auch fragen: Wie wichtig ist
mir diese Flexibilität? All das trifft auf
Kreditnehmer jedes Alters zu. Berater
müssen gemeinsam mit dem Kunden
herausfinden, was ihnen wichtig ist
und was zu ihrer finanziellen Situation
passt.
procontra 2 | 2023