procontra Ausgabe 02/2023

Immobilienfinanzierung SACHWERTE | 83
weil es aktuell hier bessere Konditionen
als bei der klassischen Baufinanzierung
gibt. Vor der Zinswende waren die Konditionen
ähnlich wie bei der Bank. Da
wurden die Verträge nicht abgeschlossen,
um sich einen günstigeren Zinssatz
zu sichern, sondern um sich den
Zinssatz auf Dauer zu sichern. Bei der
Bank werden Zinssätze oft über einen
Zeitraum von 10 oder 15 Jahren vereinbart.
Wer sich eine längere Zinsbindung
wünscht, hat aber immer schon mit
dem Bausparer arbeiten können.
procontra: Ist der Bausparer demnach
aktuell das Mittel der Wahl, um die
Eigenheimfinanzierung auf sichere Füße
zu stellen?
Wagner: Ja, wenn der Kunde eine lange
Zinsbindung möchte. Es gibt natürlich
auch solche, die unbedingt eine Zinsbindung
von 10 bis 15 Jahren möchten
oder die sagen: In den nächsten 20
Jahren bin ich ganz sicher schuldenfrei.
Da brauche ich nicht mit dem Bausparer
um die Ecke zu kommen. Nur, wenn ein
Kunde nicht davon ausgeht, superschnell
schuldenfrei zu werden, und
eine lange Sicherheit wünscht – dann ist
Bausparen das Richtige.
procontra: Was sind weitere Vorteile
gegenüber anderen Finanzierungsmethoden?
Wagner: Bausparen hilft mir nicht am
Anfang, denn in der Sparphase tilge ich
nichts, wenn ich einen Bausparer in die
Finanzierung einbaue. Aber nach hinten
raus, in der Darlehensphase, tilge ich
dafür umso schneller. Und das zu einem
richtig guten Zinssatz, der bereits jetzt
feststeht. Und ich habe eine größere
Flexibilität als bei klassischen Finanzierungen,
indem ich zum Beispiel jederzeit
Sondertilgungen in beliebiger Höhe
leisten kann. Hinzu kommt: Wenn ich
den Bausparer bei einer vermieteten
Immobilie einsetze, kann ich steuerlich
mehr absetzen als bei einem Annuitäten-Darlehen.
Ich kann zudem von
Tag eins bis zu dem Tag, an dem ich
»Viele Bausparkassen
haben ihre
Zinssätze noch gar
nicht angepasst und
sind noch mit einer
Eins vor dem
Komma unterwegs.«
schuldenfrei bin, ausrechnen, wie hoch
die monatliche Rate ist, wie hoch die
Gesamtkosten sind, welchen Zinssatz
ich bezahle. Bei einem Kredit kann ich
das nur für die Zeit der Zinsbindung,
meistens sind das 10 bis 15 Jahre.
procontra: Welche Tücken schlummern
in dieser Finanzierungsmethode? Was
müssen Kunden bei Vertragsabschluss
beachten?
Wagner: Wichtig ist es, die richtige Bausparsumme
zu wählen. Das wird häufig
falsch gemacht. Im Nachhinein lässt
sich die Bausparsumme nicht mehr
vergrößern. Viele Kunden haben als
Vorsorge einen 50.000-Euro-Bausparvertrag
abgeschlossen. Aber was wollen
Sie mit 50.000 Euro, wenn Sie eine
300.000- oder 400.000-Euro-Immobilie
finanzieren wollen? Dann bekomme
ich für das Geld vielleicht die Tiefgarage.
Ein anderer wichtiger Punkt: Nicht
jede Bank arbeitet mit jeder Bausparkasse
zusammen. Man muss vorher also
genau prüfen, bei welcher Bank man
finanzieren möchte. Und: Bausparer
müssen regelmäßig überprüft werden.
Vielleicht sind die Zinsen wieder
gesunken und ich brauche den Vertrag
nicht mehr? Eine Rate oder Sondertilgung
wurde vergessen? Spätestens drei
Jahre, bevor der Vertrag ausläuft, sollte
man ihn checken.
procontra: Wie erleben Sie in Ihrer
Beratung die Folgen von Inflation und
teuren Baukrediten – hat die Nachfrage
nach Immobilienfinanzierungen insgesamt
nachgelassen?
Wagner: Die Nachfragen als solche sind
nicht so stark zurückgegangen. Aber es
häufen sich die Gespräche, bei denen
am Ende herauskommt: Die Finanzierung
ist monatlich nicht machbar, die
Kunden können sich ihren Immobilienwunsch
mit der aktuellen Zinsrate nicht
leisten. Das gab es vor einem Dreivierteljahr
in dem Ausmaß nicht. Auf der
anderen Seite gibt es aber auch immer
mehr Kunden, die sagen: Gerade weil
alles teurer wird, will ich mich nicht
auch noch mit steigenden Mieten
herumschlagen.
Stellt Bausparen die Finanzierung
auf sichere Füße?
Aktuell bessere Konditionen
als bei Finanzierung über die
Bank
Passend bei Wunsch nach
langer Zinsbindung
Monatliche Rate ist von Tag
eins an exakt zu berechnen
Wer schnell schuldenfrei wird,
sollte auf andere Methoden
setzen
Bausparsumme wird häufig
zu niedrig vereinbart
Lange Vorausplanung nötig, da
keine Tilgung in der Sparphase
procontra 2 | 2023