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La banca de desarrollo y la creación de productos para la inclusión financiera
no bancarios, por parte del sistema financiero, se le suma en 2011 mediante
dos circulares 2 , el reconocimiento por parte del Banco de México, de cuatro
tipos de cuentas de captación propicias para fomentar el acceso a los servicios
financieros y su uso continuo con muy pocos requisitos regulatorios en cuanto
a información y monitoreo de las cuentas. Las cuales pueden ser abiertas por
los corresponsales designados para este fin por las instituciones.
La implementación de procedimientos simplificados de debida
diligencia para identificar a los clientes es un paso importante para agilizar la
apertura de cuentas, y vital para el éxito de estos productos (CNBV, 2011). De
este modo, no solo se hace posible que la población que enfrenta obstáculos
para integrar un expediente completo de identificación tenga acceso a
servicios financieros básicos; sino que también, se disminuye la carga que
representaría para los comercios llevar el registro de la información de los
usuarios de servicios financieros, habilitando la posibilidad de fungir como
corresponsales a un mayor número de estos establecimientos.
A partir de este nuevo marco regulatorio, la Secretaría de Hacienda
y Crédito Público (SCHP) emitió disposiciones relativas sobre todo a la
prevención y combate al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo;
al tiempo que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
ejercería la regulación que le compete en materia de banca electrónica y de
corresponsales no bancarios, entre los cuales quedarán incluidas las empresas
de telecomunicaciones.
Es destacable el marco lógico seguido para identificar y diseñar
estos cuatro tipos de cuentas, dado que a menor capacidad transaccional
de las cuentas corresponde un menor riesgo de operaciones ilegítimas y son
menores los requisitos de información y monitoreo. Esto posibilita brindar
productos financieros básicos -cuentas pasivas con montos y modalidades de
uso medianamente restringidas de acuerdo al tipo de cuenta- al acceso de
cualquier mexicano en prácticamente cualquier lugar de su país.
Además de esta simplificación regulatoria, se consolida una respuesta
idónea a la necesidad de fomentar el dinero electrónico vinculado a los
2 14/2011 del 7 de junio de 2011 y circular 1/2006 Bis 41.
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